說到商業(yè)保險，我相信很多人都有這樣的想法：我已經(jīng)有了社會保障，住院有醫(yī)保，老了有養(yǎng)老金，為什么還要再花一筆錢買商業(yè)保險呢？事實上，真的是這樣嗎？如果有一天我們生病了，急需用錢的時候，社保真的能解決這次危機嗎？熱播劇《歸去來》中有這樣一個片段：

由唐嫣飾演的蕭清從小姨口中得知：一周前，媽媽出了車禍，身上多處骨折，尤其是肋骨骨折傷到了肺，肺部感染很嚴重，一直在發(fā)燒。雖然用藥物控制住了發(fā)燒，暫時脫離了生命危險，但醫(yī)生很擔心患者肺部感染會再次發(fā)生，所以仍在住在重癥監(jiān)護室里。

當蕭清責備小姨為什么不早點告訴自己，媽媽不是有醫(yī)保嗎？此次看病應該不會花很多錢吧？小姨的話讓她感到非常的無力！ 她說到：“生病住院醫(yī)藥費是一部分，此外還有營養(yǎng)費和康復費用要考慮，而且這些費用醫(yī)保更是一分不報。”

那些以為有了社保就夠用的人要知道這一點：重大疾病的發(fā)生，會產(chǎn)生兩塊費用：直接醫(yī)療費用和間接費用(包括護理費用、營養(yǎng)費、康復費、損失費等)，你的社會保障只能報銷部分直接醫(yī)療費用，像很多檢查費用，專家診斷、高科技的治療，社保是不能報銷的。

如果你的家人躺在病床上，醫(yī)生問：" 進口藥雖然貴，但治療效果好且沒有副作用，就是社保不給予報銷；國產(chǎn)藥雖然便宜也能報銷，就是副作用很大”。如果是你，你會怎么選擇？

假設(shè)你罹患了重大疾病，發(fā)現(xiàn)真正有效的藥物是需要自費的。到底需要多少錢才能把疾病治好，這完全就是一個無底洞，往往這部分的費用，社會保障無法報銷。如果你有商業(yè)保險，疾病只要確診之后，保險公司直接支付幾十萬元。你還會擔心自費藥物貴嗎？你還會擔心自己的收入損失嗎？你還會擔心家庭的生活沒有保障嗎？

央視曾報道了這樣一個新聞：一位24歲的花季女孩患上了癌癥，一家人為此愁眉不展，并不是疾病不能治療，而是治療費用太高。醫(yī)生建議使用一種進口抗癌藥物，每月花費近7萬元，遠遠超出普通家庭的承受能力，但沒有替代藥物，家人只能苦苦撐著。

都說癌癥是一種富貴病，這句話一點也沒錯，癌癥有多可怕？只有那些經(jīng)歷過癌癥的人才能準確地說出這種感覺。生了一場疾病后，帶給自己的不僅是身體上的折磨，心理上的折磨更讓人難受。

再給大家舉一個例子：

柳先生（化名）是當?shù)匾患覈衅髽I(yè)的部門經(jīng)理，單位福利好，經(jīng)濟來源穩(wěn)定，是一個標準的小康家庭。然而，四年前，柳先生在體檢中發(fā)現(xiàn)了一種腎臟疾病。柳先生在第一次手術(shù)前后花費了40多萬元醫(yī)療費用，其中社會保障只報銷了10萬元。但是后邊的治療費用和進口藥費用，社保卻是一份錢都不報。他自費了30萬元，這次生病幾乎把家里所有的積蓄都花光了。

有社會保障夠了嗎？當然不夠。從很多案例中，我們可以得出這樣的結(jié)論：雖然社保已經(jīng)很普及了，但是因病返貧的家庭還是有很多。

所以，千萬要記住：社保是一種福利性的民生保障，不足以抵御各種各樣的人生風險！社保只能解決小問題，如果生了大病后，能依靠的只有商業(yè)保險。所以說，就算有了社保，也要商業(yè)保險。

現(xiàn)在小編來說一說，社保和商業(yè)保險有哪些區(qū)別？

1、自愿原則

社保是國家給予公民的一項基礎(chǔ)福利，屬于強制性繳納。

商業(yè)保險沒有人強制購買，買不買由自己說了算。

2、期限可選

社會保險必須連續(xù)交費15年，到了法定的退休年齡才可以領(lǐng)取。

商業(yè)保險，繳費時間靈活，3年、5年、10年、20年…… 時間長短自己決定。

3、繳費金額可以自己控制

社保由單位繳納20%，個人繳納8%，月交的方式、金額會隨著時間的變化而增加。

商業(yè)保險根據(jù)年齡和性別，保險產(chǎn)品的金額會有多差距，消費者可以根據(jù)自己的實際情況來選擇。

4、保障的時間不同

社保活到多久就保多久，越長壽收益越多，這筆錢只能是自己去相關(guān)機構(gòu)領(lǐng)取，家人不能代領(lǐng)。

商業(yè)保險，只有部分產(chǎn)品是終身的，大部分只能保一段時間，如果是附加了豁免功能，保單的收益人可以領(lǐng)取。

5、意外保障

社保只針對上班期間發(fā)生的意外給予報銷，如果是在休息的時候去旅游發(fā)生了意外事故，不給予報銷。

一般來說，商業(yè)保險無論什么時候發(fā)生意外都是可以報銷的。

6、疾病保障

社?？梢杂冒l(fā)票報銷，但有上限和下限。扣除自費部分后，按一定比例來報銷醫(yī)藥費用。

社保報銷不了的部分，可以找商業(yè)保險來報銷，它們之間是互補的關(guān)系。疾病只要確診之后，可以根據(jù)保單里的規(guī)定，按照一定的比例提前支付，極大的減輕了消費者的醫(yī)療費用負擔。

7、住院補貼

社保沒有住院補貼。

商業(yè)保險含有住院補貼，金額大概在50-200元/天不等，消費者可以把這筆錢作為每日營養(yǎng)費補貼。

8、特殊豁免權(quán)

社會保障沒有豁免的功能。

商業(yè)保險中部分產(chǎn)品有豁免的功能。被保險人在承保期間罹患了重疾，按照保單的約定進行賠付，可以免交剩余的保費，保障的內(nèi)容不變。

寫在最后：

社保是我們生活中最基礎(chǔ)的保障，可以維持基本的生活，而商業(yè)保險因為其獨特的保障功能，是其它任何金融工具都不能替代的。如果你想要在風險來臨的時候更加從容和淡定，僅靠社會保障是不夠的，必須增加商業(yè)保險。社保+商保，生活才會更美好！