孩子是爸爸媽媽的寶貝，很多人即使自己沒有保障，也要千方百計(jì)給孩子買保險(xiǎn)，做足保障。孩子的保費(fèi)年年繳納也不是一個(gè)小數(shù)目，但是遇到理賠時(shí)卻遭遇理賠糾紛怎么辦？今天小編就來分享一個(gè)案例，一名女士給自己的孩子買了好幾份重疾險(xiǎn)，需要理賠的時(shí)候保險(xiǎn)公司卻懷疑她和保險(xiǎn)代理人聯(lián)合騙保！讓我們一起來看看到底是怎么回事兒？

真實(shí)案例

2016年的7月份，曾女士的兒子出生了。出生后，曾女士兒子因?yàn)轶w弱多病經(jīng)常三天兩頭的往醫(yī)院跑，不是這里不舒服就是那里不舒服。在一次就診時(shí)，還被醫(yī)院認(rèn)定有先天性的大腦動(dòng)脈畸形，因此，曾女士的兒子便在醫(yī)院進(jìn)行了顱內(nèi)動(dòng)靜脈畸形切除術(shù)。

曾女士的妹妹小曾在自己當(dāng)?shù)氐哪潮ｋU(xiǎn)公司做保險(xiǎn)代理人，考慮到自己的兒子身體欠佳，經(jīng)常需要去醫(yī)院看病治療，曾女士便詢問自己的妹妹能不能給自己的兒子買一份保險(xiǎn)。

在妹妹的幫助下，曾女士給自己的兒子購買了4份50萬保額的重疾險(xiǎn)，年繳保費(fèi)5000元，其中包含身故保險(xiǎn)金20萬。而就在簽署合同的一年后，曾女士的兒子再次因?yàn)樯眢w不適而住院，被醫(yī)院確診罹患“白血病”，經(jīng)過一系列的治療，由于病情嚴(yán)重，曾女士的兒子最終沒有被救治回來，而是因?yàn)榫戎螣o效死亡。

曾女士于是便向保險(xiǎn)公司提出理賠200萬的重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司卻以曾女士的兒子曾有過顱內(nèi)出血和先天性大腦動(dòng)靜脈畸形等接受過手術(shù)治療為由拒絕了曾女士申請(qǐng)理賠的請(qǐng)求，并以曾女士因?yàn)闆]有如實(shí)告知而拒絕了曾女士的理賠。

此外，保險(xiǎn)公司懷疑曾女士在投保時(shí)是曾女士的妹妹給她辦理的投保合同，其中存在著保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和保險(xiǎn)投保人聯(lián)合起來騙保的可能，故保險(xiǎn)公司拒絕理賠曾女士200萬的重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金。

曾女士的兒子罹患白血病，明明是確診即賠的病，憑什么兒子身故了保險(xiǎn)公司卻找各種理賠不賠了？曾女士想不通，便一氣之下將保險(xiǎn)公司告上了法庭，讓法院判決保險(xiǎn)公司理賠自己200萬的重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)金。

經(jīng)過法院的進(jìn)一步調(diào)查審核發(fā)現(xiàn)，曾女士給兒子投保重疾險(xiǎn)時(shí)，曾女士的妹妹小曾是知曉自己侄子曾經(jīng)罹患過的既往病史的，但是由于投保時(shí)，小曾的代理人簽字并非自己親手所簽，而是由他人代簽，法院認(rèn)為保險(xiǎn)公司存在沒有盡到解釋條款等法定義務(wù)。

小曾雖然知道自己姐姐兒子的既往病情，但是保險(xiǎn)公司并沒有足夠的證據(jù)可以證明小曾和自己的姐姐曾女士合謀騙保，所以身為被保險(xiǎn)人的身故受益人，曾女士可以獲得兒子的身故保險(xiǎn)金20萬元，至于200萬的重疾險(xiǎn)，由于曾某的兒子已經(jīng)身故，并且確實(shí)有既往病癥，所以200萬的重疾保險(xiǎn)金不予理賠。（通常身故保險(xiǎn)金和重疾理賠金只能二選一，并不能一起獲得）。

