40歲之前買保險，你可以很挑，如果過了40歲時候，可能就是保險挑你了。40歲這個年齡無論是家庭還是社會的負擔都很重，一場大病或者意外很容易讓一個小康之家瞬間回到原點。如何給自己和家庭增加保障是每個人不得不面對的現實。今天小編就跟大家聊聊，40歲以后應該買什么保險？

40歲以后，身體機能開始下降，抵抗力也沒有30歲的時候好，稍微不注意，就有可能生病。此時上有父母需要養(yǎng)老，下有子女要撫養(yǎng)教育，還有房貸車貸沒有還完，萬一不幸出點事，家人的生活真的很難想象會有多么的艱難。這個階段為自己和家人配置保險刻不容緩。

保險方案：此時是購買重疾險、壽險、醫(yī)療險的最后階段，重疾險主要考慮終身重疾險，同時也要考慮養(yǎng)老問題。

現在我們來逐一說明： 

1、重疾險

優(yōu)先購買終身型重疾險，直接保證一輩子。如果實在預算有限，可以先購買長期型重疾險。

這個階段也可以說是能買到重疾險的最后末班車了。50歲后再買就很不劃算了，很容易出現保費比保額還高的情況，而且保額也普遍比較低。隨著年齡的增長，很多保險公司會拒保大齡投保者。

2、壽險

壽險的保障很單一，身故即賠。購買壽險最主要的目的，就是在自己發(fā)生意外或因病身故后，能留下一筆錢滿足家人的生活保障。

房貸、車貸、孩子的教育、父母的養(yǎng)老費用，都是建立在能為家庭帶來持續(xù)收入的基礎上，如果家庭經濟支柱突然身故，給家庭造成的財務打擊是很大的，壽險的作用就在于將這一風險轉移給保險公司。

3、醫(yī)療險

目前很多百萬醫(yī)療險，性價比都不錯。對看病環(huán)境、服務體驗有更高要求的人群，可以考慮高端醫(yī)療保險，以獲得更全面的保障范圍、超高的保障額度及便捷貼心的高附加值服務。 

4、養(yǎng)老保險

在意外險、醫(yī)療險充足的情況下，還應考慮養(yǎng)老保險。2018年，中國人均壽命是76.4歲，退休后起碼一二十年的養(yǎng)老生活需要提前考慮。想要晚上生活壓力小，養(yǎng)老保險要趁早規(guī)劃。

由于社會保障提供的養(yǎng)老保險只能滿足最基本的生活水平，如果想要老年生活更有保障的話，需要購買養(yǎng)老保險。

養(yǎng)老保險主要分為年金保險和兩全保險。

年金保險是純粹用于養(yǎng)老的，在身故前每年都能定期得到一定的養(yǎng)老金；

兩全保險不僅提供養(yǎng)老金，一旦發(fā)生不幸還可以給家人提供一份保障。

注意：隨著經濟的發(fā)展和醫(yī)療的不斷進步，之前已經購買的保險保額不一定夠，因為物價一直在上漲，貨幣會貶值，這時需要根據家庭財務狀況適當增加保額。

5、高保額意外險

投保意外險是要優(yōu)先選擇高保額的意外險。意外險主要保障萬一發(fā)生意外收入中斷后，家庭未來5-10年生活質量不至于有太大的影響。

意外險保額以年收入的5-10倍作為參考，同時還要考慮家庭總支出及負債情況。意外險保費普遍不貴，可以多購買幾份，最好是傷殘賠付比例比較高的產品。

剛剛說了40歲可以買什么保險，現在來說說50歲以后可以買什么保險。

50歲以后，家庭責任逐漸變少，身體健康情況大不如從前。此時又是疾病和意外事故的高發(fā)階段，健康問題和養(yǎng)老問題自然成為關注重點。

但是50歲以后，購買保險就比較難了?？少徺I保險的范圍急劇縮小，比如重疾險的投保年齡就限制在50-55周歲，保費高，保額低，容易出現“保費倒掛”。如果身體條件好，那么購買百萬醫(yī)療險就是比較不錯的選擇。還可以購買消費型重疾險，這可能是一生中最后購買重疾險的機會。

保險方案：優(yōu)先配置意外險，考慮防癌險和醫(yī)療險進行補充。

1、意外險

老年人是意外事故的高發(fā)人群。因此，要優(yōu)先配置意外險。意外險險具有保費低、保障高的特點，不會給家庭造成經濟負擔。

在65歲之前購買意外傷害保險，還能享受和年輕人一樣的費率，保費不需多繳，保障一樣不少。市面上的大部分意外保險可投保至65歲左右，即使超過65歲，也有專門為老年群體設計的意外險。 

意外險對年齡的要求不高，70、80歲也可以正常買，一般保額不高。建議多關注意外醫(yī)療保障，若保費區(qū)別不大，免賠額越低越好。

老年人購買意外保險時，應注意條款中是否有對特定地點和特定交通工具的限制，并根據老年人活動的特點選擇意外保險。此外，還可增加意外傷害住院津貼的保障，可以最大程度減輕家庭的負擔。 

2、防癌險

50歲以后可能就購買不了重疾險了，還可能出現保費倒掛現象，這時可以通過防癌險進行補充。

如今癌癥的發(fā)病率越來越高，治療癌癥所需要的費用也很高。買份防癌險是不錯的選擇。而且防癌險保費低，健康告知寬松，確診就賠付，不會有太多經濟上的壓力。

一般防癌險無需體檢，三高患者都可以買，如果身體有些問題，提供相應的體檢報告和病例就好。根據保監(jiān)會的數據，重疾險中60%理賠來自癌癥理賠。而很多防癌險，10萬保額，保到七八十歲，保費也就2000元不到，不得不說，性價比真的很高。

3、醫(yī)療險

65歲以下的老人，如果健康狀況和年齡條件允許，可以購買醫(yī)療險。年紀大了，去醫(yī)院的次數較多，醫(yī)療費用占家庭總開支的比重比較大，單有社保不能滿足醫(yī)療保障的需求。

如果既有社保又有醫(yī)療險，就可以讓老人享受更好的醫(yī)療服務。而且醫(yī)療險，保額高，保費便宜，對老年人疾病的幫助特別大。

老人可能會因為疾病和意外導致身體機能衰竭，很多老人長期臥床不起需要專人護理，這對家人來說是一種負擔。因此，許多保險公司推出了長期護理保險，為那些需要護理的老人提供終身保障。

4、防癌醫(yī)療險

如果健康狀況不好，無法通過醫(yī)療險核保，可以購買防癌醫(yī)療險。這里需要注意的是：防癌醫(yī)療險，只報銷因癌癥而產生的治療費用。

寫在最后

很多疾病在早期都能得到控制并治愈，建議老年人都養(yǎng)成定期體檢的習慣，時刻關注自己的身體狀況，發(fā)現疾病早治療早康復?？赐炅私裉斓奈恼拢闶遣皇怯泻艽蟮氖斋@呢？喜歡，就給小編點贊吧！