買了保險(xiǎn)，最怕的就是保險(xiǎn)不理賠。對(duì)于車主來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)是必備的保險(xiǎn)，然而，很多車主會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己即使買了車險(xiǎn)，有時(shí)候也不能理賠。為什么不能理賠呢？今天小編就來(lái)講講車險(xiǎn)的哪些情況不理賠，感興趣的一起來(lái)看看。

為什么保險(xiǎn)會(huì)有免責(zé)條款？

許多人出險(xiǎn)之后，就會(huì)發(fā)現(xiàn)發(fā)生的情況恰好在免責(zé)條款中，無(wú)法獲得理賠，從而得出保險(xiǎn)“這也不賠，那也不賠”的結(jié)論。其實(shí)，免責(zé)條款是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然選擇。

我們知道保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)分散的工具，本質(zhì)是一個(gè)金融互助體。投保人因?yàn)闊o(wú)力承擔(dān)事故的后果，通過(guò)繳納少量保費(fèi)的方式來(lái)兜底，解決了風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。

那么，保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)和賠付風(fēng)險(xiǎn)，誰(shuí)來(lái)承擔(dān)呢？答案是通過(guò)產(chǎn)品設(shè)計(jì)來(lái)解決。車險(xiǎn)作為目前非常成熟且標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品，其風(fēng)險(xiǎn)控制主要來(lái)自于對(duì)不同車輛、不同駕駛?cè)恕⒉煌袠I(yè)（營(yíng)運(yùn)和非營(yíng)運(yùn)）、各種不可抗力的影響來(lái)設(shè)計(jì)不同的系數(shù)，保費(fèi)、免賠額比例限定，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。

開(kāi)車穩(wěn)重和開(kāi)車毛躁的人肯定不能是交一樣的保費(fèi)；天天跑營(yíng)運(yùn)的出租和上下班代步的家用車事故機(jī)率肯定不一樣；新車豪車和破爛舊車的車輛自然概率同樣需要區(qū)分。

設(shè)立免責(zé)條款和限定理賠范圍是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提，也是對(duì)其他投保人的一種保護(hù)。

車險(xiǎn)哪些情況不賠？

翻開(kāi)車險(xiǎn)商業(yè)合同條款，我們就會(huì)發(fā)現(xiàn)，上面洋洋灑灑大段黑體文字，通過(guò)反復(fù)比照，我發(fā)現(xiàn)通用的免責(zé)條款的內(nèi)容恰恰和事故的三個(gè)主要原因相互對(duì)應(yīng)，可以提煉為三大部分免責(zé)條款：

一、駕駛員的違法問(wèn)題不賠

比如故意偽造或破壞現(xiàn)場(chǎng)，事故逃逸，酒駕毒駕醉駕，無(wú)駕駛證或不在正常狀態(tài)中，駕駛非準(zhǔn)駕車型，學(xué)車時(shí)無(wú)合規(guī)教練指導(dǎo)等等。

1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開(kāi)事故現(xiàn)場(chǎng)；

2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品；

3、無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；

4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車；

5、實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車或牽引掛車的機(jī)動(dòng)車。

6、駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車無(wú)交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；

7、學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無(wú)合法教練員隨車指導(dǎo)；

8、非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耍?/p>

二、車輛在非正常狀態(tài)不賠

哪些屬于非正常狀態(tài)下呢？比如沒(méi)年檢沒(méi)行駛證、被扣押沒(méi)收期間、在維修保養(yǎng)改裝期間、車輛被加裝了或改變了性質(zhì)、被利用從事犯罪活動(dòng)或者違反了安全裝載規(guī)定等等都屬于非正常狀態(tài)，下面小編重點(diǎn)羅列下非正常狀態(tài)的6種情況，它們分別是：

1、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格；

2、被扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用期間；

3、在競(jìng)賽、測(cè)試期間，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間；

4、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^(guò)失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車祛利用從事犯罪行為。

5、違反安全裝載規(guī)定直接導(dǎo)致事故發(fā)生；

6、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加。推薦閱讀：為什么不推薦在網(wǎng)上買車險(xiǎn) 有什么缺點(diǎn)？

三、部分毀滅巨大的不可抗力

比如地震及其次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突恐怖活動(dòng)核輻射、不明原因的火災(zāi)：

1、地震及其次生災(zāi)害；

2、發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)或者軍事沖突和恐怖活動(dòng)，或者暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射；3、不明原因火災(zāi)所謂不可抗力，就是不正常的人、不正常的車和不正常的境況下，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)巨大，這些情況造成的損失是不予理賠的。

很多人看到這里會(huì)說(shuō)，那保險(xiǎn)公司豈不是這不賠那不賠？其實(shí)，保險(xiǎn)公司將不可抗力設(shè)為免責(zé)條款是有法律依據(jù)的。比如前面兩個(gè)不賠適用情況都是寫在了《道路交通安全法》和《道路交通安全法實(shí)施條例》中規(guī)定的違法行為，如果保險(xiǎn)公司要是賠付就等于是鼓勵(lì)或者默認(rèn)這種違法行為，那怎么可能呢？

以上三種情況是通用條款，可以套用在任一單項(xiàng)車險(xiǎn)投保項(xiàng)目中，無(wú)論是車損險(xiǎn)還是盜搶險(xiǎn)亦或者三者險(xiǎn)，均有注明。對(duì)于普羅大眾來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)的這幾個(gè)免責(zé)條款影響不大，都在可以理解和接受的范圍內(nèi)。

三、其他免責(zé)情況

其實(shí)很多不賠付的情況可以通過(guò)附加險(xiǎn)的形式來(lái)進(jìn)行解決。比如車損險(xiǎn)中涉及的免責(zé)范圍，可以分別通過(guò)添加玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)來(lái)解決。

但是針對(duì)附加險(xiǎn)，也有同樣的一些額外情況是不予理賠的，比如附加了劃痕險(xiǎn)，車上有劃痕，能不能理賠？首先車身劃痕屬于車輛的損壞部分，根據(jù)主險(xiǎn)車損險(xiǎn)中的免責(zé)條款，里面有一條無(wú)碰撞痕跡的劃痕是不賠的，再看自己附加險(xiǎn)的劃痕險(xiǎn)是否有免責(zé)條款，有沒(méi)有注明自己及家人劃得的能不能賠。如果注明自己家人劃的不賠，則無(wú)法理賠。

結(jié)語(yǔ)

好了，關(guān)于車險(xiǎn)不賠的情況今天小編就分享到這里，覺(jué)得有用就分享給更多需要的朋友吧！

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