案例分析

曾女士到底有沒有騙保的嫌疑？由于自己的保險(xiǎn)代理人是自己的親姐妹，所以不得不讓人懷疑有惡意騙保的可能，只是保險(xiǎn)公司沒有實(shí)質(zhì)性的證據(jù)來證明，所以保險(xiǎn)公司只能按照正常的流程為投保人買單。

作為保險(xiǎn)代理人，有義務(wù)向投保人告知保險(xiǎn)條款的義務(wù)，而曾某的妹妹告知書上卻是別人的代簽名，這在一定程度上也是影響理賠的因素。

曾女士的兒子在投保前有過手術(shù)和住院史，如果如實(shí)告知的話，通常情況下是會(huì)被拒保的，并不會(huì)有后面的一些保險(xiǎn)糾紛，而曾女士的妹妹卻讓曾女士的兒子投保了。這種情況正常來說是無法投保的。

身為寶爸寶媽來說，孩子的父母的心頭肉，那么孩子的保險(xiǎn)應(yīng)該怎么買呢？小編借著這篇案例來聊一聊。

一、先大人后小孩

孩子的保險(xiǎn)固然重要，但是很多家長自己都沒有保險(xiǎn)，只給孩子買保險(xiǎn)。這是非常危險(xiǎn)的行為。

保險(xiǎn)是保障整個(gè)家庭的財(cái)富不會(huì)受到重大風(fēng)險(xiǎn)的影響的，當(dāng)家里的任何一個(gè)人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)造成家庭財(cái)務(wù)的快速流失。對(duì)比孩子來說，父母是財(cái)富的主要?jiǎng)?chuàng)造者，如果父母一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，等于大人不能賺錢了，而是持續(xù)不斷地花錢，只出不進(jìn)，那后果可想而知。

基于這個(gè)原因，以家庭為單位配置保險(xiǎn)時(shí)，在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該更加優(yōu)先考慮大人的保險(xiǎn)，只有大人的保障完善了，再給孩子買保險(xiǎn)才是正確的選擇。推薦閱讀：給孩子買保險(xiǎn)要注意什么？

二、先保障后收益

很多人說到保險(xiǎn)，認(rèn)為保險(xiǎn)我有好幾份?。〉鹊叫枰脮r(shí)，一拿出來才發(fā)現(xiàn)都是一些理財(cái)險(xiǎn)，雖然每年幾萬幾萬的繳費(fèi)，但是需要保障的時(shí)候會(huì)發(fā)現(xiàn)一份也用不上。因?yàn)槎疾皇潜Ｕ项愋偷谋ｋU(xiǎn)。

理財(cái)險(xiǎn)算保險(xiǎn)嗎？理財(cái)險(xiǎn)也算保險(xiǎn)。但是在購買理財(cái)險(xiǎn)之前，一定要確保自己保障類型的保險(xiǎn)是否已經(jīng)配置完善了：像意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，如果這些保障類型的險(xiǎn)種還沒有，而是去急著購買一些理財(cái)險(xiǎn)，那么久違背了保險(xiǎn)的初衷了。保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，是花一部分小錢去保障大額的風(fēng)險(xiǎn)。

所以在給孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候也一樣，很多人急于每年給孩子交納幾萬元的教育金，但是卻不給孩子配置一份保障類型的保險(xiǎn)，這是非常危險(xiǎn)和錯(cuò)誤的行為。

結(jié)語

買保險(xiǎn)之前，一定要先了解一些保險(xiǎn)知識(shí)，方便我們?cè)谶x擇產(chǎn)品時(shí)可以更好地做出選擇。如果你對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)不了解，記得關(guān)注小編！如果覺得文章對(duì)你有幫助，別忘了轉(zhuǎn)發(fā)給更多有需要的人。