為什么保單需要定期“體檢”?保單體檢要檢查什么?
說到體檢,很多人都認(rèn)為只有人需要體檢,其實(shí)除了人需要體檢,車子每年也需要做“年檢”,此外,對(duì)于買了保險(xiǎn)的朋友來說,每隔一段時(shí)間也需要定期做個(gè)體檢。今天我們就來聊聊保單的體檢,感興趣的朋友一起來看看。
為什么保單需要定期“體檢”?
理由一:可讓你重新審視自己的保障情況
對(duì)于消費(fèi)者來說,每年的保單體檢可以重新審視自己所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。給自己更好的機(jī)會(huì)去充分了解清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于選購保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)產(chǎn)品不熟悉的人更需要這一步驟。對(duì)于在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)已經(jīng)很認(rèn)真的消費(fèi)者來說,可能過了一段時(shí)間對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體信息和保障權(quán)益已經(jīng)模糊不清了,定時(shí)進(jìn)行保單體檢可以加深自己的印象和了解??傊?,保單體檢是消費(fèi)者了解和維護(hù)自己保險(xiǎn)權(quán)益的重要手段。
理由二:及時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)需求和保障計(jì)劃
保單體檢除了可以讓消費(fèi)者獲知自己目前的保障情況,還可以讓消費(fèi)者檢查自己的保險(xiǎn)需求是否發(fā)生變化。每個(gè)人的財(cái)務(wù)收支、財(cái)產(chǎn)結(jié)構(gòu)、身體狀況、家庭責(zé)任、家庭結(jié)構(gòu)以及外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素都會(huì)隨著時(shí)間的變化而不斷變化。這些因素也會(huì)影響到消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)的需求。人身保險(xiǎn)本身就是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程,不會(huì)因?yàn)橐淮钨徺I就大功告成,而是會(huì)隨著時(shí)間的推移發(fā)生變化從而需要新的保險(xiǎn)計(jì)劃。
理由三:避免自己遺忘,確保保單安全有效
很多消費(fèi)者在購買了保險(xiǎn)后總是將保險(xiǎn)鎖進(jìn)“暗無天日”的抽屜里面,長期也不搭理,時(shí)間一長,很多人甚至忘了自己還有保險(xiǎn)這回事。等到需要理賠的時(shí)候,很可能發(fā)現(xiàn)自己的保單早就已經(jīng)過期或者因?yàn)殄e(cuò)過交保費(fèi)的時(shí)間而失效了。因此,定期給保單體檢,還能確保保單的有效性。
保單體檢要檢查什么?
一、保單體檢的范圍
1、保障范圍
和人的身體需要定期體檢一樣,保險(xiǎn)的配置是一個(gè)長期的動(dòng)態(tài)過程。比如之前因?yàn)轭A(yù)算有限,重疾險(xiǎn)只買到了退休年齡的,但是隨著預(yù)算充足了,可以考慮將自己的保障期限延長。
比如有的家庭經(jīng)濟(jì)支柱,一開始只配置了意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn),可以再給自己配置一份合適的壽險(xiǎn)。
2、保障額度
保險(xiǎn)的作用是轉(zhuǎn)移我們的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),如果保險(xiǎn)的保額不夠,那么保險(xiǎn)的意義將會(huì)失去一大半。我們需要根據(jù)自己人生的不同階段更改自己的保險(xiǎn)額度。
比如家庭支柱買壽險(xiǎn),有孩子的沒孩子的壽險(xiǎn)保額就不一樣。對(duì)于有孩子的家庭支柱來說,壽險(xiǎn)的額度需要考慮孩子的撫養(yǎng)費(fèi)和教育費(fèi)用。再比如有的家庭有車貸或者房貸,那么購買壽險(xiǎn)的時(shí)候也要將還貸風(fēng)險(xiǎn)考慮進(jìn)去,壽險(xiǎn)的保額也應(yīng)該相應(yīng)的提高。還有一些人群,在預(yù)算有限的情況下買的保險(xiǎn)保額不高,那么當(dāng)生活條件好了,預(yù)算充足了,就應(yīng)該適當(dāng)?shù)脑黾颖n~。
保險(xiǎn)的配置絕不是一蹴而就的,而是一個(gè)長期發(fā)展的過程,我們需要根據(jù)當(dāng)下的情況及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。推薦閱讀:投保人是否可以變更 對(duì)保單有什么影響?
