每年開門紅，各大保險(xiǎn)公司為了增加保費(fèi)規(guī)模，都會(huì)推出短期交費(fèi)，持續(xù)返錢，年年有分紅的理財(cái)險(xiǎn)，交費(fèi)高的秒殺理財(cái)一般第三、四年就能回本，普通理財(cái)一般第七年就能回本，不管保險(xiǎn)公司如何變換返還方式，或者變換個(gè)名字，回本時(shí)間一樣，長期收益基本一致，今天分析一下陽光保險(xiǎn)的財(cái)富智贏年金保險(xiǎn)，看保險(xiǎn)理財(cái)?shù)男詢r(jià)比如何。

本期產(chǎn)品評測看點(diǎn)：

1、影響保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益的兩大因素

2、財(cái)富智贏年金保險(xiǎn)與同類產(chǎn)品對比分析

3、保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃常見誤區(qū)

一、影響保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益的兩大因素

現(xiàn)金價(jià)值：也就是退保金，現(xiàn)金價(jià)值高，同等情況下分紅越高，回本也越快，長期收益更高。

公司經(jīng)營狀況：分紅、萬能收益來源于公司實(shí)際經(jīng)營狀況，經(jīng)營得好分紅多，萬能收益更高。

二、陽光財(cái)富智贏年金保險(xiǎn)和同類產(chǎn)品對比

通過太平洋保險(xiǎn)的開門紅理財(cái)利贏年年和陽光財(cái)富智贏，在同等繳清情況下對比可以看到以下兩點(diǎn)：

1、產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值不同；利贏年年第三年就能回本，而財(cái)富智贏需要第四年才能回本，在同等分紅測算下， 返本更快意味著現(xiàn)金價(jià)值越高。

2、同樣中檔分紅和中檔萬能結(jié)算條件下，現(xiàn)金價(jià)值高，長期收益更明顯。

因此，利贏年年比財(cái)富智贏要好？答案肯定是否定的，兩款產(chǎn)品長期收益都是基于中檔分紅萬能收益預(yù)測，說到底都是預(yù)期收益，由于公司未來經(jīng)營不確定性，陽光保險(xiǎn)如果經(jīng)營的更好，收益完全有可能比太平洋的更高。

三、財(cái)富智贏復(fù)利增值背后的理財(cái)奧秘與誤區(qū)

0歲投保陽光財(cái)富智贏，年存10萬，交3年，第4年回本，按照中檔分紅和萬能收益，第10年即孩子10歲收益39萬，那么后期收益如何變化呢？

復(fù)利增值最重要的一點(diǎn)就是賬戶基數(shù)足夠大，復(fù)利效應(yīng)更明顯，所以每年保單分紅和生存金，讓其進(jìn)入萬能賬戶復(fù)利增值，另外有條件追加萬能賬戶保費(fèi)，往往增值效應(yīng)更明顯。

產(chǎn)品點(diǎn)評：不管是陽光的保險(xiǎn)理財(cái)，還是其他公司理財(cái)產(chǎn)品，拿到產(chǎn)品第一是看現(xiàn)金價(jià)值，看大概多少年回本，現(xiàn)金價(jià)值高，同等經(jīng)營情況下，分紅更高，跟同類產(chǎn)品比一比，另外關(guān)注保險(xiǎn)公司近幾年年報(bào)，留意公司經(jīng)營狀況，尤其是盈利情況，沒有凈利潤，也就無分紅。

四、相關(guān)知識

陽光人壽近4年年報(bào)凈利潤和保費(fèi)收入情況，凈利潤小幅上升。