關(guān)于保險(xiǎn)，很多人認(rèn)為有錢就能買，什么時(shí)候都不遲。其實(shí)還真不是，對于老年人來說，辛勤勞苦一生，年邁后疾病纏身，如果沒有趁著身體健康的時(shí)候投保一份保險(xiǎn)，等到超過了年齡，基本就買不了了，特別是健康險(xiǎn)，很多超過60歲就無法購買了，如果有高血壓、糖尿病更是直接拒保。對于老年人來說，如果想順利投保怎么辦呢？答案就是投保防癌險(xiǎn)。

經(jīng)國家癌癥中心數(shù)據(jù)中心表明：每天約1萬人診斷癌癥。人在40歲之后發(fā)病率快速提升，50-60歲男女癌癥發(fā)病總?cè)藬?shù)高達(dá)1030萬。而經(jīng)保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)公布，惡性腫瘤在所有重疾險(xiǎn)的理賠中占據(jù)很大的比例，在60%以上。

防癌險(xiǎn)適合哪些人？

1、買不了重疾險(xiǎn)的人群

對于55周歲以上的人群，重疾險(xiǎn)基本上是買不了的，此時(shí)可以選擇購買老年防癌險(xiǎn)（根據(jù)年齡看是否符合）+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)組合。66歲-80歲的人群，只能購買老年防癌險(xiǎn)+意外險(xiǎn)。

2、接觸致癌物質(zhì)多的人群

比如：與煤焦油、瀝青經(jīng)常接觸的工人，發(fā)生皮膚癌的“潛伏期”一艙為20年，從事染料工業(yè)、經(jīng)常與β—萘胺接觸的人發(fā)生膀胱癌的“潛伏期”為10—20年，最長的可達(dá)38年。

所以說，如果在20—30歲接觸了致癌物質(zhì)，往往要到40一50歲以后才發(fā)病，這樣年齡顯然就很大了。而且隨著年紀(jì)的增長，免疫功能減弱，使得更有利于癌癥的發(fā)生和發(fā)展。因此，對于老人來說，防癌險(xiǎn)就更為重要了！

防癌險(xiǎn)是一款只保障惡性腫瘤，也就是癌癥的保險(xiǎn)，屬于特定疾病保險(xiǎn)。對于老年人而言，患癌概率高，在80歲時(shí)達(dá)到頂峰，而老年人又是三高、糖尿病的密集人群，投保其他的健康險(xiǎn)健康告知根本無法通過，但是防癌險(xiǎn)卻也可以購買。因?yàn)榉腊╇U(xiǎn)具有以下幾大特點(diǎn)。

防癌險(xiǎn)的三大特點(diǎn)

1、健康告知寬松

防癌險(xiǎn)因?yàn)橹槐Ｕ习┌Y，所以對于罹患和癌癥無關(guān)的高血壓、糖尿病、冠心病等都可以順利投保，參保條件寬松。

而像重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)，健康告知就會非常嚴(yán)格，如果有高血壓、糖尿病等疾病，根本無法投保。

2、高齡投保限制少

目前市面上的防癌險(xiǎn)，即使75歲還能投保，有的還可以多年繳費(fèi)，可以說是非常友好了。但是像重疾險(xiǎn)這類險(xiǎn)種，對于年齡、保額和繳費(fèi)時(shí)間都有限制，一般超過55周歲就無法投保重疾險(xiǎn)了。而且年紀(jì)大的人即使投保了重疾險(xiǎn)，杠桿也是很低的，有的還會出現(xiàn)保費(fèi)倒掛。

3、費(fèi)率低

因?yàn)榉腊╇U(xiǎn)只保障癌癥，所以費(fèi)率相比重疾險(xiǎn)會低很低。對于一些家庭預(yù)算有限的家庭，可以說是非常好的選擇。

因此，對于一些身體健康狀況不滿足重疾險(xiǎn)投保條件的人群和高齡老人，投保防癌險(xiǎn)成為最佳的選擇。

防癌險(xiǎn)的分類

防癌險(xiǎn)按照保障期限的不同可以分為以下幾類：

一年期防癌險(xiǎn)

一年期防癌險(xiǎn)顧名思義，只保障一年，到期續(xù)保。由于一年期防癌險(xiǎn)采用的是自然費(fèi)率，所以年齡越大保費(fèi)越高，一般不推薦購買。

定期防癌險(xiǎn)

定期防癌險(xiǎn)，也就是保障固定的年限或者是固定的年齡，一般定期防癌險(xiǎn)都是消費(fèi)型保險(xiǎn)，保費(fèi)相對便宜，是一般家庭比較好的選擇。