3、保單的基礎(chǔ)信息
在對(duì)保單進(jìn)行體檢時(shí),保單基礎(chǔ)信息的檢查是非常重要和必要的。
(1)常規(guī)聯(lián)系方式檢查
當(dāng)我們的個(gè)人信息,比如投保時(shí)留下的電話、通信記錄和繳費(fèi)銀行卡發(fā)生改變,或者保單的受益人發(fā)生變化,都需要及時(shí)找保險(xiǎn)公司進(jìn)行修改。
如果沒有及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,很可能會(huì)因?yàn)檫@樣或者那樣的原因影響到保單的效力,甚至影響到保單能否順利理賠。
(2)保單有效期與續(xù)費(fèi)檢查
很多保單失效的原因都是因?yàn)橥侗H隋e(cuò)過了繳費(fèi),所以在投保時(shí),建議大家最好勾選自動(dòng)繳費(fèi),以免忘記繳費(fèi)導(dǎo)致不必要的損失。處在寬限期的保單暫未失效,還可以補(bǔ)繳保費(fèi)。對(duì)于已經(jīng)失效的保單,則要分情是暫時(shí)失效還是永久失效。如果是暫時(shí)失效的,可以申請(qǐng)保單復(fù)效,對(duì)于永久失效的保單,可以重新投保。另外,保單體檢要特別注意銀行卡的扣款時(shí)間和額度,最好在手機(jī)上設(shè)置繳費(fèi)提醒。
除了個(gè)人信息之外,保險(xiǎn)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)期限、產(chǎn)品名稱、保單號(hào)碼、保險(xiǎn)公司、保單生效日、繳費(fèi)年限、保單到期日、保費(fèi)金額等等,也要做到心中有數(shù)。
4、理財(cái)險(xiǎn)“保險(xiǎn)金”檢查
有的朋友投保了分紅險(xiǎn)、連投險(xiǎn)等帶有理財(cái)功能的保險(xiǎn),每年,保險(xiǎn)公司都會(huì)寄出保單分紅報(bào)告書。我們可以定期查看是否有應(yīng)該領(lǐng)卻未領(lǐng)取的保險(xiǎn)金,了解保單收益情況,如有需要可直接申請(qǐng)領(lǐng)取生存金或滿期金。
二、保險(xiǎn)是否需要續(xù)費(fèi)或者續(xù)保
保單體檢中,如果發(fā)現(xiàn)保單即將過期,可以考慮續(xù)?;蛘咧匦屡渲酶雍线m自己的保險(xiǎn),很多朋友分不清續(xù)保和續(xù)費(fèi)。
續(xù)費(fèi)是指一份長期保險(xiǎn)需要每年繳納保費(fèi),那么每年都需要續(xù)交下一年的保費(fèi),一般只要在銀行卡內(nèi)存上足夠的錢,就可以自動(dòng)扣款了。續(xù)保是指保險(xiǎn)合同即將過期,我們可以向保險(xiǎn)公司身體延長保障期限或者重新辦理保險(xiǎn)手續(xù)。續(xù)保申請(qǐng)還得根據(jù)你的年齡和健康情況看是否通過,在買保險(xiǎn)時(shí),我們最好買續(xù)保能力強(qiáng)的保險(xiǎn)。
結(jié)語
保單體檢是一個(gè)分析、查缺和補(bǔ)漏的過程,對(duì)于消費(fèi)者來說,定期的保單體檢可以讓我們重新審視自己的保險(xiǎn),調(diào)整自己的保險(xiǎn)需求和計(jì)劃避免出現(xiàn)少保障的情況。此外,還可以避免我們遺忘保單的信息,錯(cuò)過了保單的時(shí)效??吹竭@篇文章的朋友趕緊給自己的保單來個(gè)體檢吧!
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