借車有風(fēng)險(xiǎn)，還是要謹(jǐn)慎對(duì)待。俗話說(shuō)“老婆與車，素不外借”，各位車主在借車的同時(shí)，要知道借車是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的，而這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)更多的是需要車主來(lái)承擔(dān)，很可能保險(xiǎn)也用不了！今天我們就來(lái)分享一個(gè)借車肇事的案例，希望各位車主看完能有一些警示。

真實(shí)案例

2015年，張某（化名）年僅19歲，某天下午，他向自己的朋友吳某（化名）借車開(kāi)，在行駛過(guò)程中，為了躲避來(lái)往的車輛，車子直接沖過(guò)道路隔離帶，撞到了從對(duì)面方向騎摩托車的羅某，張某當(dāng)時(shí)并沒(méi)有考取駕照，屬于無(wú)證駕駛。因?yàn)檫@樣一撞，摩托車上的羅某和付某都受了傷，而羅某同樣沒(méi)有駕駛摩托車的駕駛證，也沒(méi)有按照規(guī)定佩戴安全帽。

張某作為肇事司機(jī)，肇事后的行為更是讓人無(wú)語(yǔ)：由于張某撞到人，而自己沒(méi)有駕駛證，他便在第一時(shí)間通知車主吳某，在車主吳某的幫助下，找到了第三人朱某某作為頂包司機(jī)，然后讓頂包司機(jī)朱某某向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場(chǎng)勘查。

發(fā)生事故后，車主吳某和頂包司機(jī)朱某某以及肇事者張某一同到某汽車租賃公司，由朱某某和汽車租賃公司重新簽署了一份租車合同，合同時(shí)間是事故前一天。

由于有人員受傷，外加其他原因，他們的行為還是受到保險(xiǎn)公司的懷疑，保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)一系列調(diào)查，認(rèn)為他們有“頂包行為”，于是，保險(xiǎn)公司便向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。最終，根據(jù)法院的裁決，頂包司機(jī)朱某某被判“保險(xiǎn)詐騙罪”，緩刑一年，罰款1萬(wàn)元，車主吳某被判“保險(xiǎn)欺詐罪”，免刑事處罰。

但是，騎摩托車的羅某和付某卻因?yàn)檫@次交通事故受傷產(chǎn)生了高額的醫(yī)療費(fèi)。駕駛?cè)肆_某因?yàn)閭閲?yán)重，各項(xiàng)治療費(fèi)用高達(dá)40.8萬(wàn)，肇事人張某和吳某前后共支付了11萬(wàn)元的治療費(fèi)用。車主吳某將車借給還沒(méi)有駕駛證的張某，實(shí)際上已經(jīng)屬于保險(xiǎn)合同中約定的免責(zé)條款。另外，肇事者張某還找了頂包司機(jī)，同樣屬于保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款，所以，保險(xiǎn)公司對(duì)這次交通事故沒(méi)有理賠責(zé)任。推薦閱讀：車險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)有什么用？

為此，摩托車主羅某便將車主吳某、肇事者張某和保險(xiǎn)公司告上了法院。

一、第三者責(zé)任險(xiǎn)是否該賠付？

車主吳某認(rèn)為，自己的車險(xiǎn)合同是通過(guò)第三方投保，因此車險(xiǎn)保單上沒(méi)有吳某本人的簽名，而根據(jù)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，沒(méi)有本人的簽字的合同應(yīng)該被視為保險(xiǎn)公司沒(méi)有盡到保險(xiǎn)條款、免責(zé)條款講解說(shuō)明的義務(wù)，所以，車險(xiǎn)的免責(zé)條款對(duì)于吳某是無(wú)效的，騎摩托車受傷的羅某和付某的各項(xiàng)損失，應(yīng)該由保險(xiǎn)公司以第三者責(zé)任險(xiǎn)予以賠付。

法院認(rèn)為：

1、《保險(xiǎn)法司法解釋二》第十條規(guī)定，保險(xiǎn)公司把法律、法規(guī)中的禁止性規(guī)定作為保險(xiǎn)免責(zé)事由的，保險(xiǎn)公司對(duì)該條款作出提示后，若投保人、被保人以此條款無(wú)效進(jìn)行訴訟的，法院不支持。

