車險(xiǎn)哪些情況不賠?看完這篇秒懂!
買了保險(xiǎn),最怕的就是保險(xiǎn)不理賠。對于車主來說,車險(xiǎn)是必備的保險(xiǎn),然而,很多車主會發(fā)現(xiàn),自己即使買了車險(xiǎn),有時(shí)候也不能理賠。為什么不能理賠呢?今天小編就來講講車險(xiǎn)的哪些情況不理賠,感興趣的一起來看看。
為什么保險(xiǎn)會有免責(zé)條款?
許多人出險(xiǎn)之后,就會發(fā)現(xiàn)發(fā)生的情況恰好在免責(zé)條款中,無法獲得理賠,從而得出保險(xiǎn)“這也不賠,那也不賠”的結(jié)論。其實(shí),免責(zé)條款是風(fēng)險(xiǎn)控制的必然選擇。
我們知道保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)分散的工具,本質(zhì)是一個(gè)金融互助體。投保人因?yàn)闊o力承擔(dān)事故的后果,通過繳納少量保費(fèi)的方式來兜底,解決了風(fēng)險(xiǎn)的問題。
那么,保險(xiǎn)公司的運(yùn)營和賠付風(fēng)險(xiǎn),誰來承擔(dān)呢?答案是通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)來解決。車險(xiǎn)作為目前非常成熟且標(biāo)準(zhǔn)化的保險(xiǎn)產(chǎn)品,其風(fēng)險(xiǎn)控制主要來自于對不同車輛、不同駕駛?cè)?、不同行業(yè)(營運(yùn)和非營運(yùn))、各種不可抗力的影響來設(shè)計(jì)不同的系數(shù),保費(fèi)、免賠額比例限定,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制。
開車穩(wěn)重和開車毛躁的人肯定不能是交一樣的保費(fèi);天天跑營運(yùn)的出租和上下班代步的家用車事故機(jī)率肯定不一樣;新車豪車和破爛舊車的車輛自然概率同樣需要區(qū)分。
設(shè)立免責(zé)條款和限定理賠范圍是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品正常運(yùn)轉(zhuǎn)的前提,也是對其他投保人的一種保護(hù)。
車險(xiǎn)哪些情況不賠?
翻開車險(xiǎn)商業(yè)合同條款,我們就會發(fā)現(xiàn),上面洋洋灑灑大段黑體文字,通過反復(fù)比照,我發(fā)現(xiàn)通用的免責(zé)條款的內(nèi)容恰恰和事故的三個(gè)主要原因相互對應(yīng),可以提煉為三大部分免責(zé)條款:
一、駕駛員的違法問題不賠
比如故意偽造或破壞現(xiàn)場,事故逃逸,酒駕毒駕醉駕,無駕駛證或不在正常狀態(tài)中,駕駛非準(zhǔn)駕車型,學(xué)車時(shí)無合規(guī)教練指導(dǎo)等等。
1、事故發(fā)生后,在未依法采取措施的情況下駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車或者遺棄被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車離開事故現(xiàn)場;
2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品;
3、無駕駛證,駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間;
4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車;
5、實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車或牽引掛車的機(jī)動(dòng)車。
6、駕駛出租機(jī)動(dòng)車或營業(yè)性機(jī)動(dòng)車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書;
7、學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無合法教練員隨車指導(dǎo);
8、非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耍?/p>
二、車輛在非正常狀態(tài)不賠
哪些屬于非正常狀態(tài)下呢?比如沒年檢沒行駛證、被扣押沒收期間、在維修保養(yǎng)改裝期間、車輛被加裝了或改變了性質(zhì)、被利用從事犯罪活動(dòng)或者違反了安全裝載規(guī)定等等都屬于非正常狀態(tài),下面小編重點(diǎn)羅列下非正常狀態(tài)的6種情況,它們分別是:
1、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號牌被注銷的,或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格;
2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間;
3、在競賽、測試期間,在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間;
4、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失,導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車祛利用從事犯罪行為。
5、違反安全裝載規(guī)定直接導(dǎo)致事故發(fā)生;
6、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等,被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人,且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加。推薦閱讀:為什么不推薦在網(wǎng)上買車險(xiǎn) 有什么缺點(diǎn)?
三、部分毀滅巨大的不可抗力
比如地震及其次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭、軍事沖突恐怖活動(dòng)核輻射、不明原因的火災(zāi):
1、地震及其次生災(zāi)害;
2、發(fā)生戰(zhàn)爭或者軍事沖突和恐怖活動(dòng),或者暴亂、污染(含放射性污染)、核反應(yīng)、核輻射;3、不明原因火災(zāi)所謂不可抗力,就是不正常的人、不正常的車和不正常的境況下,保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)巨大,這些情況造成的損失是不予理賠的。
很多人看到這里會說,那保險(xiǎn)公司豈不是這不賠那不賠?其實(shí),保險(xiǎn)公司將不可抗力設(shè)為免責(zé)條款是有法律依據(jù)的。比如前面兩個(gè)不賠適用情況都是寫在了《道路交通安全法》和《道路交通安全法實(shí)施條例》中規(guī)定的違法行為,如果保險(xiǎn)公司要是賠付就等于是鼓勵(lì)或者默認(rèn)這種違法行為,那怎么可能呢?
以上三種情況是通用條款,可以套用在任一單項(xiàng)車險(xiǎn)投保項(xiàng)目中,無論是車損險(xiǎn)還是盜搶險(xiǎn)亦或者三者險(xiǎn),均有注明。對于普羅大眾來說,車險(xiǎn)的這幾個(gè)免責(zé)條款影響不大,都在可以理解和接受的范圍內(nèi)。
三、其他免責(zé)情況
其實(shí)很多不賠付的情況可以通過附加險(xiǎn)的形式來進(jìn)行解決。比如車損險(xiǎn)中涉及的免責(zé)范圍,可以分別通過添加玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、新增設(shè)備損失險(xiǎn)來解決。
但是針對附加險(xiǎn),也有同樣的一些額外情況是不予理賠的,比如附加了劃痕險(xiǎn),車上有劃痕,能不能理賠?首先車身劃痕屬于車輛的損壞部分,根據(jù)主險(xiǎn)車損險(xiǎn)中的免責(zé)條款,里面有一條無碰撞痕跡的劃痕是不賠的,再看自己附加險(xiǎn)的劃痕險(xiǎn)是否有免責(zé)條款,有沒有注明自己及家人劃得的能不能賠。如果注明自己家人劃的不賠,則無法理賠。
結(jié)語
好了,關(guān)于車險(xiǎn)不賠的情況今天小編就分享到這里,覺得有用就分享給更多需要的朋友吧!
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