根據(jù)最近的調查顯示，目前開車的司機中有7%是新手司機，而你車開的好壞將直接關系到自己和行人的生命安全。道路千萬條安全第一條，希望各位車主都能好好開車。今天小編要分享的案例就和“馬路殺手”有關：一輛大貨車和一輛小汽車相撞，第三者行人死亡。大貨車保險和小汽車50%的責任，大貨車的保險公司拒賠找理由拒賠，怎么回事，一起看看。

真實案例

2017年的3月14日晚上，一輛載貨的大卡車和一輛小汽車在某路口相撞發(fā)生交通事故。駕駛大貨車的是朱某，駕駛小汽車的是本地人應某，而這場交通事故直接造成了第三者聶某死亡。經(jīng)過當?shù)亟还懿块T的認定，該交通事故的責任在于朱某和應某，兩人各需要承擔50%的責任，而死者聶某并沒有責任。

由于死者聶某上有老下有小，自己正是家里的經(jīng)濟頂梁柱，（聶某死后留下自己的年邁的父母、妻子和1歲的多的女兒，）同年9月份，聶某的妻子生下遺腹子二胎兒子。

經(jīng)過多次的協(xié)商，朱某所屬的物流公司、應某答應理賠聶某家人各56萬的賠償，并簽署了賠償協(xié)議，之后再無糾紛。

應某這邊按照協(xié)議理賠給聶某的父親了，然而大卡車所屬的保險的保險公司卻一直拖延賠付。物流公司拿不到錢理賠給聶某的家人，只好將保險公司告上法庭。保險公司卻以聶某發(fā)生事故時二胎兒子還沒有出生，不能享受到理賠的相關權益為由拒絕理賠。

大卡車車所屬的物流公司只好將保險公司告上法院，經(jīng)過法院的審理，認為物流公司實際需要承擔475075元的理賠款，這部分錢因為物流公司給大卡車上了交強險和商業(yè)第三者險，所以這部分錢由保險公司賠付，而物流公司答應聶某家人理賠56萬，剩余的9萬多需要物流公司自己理賠。

保險公司以聶某死時二胎兒子尚未出世為由拒絕理賠是不符合保險合同條款的，聶某死時，聶某的妻子已經(jīng)懷孕在身，而且聶某的二胎兒子省下來身體健康，他的利益就應該受到保護。物流公司理賠的9萬多金額里面已經(jīng)包含了二胎孩子的撫養(yǎng)費用，所以保險公司沒有理由拒賠。因此，法院判決保險公司賠付物流公司475075元。

案例分析

案例中保險公司拒賠的理由有些牽強，好像是為了拒賠而拒賠。對于聶某死后留下的二胎孩子，也被稱為“遺腹子”，在我國法律日漸完善的背景下，這個群體也應該享有該享有的權利。

根據(jù)我國《繼承法》的相關規(guī)定，遺產分割時，應當保留胎兒的繼承份額，若胎兒為死胎則份額按照法定繼承辦理。而保險金也是遺產的一種。

聶某一家拿到了112萬的理賠金，看起來很多，但是從長遠的角度看，聶某的父母年邁，兩個孩子還那么小，家庭費用、孩子的教育費用以及物價上漲的趨勢，這些錢能花多少還是個未知數(shù)。

在發(fā)生車禍后，人們都會第一時間報保險公司理賠。但實際上，并不是所有的交通事故都能得到保險公司的主動賠付。尤其是當你具有保險公司規(guī)定的免責事由，如實習期上高速、車輛未年檢等情形時，保險公司通常都會拒賠。

如果保險公司拒賠，那么這部分責任就要由自己承擔，一旦賠償金額巨大，那么這對于普通家庭夸張點可以說是滅頂之災。

那么，當我們遇到保險公司拒賠的時候，是否就毫無辦法，只有自認倒霉呢？其實這也并不一定。筆者就曾辦理過幾起保險公司拒賠，但最后法院判決保險公司應當承擔保險賠付責任的案件。究其原因，主要是《保險法》中對被保險人的如下保護性規(guī)定。推薦閱讀：在異地發(fā)生車禍，車險能賠嗎 該如何做？

我國《保險法》第十七條第二款規(guī)定“對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。”

而實際上，保險公司的業(yè)務員大部分情況下并不會就保險合同中的免責條款向投保人進行提示或者說明，而這就違反了《保險法》的上述規(guī)定。因此，其免責條款就有可能被法院因此認定為無效，一旦如此，那么保險公司就應當承擔保險賠付責任。

所以，當我們發(fā)生交通事故或者其他保險事故的時候，遇到保險公司拒賠，請不要心灰意冷，說不定法律正在暗中保護你。

遇到不合理拒賠怎么辦？

1、向保險公司投訴

如果理賠專員不友好、不配合導致理賠時間過長，溝通無效后可以打全國客服電話投訴，投訴后當?shù)氐睦碣r部門一般都會優(yōu)先處理。

2、向保監(jiān)會投訴

“信、訪、電、網(wǎng)”四個渠道供你選擇

“信”：郵寄投訴材料給保監(jiān)會或當?shù)乇１O(jiān)局，各級保險監(jiān)管機構的通訊地址可在其官方網(wǎng)站查詢。

“訪”：可以直接到保監(jiān)會及其派出機構指定的信訪接待場所當面投訴。

“電”：指撥打保監(jiān)會專門開通的“12378”保險消費維權投訴熱線提出投訴，一般投訴熱線收到投訴都會重視并優(yōu)先處理，無理取鬧的除外。

“網(wǎng)”：可以在保監(jiān)會、或者你當?shù)乇１O(jiān)局官網(wǎng)的信訪投訴欄目提出投訴。

3、委托律師依法提起訴訟

如果雙方對理賠有嚴重分歧無法達成一致的，終極大法是立即委托本律所律師依法提起訴訟，判定保險公司最終是否賠付及賠付金額。

結語

行車不規(guī)范，親人兩行淚。對于我們每個人來說，生命只有一次，要好好珍惜。今天的案例就分享到這里，如果有所啟發(fā)別忘記分享出去。

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