說(shuō)到跑長(zhǎng)途的大卡車(chē)，大家腦海里估計(jì)都會(huì)閃過(guò)一個(gè)詞“危險(xiǎn)”。確實(shí)，由于司機(jī)連夜開(kāi)車(chē)，路途又遠(yuǎn)，發(fā)生交通事故的概率很大。所以他們的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)會(huì)買(mǎi)的很高。今天小編要分享的這個(gè)案例，大卡車(chē)有100萬(wàn)的商業(yè)三者險(xiǎn)，但是卻要車(chē)主自掏腰包，是怎么回事呢？

真實(shí)案例

2014年6月，宋某貸款買(mǎi)下了一輛大卡車(chē)，并且將大卡車(chē)掛靠在了某運(yùn)輸公司的名下。由于大卡車(chē)是抵押貸款的，所以這輛大卡車(chē)的車(chē)主并非宋某本人，而是運(yùn)輸公司。如果想要過(guò)戶(hù)，需要等2017年6月宋某還完貸款才行。

之后，宋某聘請(qǐng)了駕駛員高某幫自己開(kāi)大卡車(chē)。然而，2016年的11月，宋某駕駛在青海省某路段時(shí)由于疲勞駕駛打瞌睡而發(fā)生了交通事故：高某撞傷了過(guò)路的行人彭某，導(dǎo)致彭某住院將近40天，經(jīng)過(guò)醫(yī)院的鑒定，彭某為10級(jí)傷殘。彭某和彭某的家人向高某索賠理賠金173936.76元，宋某找保險(xiǎn)公司理賠，而保險(xiǎn)公司卻拒賠了！

怎么回事？宋某的大卡車(chē)買(mǎi)了100萬(wàn)的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，按理說(shuō)完全夠賠彭某的錢(qián)了。然而，保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，發(fā)生事故的時(shí)候，這輛大卡車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)過(guò)期，而保險(xiǎn)公司認(rèn)為只有交強(qiáng)險(xiǎn)先賠，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)才能夠理賠。既然交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)期了，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付的部分應(yīng)該由車(chē)主或者駕駛員賠付，而商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)只負(fù)責(zé)理賠剩余的部分。掛靠的運(yùn)輸公司認(rèn)為，自己和車(chē)主是掛靠關(guān)系，不應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任。宋某認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)雖然過(guò)期了，但是商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)沒(méi)有過(guò)期，還是應(yīng)該理賠。買(mǎi)了100萬(wàn)保額的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，只需要理賠個(gè)十多萬(wàn)都不理賠？

經(jīng)過(guò)法院的審理最后認(rèn)為：根據(jù)《最高法關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第十六條規(guī)定，同時(shí)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生了交通事故，法院應(yīng)該按照先交強(qiáng)險(xiǎn)保額內(nèi)賠，而后商業(yè)三者險(xiǎn)賠。而該司法解釋第十九條也規(guī)定了，如果沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，當(dāng)事人可以要求投保義務(wù)人按照交強(qiáng)險(xiǎn)賠償，而落實(shí)到本案，掛靠的運(yùn)輸公司承擔(dān)連帶賠付責(zé)任。

并且經(jīng)過(guò)法院的審理，最終需要理賠的金額為100521元。最終，車(chē)主宋某理賠交強(qiáng)險(xiǎn)的部分73068元，并且掛靠公司承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。剩余的25423.01元，由保險(xiǎn)公司在100萬(wàn)保額的商業(yè)三者險(xiǎn)內(nèi)賠付。

案例分析

該案例之所以會(huì)造成理賠糾紛，主要原因在于宋某的大卡車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)已經(jīng)過(guò)期了，雖然他買(mǎi)了100萬(wàn)的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，但是由于交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)期，交強(qiáng)險(xiǎn)的部分就需要自己承擔(dān)。而保險(xiǎn)公司只能理賠剩余的部分。

為什么一定要交強(qiáng)險(xiǎn)先理賠呢？這是由于傷者彭某的理賠當(dāng)中包含“精神損失費(fèi)”，這項(xiàng)費(fèi)用商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)是無(wú)法理賠的，只能通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行理賠。所以，這也是為什么要先算出交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠金額，再算商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的理賠金額。任何一份保險(xiǎn)都不會(huì)吧所有的都賠了，保險(xiǎn)的保障責(zé)任都是有明確的分工的，下面我們來(lái)看下交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)是怎么分工的。

交強(qiáng)險(xiǎn)的保障責(zé)任

交強(qiáng)險(xiǎn)全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)一般是死亡傷殘賠償限額為110000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元； 財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元；被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)，無(wú)責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；無(wú)責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；無(wú)責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

有無(wú)責(zé)任是關(guān)鍵交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付限額只與“有責(zé)還是無(wú)責(zé)”有關(guān)，與“責(zé)任是大是小、是多是少”無(wú)關(guān)。凡是“有責(zé)”的，賠償就以各分項(xiàng)限額的最高額度為限。在交強(qiáng)險(xiǎn)一年的責(zé)任期限內(nèi)，如果已發(fā)生過(guò)賠付，再次發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，賠償限額不會(huì)因此降低或減少。也就是說(shuō)，即便一年內(nèi)發(fā)生多次事故，也都會(huì)按照既定的額度給你賠付，聽(tīng)了是不是放心很多呀？但是，故意違規(guī)沒(méi)得賠！推薦閱讀：購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候只買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)可以嗎 相比商業(yè)車(chē)險(xiǎn)有什么不同之處？

商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)

商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)的作用非常簡(jiǎn)單，就是在發(fā)生事故后，需要賠付的金額超過(guò)了交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠付額，那么商業(yè)三者就開(kāi)始介入，按比例賠付多出來(lái)的那部分金額。反之，如果你覺(jué)得商業(yè)三者險(xiǎn)沒(méi)太大作用，那么一旦發(fā)生事故后，超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度的部分就要自掏腰包了。

商業(yè)三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的關(guān)系

商業(yè)三者險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是遞進(jìn)補(bǔ)充的，交強(qiáng)險(xiǎn)在其責(zé)任的限額內(nèi)給予賠償，如果索賠的費(fèi)用在交強(qiáng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)，那么只需要向交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠即可。只有超出交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任范圍的部分，車(chē)主才需要找商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)索賠。二者理賠的前提都是車(chē)輛必須年檢合格，并且必須在有效期內(nèi)。

比如案例分享的，車(chē)主沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)或者交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)期后發(fā)生事故，車(chē)主需要先在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)責(zé)任，其余不足的部分再根據(jù)當(dāng)事人的比例承擔(dān)責(zé)任，其實(shí)投保了商業(yè)三者險(xiǎn)，也不會(huì)承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任。

結(jié)語(yǔ)

好了，今天的案例就分享到這里，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)都是非常重要的保險(xiǎn)，千萬(wàn)別過(guò)期哦！

文章版權(quán)歸多保魚(yú)網(wǎng)站所有！原文鏈接dby.cn/detail-114824.html未經(jīng)原作者允許不得轉(zhuǎn)載本文內(nèi)容，否則將視為侵權(quán)。