小編最近在網(wǎng)上看到一則新聞，看完后讓人很是心痛，一男子開著拖拉機去收垃圾的途中遭遇了車禍，車輛側翻導致人被壓在了車下面，送到醫(yī)院后沒有搶救過來，直接身故了。身故的車主是家庭的經濟支柱，如此以來，家庭以后的日子可想而知會有多么的困難，幸好之前買了保險，家人在申請保險理賠時，被保險公司拒賠了。

這到底是怎樣回事呢？我們一起來看看：

案例詳情

2017年8月，呂某在某人壽保險公司購買了一份兩全險，保障期限為30年，基本保額為10萬元。其中，合同是這樣規(guī)定的，如果被保險人在41歲到60歲期間身故，保險公司需要賠償已交保費的140%；如果被保險人在75歲之前因交通事故死亡/完全殘疾，保險公司要賠償基本保額的10倍。

推薦閱讀：定期壽險一定能賠身故嗎 猝死可以賠嗎？

2018年10月，呂某開著自己的拖拉機在附近搜集廢品的時候，不幸發(fā)生了車禍，送到醫(yī)院搶救時人已經身故了。

呂某的突然離去讓他的家人很難過，處理完呂某的后事之后，家人想起呂某之前好像買過保險，找到保單后開始向保險公司申請理賠。然而保險公司卻以呂某持B2型駕駛證駕駛拖拉機，沒有合法駕駛證，這個屬于免責條款內容為由，拒絕賠付并退還保單的現(xiàn)金價值，合同也被終止了。

呂某的家人對于這份拒賠通知書難以接受，再跟保險公司多次協(xié)商無果之后，開始尋找法院的幫助。在法庭上，法院了解到事情的詳細經過后，最終決定保險公司要向呂某賠付保險金1005,600元。

保險公司應支付呂某身故保險金5,600元(已交保險費4,000元X140%)。交通工具意外身故保險金1000,000元(10X本合同基本保險金100,000元)。

案例分析

呂某持有B2駕駛執(zhí)照，開的卻是是一輛帶H駕駛執(zhí)照的小輪式拖拉機，確實是屬于無合法有效駕駛證駕駛的情況，那為什么法院最終還是支持了呂某家人的訴求呢？

法院根據(jù)雙方提供出來的證據(jù)，發(fā)現(xiàn)了這么一件事，此次理賠的糾紛主要責任在于保險公司沒有盡到提示說明義務。保險合同中的簽名頁不是呂某自己寫的；在查看合同的時候發(fā)現(xiàn)，合同打印日期是2017年8月14日，收費憑證的日期是8月12日，而且繳費時間是在8月7號之前。由此可以判斷出，呂某與保險公司訂立合同時，保險公司未提前向呂某說明合同內容。

《保險法》有規(guī)定，投保人在投保的時候，保險人應當對條款的內容以以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；如果沒有做出說明的話，該條款不產生法律效力。

保險公司沒有向呂某作明確說明條款內容，那么免除條款的內容呂某是不知情的，因此對呂某不產生效力。法院判定呂某家人提出的理賠是合理的，保險公司應該賠付相應的保險金額及承擔案件受理費。

這個案件的特殊之處就在于，呂某屬于無證駕駛發(fā)生了保險事故，保險公司不賠也是合法的。但是因為保險業(yè)務員的疏忽，在開展業(yè)務的時候沒有盡到自己應盡的義務，讓對方找到了破綻 ，因此保險公司要承擔理賠費用。

本次案例中，雖然呂某的家人打贏了官司，最后得到了賠償款，但小編還是要提醒一下大家，在投保前一定要重視產品條款，千萬不要抱有僥幸的心理，這樣可以減少理賠糾紛。

很多朋友不敢買保險，主要就是怕未來的理賠出現(xiàn)問題。辛辛苦苦賺的錢，不能栽在保險公司身上。但實際上，大家也不用過于擔憂，只要我們在投保前看清楚條款，弄明白健康告知，體檢有啥問題直接告訴保險公司，就能幫我們避開了90%的理賠糾紛。

接下來小編給大家說一下，投保前有哪些需要注意的？

1、健康告知要如實

投保保險產品，健康告知要如實！這一點非常重要，如果隱瞞病史或者故意隱瞞，理賠時一旦被查出，肯定是無法獲得理賠的。

2、責任免除要看清

任何保險產品都會有責任免除條款，簡單來說，責任免除就是保險公司不賠的部分。每款產品的責任免除條款內容不同，具體的產品需要具體分析。小編建議我們在購買保險產品的時候，可以選擇免責條款相對較少的產品。

3、購買了保險要告訴家人

很多人買完保險就不管了，保險合同隨地亂扔，也不清楚自己買的保險保額是多少，賠付的比例和次數(shù)是多少，什么情況下才可以賠付，如果這些不懂的話，那可要注意了。

買完保險產品后，一定要對自己的保障心里有底，對于市場推出的新品，也要及時關注，該加保就加保。因為保險的配置是需要根據(jù)個人和家庭的實際情況進行調整的，所以千萬不要買完就扔一邊不管了。

對于購買了保險的家庭，小編有個建議，要告知家庭成員保單的存放地方，以及保險的基礎保障內容，萬一風險來臨，家人可以找到保單及時進行理賠，把損失降低到最小。

4、保費繳納

購買的保險產品每年都要按時繳費，如果中間出現(xiàn)了中斷，會影響到理賠。如果真的不小心忘記繳費，有兩種辦法可以解決。第一種：在60天內的寬限期內發(fā)生了保險事故，這種情況保險公司一般都會承擔保險責任，并要求你上交所欠保費；第二種：如果60天內沒有續(xù)費，被保險人在寬限期后發(fā)生保險事故，如果合同沒有另外的約定，那么保單失效，被保險人無法獲得保險保障。所以，買了保險后一定要記得足額按時繳費！

寫在最后

買保險就是買的那一紙合同，條款中保障的內容都白紙黑字的寫在那，不會變的。大家在投保前一定要多了解一下保險方面的知識，遇到理賠困難，也不要擔心，積極尋找法律途徑解決。