孩子是爸爸媽媽的寶貝，很多人即使自己沒有保障，也要千方百計給孩子買保險，做足保障。孩子的保費年年繳納也不是一個小數(shù)目，但是遇到理賠時卻遭遇理賠糾紛怎么辦？今天小編就來分享一個案例，一名女士給自己的孩子買了好幾份重疾險，需要理賠的時候保險公司卻懷疑她和保險代理人聯(lián)合騙保！讓我們一起來看看到底是怎么回事兒？

真實案例

2016年的7月份，曾女士的兒子出生了。出生后，曾女士兒子因為體弱多病經(jīng)常三天兩頭的往醫(yī)院跑，不是這里不舒服就是那里不舒服。在一次就診時，還被醫(yī)院認定有先天性的大腦動脈畸形，因此，曾女士的兒子便在醫(yī)院進行了顱內(nèi)動靜脈畸形切除術。

曾女士的妹妹小曾在自己當?shù)氐哪潮ｋU公司做保險代理人，考慮到自己的兒子身體欠佳，經(jīng)常需要去醫(yī)院看病治療，曾女士便詢問自己的妹妹能不能給自己的兒子買一份保險。

在妹妹的幫助下，曾女士給自己的兒子購買了4份50萬保額的重疾險，年繳保費5000元，其中包含身故保險金20萬。而就在簽署合同的一年后，曾女士的兒子再次因為身體不適而住院，被醫(yī)院確診罹患“白血病”，經(jīng)過一系列的治療，由于病情嚴重，曾女士的兒子最終沒有被救治回來，而是因為救治無效死亡。

曾女士于是便向保險公司提出理賠200萬的重疾險，保險公司卻以曾女士的兒子曾有過顱內(nèi)出血和先天性大腦動靜脈畸形等接受過手術治療為由拒絕了曾女士申請理賠的請求，并以曾女士因為沒有如實告知而拒絕了曾女士的理賠。

此外，保險公司懷疑曾女士在投保時是曾女士的妹妹給她辦理的投保合同，其中存在著保險業(yè)務員和保險投保人聯(lián)合起來騙保的可能，故保險公司拒絕理賠曾女士200萬的重疾險保險金。

曾女士的兒子罹患白血病，明明是確診即賠的病，憑什么兒子身故了保險公司卻找各種理賠不賠了？曾女士想不通，便一氣之下將保險公司告上了法庭，讓法院判決保險公司理賠自己200萬的重疾險保險金。

經(jīng)過法院的進一步調(diào)查審核發(fā)現(xiàn)，曾女士給兒子投保重疾險時，曾女士的妹妹小曾是知曉自己侄子曾經(jīng)罹患過的既往病史的，但是由于投保時，小曾的代理人簽字并非自己親手所簽，而是由他人代簽，法院認為保險公司存在沒有盡到解釋條款等法定義務。

小曾雖然知道自己姐姐兒子的既往病情，但是保險公司并沒有足夠的證據(jù)可以證明小曾和自己的姐姐曾女士合謀騙保，所以身為被保險人的身故受益人，曾女士可以獲得兒子的身故保險金20萬元，至于200萬的重疾險，由于曾某的兒子已經(jīng)身故，并且確實有既往病癥，所以200萬的重疾保險金不予理賠。（通常身故保險金和重疾理賠金只能二選一，并不能一起獲得）。

案例分析

曾女士到底有沒有騙保的嫌疑？由于自己的保險代理人是自己的親姐妹，所以不得不讓人懷疑有惡意騙保的可能，只是保險公司沒有實質性的證據(jù)來證明，所以保險公司只能按照正常的流程為投保人買單。

作為保險代理人，有義務向投保人告知保險條款的義務，而曾某的妹妹告知書上卻是別人的代簽名，這在一定程度上也是影響理賠的因素。

曾女士的兒子在投保前有過手術和住院史，如果如實告知的話，通常情況下是會被拒保的，并不會有后面的一些保險糾紛，而曾女士的妹妹卻讓曾女士的兒子投保了。這種情況正常來說是無法投保的。

身為寶爸寶媽來說，孩子的父母的心頭肉，那么孩子的保險應該怎么買呢？小編借著這篇案例來聊一聊。

一、先大人后小孩

孩子的保險固然重要，但是很多家長自己都沒有保險，只給孩子買保險。這是非常危險的行為。

保險是保障整個家庭的財富不會受到重大風險的影響的，當家里的任何一個人發(fā)生風險，都會造成家庭財務的快速流失。對比孩子來說，父母是財富的主要創(chuàng)造者，如果父母一旦發(fā)生風險，等于大人不能賺錢了，而是持續(xù)不斷地花錢，只出不進，那后果可想而知。

基于這個原因，以家庭為單位配置保險時，在給孩子買保險時，應該更加優(yōu)先考慮大人的保險，只有大人的保障完善了，再給孩子買保險才是正確的選擇。推薦閱讀：給孩子買保險要注意什么？

二、先保障后收益

很多人說到保險，認為保險我有好幾份??！等到需要用時，一拿出來才發(fā)現(xiàn)都是一些理財險，雖然每年幾萬幾萬的繳費，但是需要保障的時候會發(fā)現(xiàn)一份也用不上。因為都不是保障類型的保險。

理財險算保險嗎？理財險也算保險。但是在購買理財險之前，一定要確保自己保障類型的保險是否已經(jīng)配置完善了：像意外險、醫(yī)療險和重疾險，如果這些保障類型的險種還沒有，而是去急著購買一些理財險，那么久違背了保險的初衷了。保險的本質是保障，是花一部分小錢去保障大額的風險。

所以在給孩子買保險的時候也一樣，很多人急于每年給孩子交納幾萬元的教育金，但是卻不給孩子配置一份保障類型的保險，這是非常危險和錯誤的行為。

結語

買保險之前，一定要先了解一些保險知識，方便我們在選擇產(chǎn)品時可以更好地做出選擇。如果你對保險知識不了解，記得關注小編！如果覺得文章對你有幫助，別忘了轉發(fā)給更多有需要的人。