小編最近發(fā)現(xiàn)有幾款性價(jià)比非常高的重疾險(xiǎn)，都有一個(gè)共同的特點(diǎn)：對銷售區(qū)域有限制，沒有在此區(qū)域內(nèi)的人只能通過網(wǎng)上購買。這就涉及到了異地投保，異地投保要怎么購買？異地投保對理賠有影響嗎？今天小編就給大家聊一聊關(guān)于異地投保的那些事。

一、保險(xiǎn)產(chǎn)品為何有投保區(qū)域限制？

為什么保險(xiǎn)公司要限制產(chǎn)品的銷售范圍？不能在全國進(jìn)行銷售？比如說市面上廣受歡迎的的一款重疾險(xiǎn)——媽咪保貝，這款產(chǎn)品只銷往廣東、北京、上海、四川等地，不在這些地區(qū)的消費(fèi)者要想購買此產(chǎn)品只能在線上購買。

其實(shí)設(shè)置銷售區(qū)域主要是出于監(jiān)管方面的考慮，每家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營水平以及盈利能力不同，為了便于監(jiān)管，所以才會對銷售區(qū)域進(jìn)行限制。保監(jiān)會明確規(guī)定：各家保險(xiǎn)公司只有在設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域才能銷售長期保險(xiǎn)(壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn))，沒有設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的區(qū)域不能銷售這些產(chǎn)品。這樣做的好處其實(shí)是保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，有利于保險(xiǎn)的售后服務(wù)，需要理賠的時(shí)候，當(dāng)?shù)赜斜ｋU(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)，可以更方便、及時(shí)和高效，減少了理賠糾紛，提高了用戶體驗(yàn)。

原則上來說是不允許跨省銷售保險(xiǎn)的，但根據(jù)《保險(xiǎn)法》第四十二條規(guī)定：通過互聯(lián)網(wǎng)、電話等符合規(guī)定的渠道投保沒有太大問題。因此，異地投保也是得到了保監(jiān)會的批準(zhǔn)，大家也不用顧慮太多。

二、 投保時(shí)遇到區(qū)域限制，怎么辦？

投保遇到區(qū)域的限制，這種情況還是比較常見的。目前，保險(xiǎn)公司的分布非常不均衡，大量的保險(xiǎn)公司集中在一、二線城市和特定省份，而在青海、甘肅、廣西、貴州等省份，保險(xiǎn)公司開展的業(yè)務(wù)不是很多。

目前市場上推出的某些好產(chǎn)品，除了價(jià)格貴意外，覆蓋的區(qū)域也比較有限，比如說四川和青島地區(qū)不在銷售范圍內(nèi)，但這并不意味著這2個(gè)地區(qū)的人不能購買此保險(xiǎn)產(chǎn)品，有需求的人可以選擇在網(wǎng)上投?！，F(xiàn)在人口流動也比較快，一個(gè)人不可能會在一個(gè)城市生活一輩子，有可能在一線城市買了保險(xiǎn)，幾年后想要回老家發(fā)展，總不能說之前買的保險(xiǎn)就作廢了，這時(shí)候只要聯(lián)系保險(xiǎn)公司客服人員，進(jìn)行新的地址變更，那么保障仍然有效。

例如：小張購買保險(xiǎn)時(shí)地址寫的是深圳，過了一段時(shí)間后，他換到了成都去工作，那么他可以向保險(xiǎn)公司提出保單地址變更申請。一般來說，通過打電話給保險(xiǎn)公司客戶服務(wù)部或在保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上辦理地址變更，更改為最新的地址就可以了，保險(xiǎn)單的效力不會受到影響。

同樣，對于那些不在保險(xiǎn)銷售區(qū)域的用戶，如果想購買這種保險(xiǎn)，他們也可以通過這種方式進(jìn)行投保，保單的保障內(nèi)容不會受到影響。

例如，小李的常住地是湖北，但他想買一份只在北京、上海、深圳和江蘇銷售的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)他在投保的時(shí)候，可以先把居住地址填寫在銷售范圍內(nèi)的一個(gè)地區(qū)，等待保單生效后再進(jìn)行地址更改。

三、異地投保有哪些優(yōu)缺點(diǎn)？

優(yōu)點(diǎn)：不管是線上購買還是線下購買，只要在當(dāng)?shù)貨]有保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，都算是異地投保。異地投保最大的優(yōu)點(diǎn)就是打破了空間的局限性，擴(kuò)大了消費(fèi)者的選擇范圍，讓消費(fèi)者能夠買到自己喜歡的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

缺點(diǎn)：投保時(shí)，當(dāng)?shù)貨]有分支機(jī)構(gòu)，自然不會有專業(yè)的保險(xiǎn)代理人。消費(fèi)者想要購買某款保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，只能通過網(wǎng)絡(luò)或電話等方式與報(bào)下公司溝通后購買，要么在官方網(wǎng)站上自行購買，要么通過當(dāng)?shù)刂薪榍蕾徺I。購買的時(shí)候無法與保險(xiǎn)代理人當(dāng)面溝通，有些問題會忽略或者忘記提問，很有可能會影響到后期的理賠。尤其是重大疾病需要理賠的時(shí)候，搜集資料需要一定的時(shí)間，而且郵寄資料也需要時(shí)間，導(dǎo)致拿到理賠款的時(shí)間比較長。如果說資料在半路上不慎遺失，會讓理賠工作變得更加麻煩。

四、異地投保對理賠有影響嗎？

關(guān)于理賠，保險(xiǎn)合同是這么規(guī)定的：要求國內(nèi)二級及二級以上公立醫(yī)院或者保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)院，并沒有地區(qū)的限制。比如，大病保險(xiǎn)，保單生效后，被保人在國內(nèi)二級及二級以上公立醫(yī)院初次確診為保險(xiǎn)范圍內(nèi)的重疾，可以獲得理賠。換句話說，保險(xiǎn)公司對于后續(xù)的理賠沒有區(qū)域限制，如今網(wǎng)上買保險(xiǎn)很受歡迎，為了方便用戶，可以說是支持全國理賠。

現(xiàn)在說一下異地理賠的流程有哪些：

1、電話/官方賬號理賠申請（被保人事發(fā)時(shí)間、地點(diǎn)、事件經(jīng)過、就診醫(yī)院）；

2、按清單收集理賠資料（病例、診斷證明、費(fèi)用清單、發(fā)票、如有提供理賠分割單、保單、理賠申請書、被保人銀行卡復(fù)印件、身份證復(fù)印件），拍照上傳至保險(xiǎn)公司系統(tǒng)中；

3、把準(zhǔn)備齊全的資料寄送給保險(xiǎn)公司；

4、打款并結(jié)案。

總的來說，異地投保對于理賠的影響并不大，只是由于需要郵寄資料，理賠的時(shí)效性會慢一些。如果購買保險(xiǎn)的時(shí)候，當(dāng)?shù)啬壳皼]有分支機(jī)構(gòu)，后來因?yàn)闃I(yè)務(wù)的發(fā)展需要在當(dāng)?shù)卦O(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，那對于理賠就更方便了。此外，發(fā)生了重疾或意外事故時(shí)，一定要盡快通知保險(xiǎn)公司，特殊情況時(shí)保險(xiǎn)公司會安排調(diào)查人員去現(xiàn)場進(jìn)行取證，這樣做的目的就是為了避免后期因?yàn)闆]有及時(shí)告知而產(chǎn)生理賠上的糾紛。

寫在最后：

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