2、保險(xiǎn)合同中對(duì)于無(wú)證駕駛的禁止性規(guī)定，采取了加粗黑體字的提示：“駕駛機(jī)動(dòng)車，應(yīng)當(dāng)依法取得機(jī)動(dòng)車駕駛證”，而肇事者張某沒(méi)有駕駛證就直接駕駛機(jī)動(dòng)車，違反了《道路交通法》的規(guī)定，所以第三者責(zé)任險(xiǎn)的合同免責(zé)條款仍然有效。

3、交通事故發(fā)生后，車主吳某聯(lián)合肇事者張某和頂包司機(jī)一起欺騙保險(xiǎn)公司獲得理賠，可以知道，車主吳某對(duì)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款“無(wú)駕駛證肇事保險(xiǎn)不理賠”是知曉的。

綜合以上幾個(gè)原因，法院認(rèn)定第三者責(zé)任險(xiǎn)不予理賠該次事故合理。

二、車主劉某、肇事者張某賠償責(zé)任

法院認(rèn)為：

1、依據(jù)《侵權(quán)責(zé)任法》第四十九條規(guī)定，因租借機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故屬于機(jī)動(dòng)車一方的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)賠償，不足部分由機(jī)動(dòng)車使用人賠償；若機(jī)動(dòng)車所有人有過(guò)錯(cuò)的，也要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

2、而適用《侵權(quán)責(zé)任法》第四十九條的情形，則根據(jù)最高法審理交通事故適用法律相關(guān)的司法解釋第一條第2款規(guī)定：“（二）知道或者應(yīng)當(dāng)知道駕駛?cè)藷o(wú)駕駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格的；”認(rèn)定車主劉某明知駕駛員張某無(wú)駕照依舊借車，因此承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。法院酌定駕駛員張某承擔(dān)60%的賠償責(zé)任，車主劉某承擔(dān)40%的賠償責(zé)任。

3、摩托車駕駛員羅某共計(jì)算是40.8萬(wàn)，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)保額內(nèi)支付10.8萬(wàn)，剩余的30萬(wàn)由于羅某在駕駛摩托車的時(shí)候沒(méi)有按照規(guī)定佩戴頭盔，需要承擔(dān)10%的事故責(zé)任，也就是3萬(wàn)元，生育的27萬(wàn)元需要車主吳某和肇事者張某根據(jù)具體比例，扣除之前已經(jīng)賠付了的進(jìn)行賠付。

案例分析

根據(jù)法律的相關(guān)規(guī)定，車主吳某將車借給沒(méi)有駕駛證的人員肇事的情況，交強(qiáng)險(xiǎn)的確會(huì)承擔(dān)一部分賠償責(zé)任，但是我們要知道，交強(qiáng)險(xiǎn)最多只能理賠12萬(wàn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)是無(wú)法理賠的。只能自己為自己的行為買單，車主吳某某對(duì)賠償不足部分承擔(dān)補(bǔ)充連帶賠償責(zé)任。

借車有一定的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于不得不借的車：大家這樣做，防范風(fēng)險(xiǎn)，避免擔(dān)責(zé)：

一、查車

檢查自己的愛(ài)車是否有問(wèn)題，不要讓自己的愛(ài)車帶著問(wèn)題行駛，影響到正常的出行。車輛要定時(shí)保養(yǎng)，以免產(chǎn)生隱患，借給別人時(shí)最好檢查剎車、車燈和輪胎。

二、查照

借給朋友前確保朋友有合法的駕駛執(zhí)照，駕駛證的準(zhǔn)駕車型是否和車輛符合。

三、查人

借給對(duì)方之前，確保對(duì)方?jīng)]有酒駕、吸毒的行為，查驗(yàn)借車人是否能夠駕駛車輛。

結(jié)語(yǔ)

好了，今天的案例就分享到這里，希望就轉(zhuǎn)發(fā)給更多朋友吧！