終身型防癌險(xiǎn)

終身防癌險(xiǎn)一般包含身故，也就意味著不管生沒生病都會退還保費(fèi)，屬于儲蓄型防癌險(xiǎn)。對于家庭預(yù)算充足的家庭，可以選擇投保終身型的防癌險(xiǎn)。

為什么要為老人選擇防癌險(xiǎn)？

1.癌癥發(fā)病率高

在重疾險(xiǎn)的賠付數(shù)據(jù)中，癌癥的賠付占據(jù)一半以上，所以一份防癌險(xiǎn)的分量可想而知。

2.存活率提升

隨著醫(yī)療水平的提高，癌癥正在慢慢從“絕癥”變成了“慢性病”，經(jīng)過治療后，患者的存活率明顯提高。

3.保險(xiǎn)產(chǎn)品對老年人“不友好”

老年人可選的健康類保險(xiǎn)產(chǎn)品不多，防癌險(xiǎn)幾乎是60歲以上老年人配置健康險(xiǎn)的唯一高性價(jià)比選擇。

其實(shí)，說實(shí)話，老人的保險(xiǎn)本就不好買，一方面是保險(xiǎn)公司對老人有諸多嫌棄，在年齡和保額以及保費(fèi)做了諸多限制，而是在配置保險(xiǎn)方面，一般是先大人，后小孩，最后老人。當(dāng)家庭成員都配置完成后，很多家庭對老人的保障預(yù)算便不是很多，于是防癌險(xiǎn)就成了大多數(shù)人的一個(gè)優(yōu)質(zhì)選擇。

防癌險(xiǎn)如何挑選？

建議首先應(yīng)從自身經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和實(shí)際需求出發(fā)，進(jìn)行綜合的考量與判斷，考慮純消費(fèi)防癌險(xiǎn)還是儲蓄型防癌險(xiǎn)。

如果正當(dāng)年輕力壯、且單位已購買了社保、重疾保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)，自己保費(fèi)預(yù)支有限，可單純考慮專業(yè)防癌險(xiǎn)，購買純消費(fèi)型防癌險(xiǎn)。

儲蓄型防癌險(xiǎn)的保費(fèi)較高，若保險(xiǎn)期間未發(fā)生疾病，則可以全部返還或是按保險(xiǎn)公司約定的比例返還。能夠覆蓋原位癌等輕度、初發(fā)癌癥的防癌險(xiǎn)將是經(jīng)濟(jì)能力將強(qiáng)、注重儲蓄功能，又希望能夠得到有效保障的人士首選。

此外，購買防癌險(xiǎn)時(shí)也要注意以下問題：

1、網(wǎng)上銷售的部分防癌險(xiǎn)無需體檢，但是投保人不能心存僥幸，隱瞞病史。對于保險(xiǎn)人故意隱瞞事實(shí)的，保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同上明確寫明有權(quán)要求提高投保人保險(xiǎn)費(fèi)率、解除保險(xiǎn)合同或是拒絕 賠償。

保險(xiǎn)公司對網(wǎng)上客戶進(jìn)行抽查，被抽到就要去體檢。而且保險(xiǎn)公司也會通過電話向保險(xiǎn)人 進(jìn)行核查，并且將錄音留為證據(jù)。

2、目前市面上的防癌險(xiǎn)一般都有疾病等待期，一般等待期在30天到360天不等。等待期內(nèi)確診或者發(fā)病是無法理賠的，所以我們在選擇的時(shí)候，最好選擇等待期越短的越好。

3、多數(shù)防癌險(xiǎn)都具有申請保單復(fù)效的功能。申請保單復(fù)效則需要提供體檢證明，一般保險(xiǎn)公司對申請復(fù)效的投保人體檢報(bào)告嚴(yán)格要求，但是與易患病的老年人相比，年輕人申請保單復(fù)效的通過率更高，優(yōu)勢更加明顯。而且保單復(fù)效后，則需進(jìn)入保單觀察期。

結(jié)語

關(guān)于防癌險(xiǎn)的一些相關(guān)知識點(diǎn)，相信小伙伴們看過文章之后應(yīng)該有個(gè)大致的了解了。對于買保險(xiǎn)，大家還是不能想當(dāng)然，還是應(yīng)該趁早根據(jù)自己的需求和家庭情況來配置，不要等到?jīng)]什么選擇的時(shí)候再投保保險(xiǎn)，到時(shí)候就不是你選擇保險(xiǎn)，而是保險(xiǎn)選擇你了。