保險可以異地投保嗎 異地投保對理賠有影響嗎?
小編最近發(fā)現(xiàn)有幾款性價比非常高的重疾險,都有一個共同的特點:對銷售區(qū)域有限制,沒有在此區(qū)域內(nèi)的人只能通過網(wǎng)上購買。這就涉及到了異地投保,異地投保要怎么購買?異地投保對理賠有影響嗎?今天小編就給大家聊一聊關(guān)于異地投保的那些事。
一、保險產(chǎn)品為何有投保區(qū)域限制?
為什么保險公司要限制產(chǎn)品的銷售范圍?不能在全國進行銷售?比如說市面上廣受歡迎的的一款重疾險——媽咪保貝,這款產(chǎn)品只銷往廣東、北京、上海、四川等地,不在這些地區(qū)的消費者要想購買此產(chǎn)品只能在線上購買。
其實設(shè)置銷售區(qū)域主要是出于監(jiān)管方面的考慮,每家保險公司的經(jīng)營水平以及盈利能力不同,為了便于監(jiān)管,所以才會對銷售區(qū)域進行限制。保監(jiān)會明確規(guī)定:各家保險公司只有在設(shè)立分支機構(gòu)的區(qū)域才能銷售長期保險(壽險、重疾險),沒有設(shè)置分支機構(gòu)的區(qū)域不能銷售這些產(chǎn)品。這樣做的好處其實是保護消費者的權(quán)益,有利于保險的售后服務,需要理賠的時候,當?shù)赜斜kU分支機構(gòu),可以更方便、及時和高效,減少了理賠糾紛,提高了用戶體驗。
原則上來說是不允許跨省銷售保險的,但根據(jù)《保險法》第四十二條規(guī)定:通過互聯(lián)網(wǎng)、電話等符合規(guī)定的渠道投保沒有太大問題。因此,異地投保也是得到了保監(jiān)會的批準,大家也不用顧慮太多。
二、 投保時遇到區(qū)域限制,怎么辦?
投保遇到區(qū)域的限制,這種情況還是比較常見的。目前,保險公司的分布非常不均衡,大量的保險公司集中在一、二線城市和特定省份,而在青海、甘肅、廣西、貴州等省份,保險公司開展的業(yè)務不是很多。
目前市場上推出的某些好產(chǎn)品,除了價格貴意外,覆蓋的區(qū)域也比較有限,比如說四川和青島地區(qū)不在銷售范圍內(nèi),但這并不意味著這2個地區(qū)的人不能購買此保險產(chǎn)品,有需求的人可以選擇在網(wǎng)上投?!,F(xiàn)在人口流動也比較快,一個人不可能會在一個城市生活一輩子,有可能在一線城市買了保險,幾年后想要回老家發(fā)展,總不能說之前買的保險就作廢了,這時候只要聯(lián)系保險公司客服人員,進行新的地址變更,那么保障仍然有效。
例如:小張購買保險時地址寫的是深圳,過了一段時間后,他換到了成都去工作,那么他可以向保險公司提出保單地址變更申請。一般來說,通過打電話給保險公司客戶服務部或在保險公司網(wǎng)站上辦理地址變更,更改為最新的地址就可以了,保險單的效力不會受到影響。
同樣,對于那些不在保險銷售區(qū)域的用戶,如果想購買這種保險,他們也可以通過這種方式進行投保,保單的保障內(nèi)容不會受到影響。
例如,小李的常住地是湖北,但他想買一份只在北京、上海、深圳和江蘇銷售的重疾險產(chǎn)品。當他在投保的時候,可以先把居住地址填寫在銷售范圍內(nèi)的一個地區(qū),等待保單生效后再進行地址更改。
三、異地投保有哪些優(yōu)缺點?
優(yōu)點:不管是線上購買還是線下購買,只要在當?shù)貨]有保險公司的分支機構(gòu),都算是異地投保。異地投保最大的優(yōu)點就是打破了空間的局限性,擴大了消費者的選擇范圍,讓消費者能夠買到自己喜歡的保險產(chǎn)品。
缺點:投保時,當?shù)貨]有分支機構(gòu),自然不會有專業(yè)的保險代理人。消費者想要購買某款保險產(chǎn)品時,只能通過網(wǎng)絡或電話等方式與報下公司溝通后購買,要么在官方網(wǎng)站上自行購買,要么通過當?shù)刂薪榍蕾徺I。購買的時候無法與保險代理人當面溝通,有些問題會忽略或者忘記提問,很有可能會影響到后期的理賠。尤其是重大疾病需要理賠的時候,搜集資料需要一定的時間,而且郵寄資料也需要時間,導致拿到理賠款的時間比較長。如果說資料在半路上不慎遺失,會讓理賠工作變得更加麻煩。
四、異地投保對理賠有影響嗎?
關(guān)于理賠,保險合同是這么規(guī)定的:要求國內(nèi)二級及二級以上公立醫(yī)院或者保險公司認可的醫(yī)院,并沒有地區(qū)的限制。比如,大病保險,保單生效后,被保人在國內(nèi)二級及二級以上公立醫(yī)院初次確診為保險范圍內(nèi)的重疾,可以獲得理賠。換句話說,保險公司對于后續(xù)的理賠沒有區(qū)域限制,如今網(wǎng)上買保險很受歡迎,為了方便用戶,可以說是支持全國理賠。
現(xiàn)在說一下異地理賠的流程有哪些:
1、電話/官方賬號理賠申請(被保人事發(fā)時間、地點、事件經(jīng)過、就診醫(yī)院);
2、按清單收集理賠資料(病例、診斷證明、費用清單、發(fā)票、如有提供理賠分割單、保單、理賠申請書、被保人銀行卡復印件、身份證復印件),拍照上傳至保險公司系統(tǒng)中;
3、把準備齊全的資料寄送給保險公司;
4、打款并結(jié)案。
總的來說,異地投保對于理賠的影響并不大,只是由于需要郵寄資料,理賠的時效性會慢一些。如果購買保險的時候,當?shù)啬壳皼]有分支機構(gòu),后來因為業(yè)務的發(fā)展需要在當?shù)卦O(shè)立了分支機構(gòu),那對于理賠就更方便了。此外,發(fā)生了重疾或意外事故時,一定要盡快通知保險公司,特殊情況時保險公司會安排調(diào)查人員去現(xiàn)場進行取證,這樣做的目的就是為了避免后期因為沒有及時告知而產(chǎn)生理賠上的糾紛。
寫在最后:
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