一直以來，老有所養(yǎng)是每個人的愿望，養(yǎng)老問題也是每個人必須思考的問題，隨著中國人口老年化情況加劇，為了保證未來養(yǎng)老金能按時領取，一方面放開二胎政策，增加未來養(yǎng)老金交費人數(shù)，另一方面就是通過稅收政策激勵個人補充商業(yè)養(yǎng)老保險，減輕國家負擔，個人稅收遞延養(yǎng)老年金保險就應運而生，今天分析的是太平洋個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險和太平人壽個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險。

本期產(chǎn)品評測看點：

1、個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險設計思路

2、太平洋和太平人壽個人稅延養(yǎng)老年金保險對比分析

一、個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險設計思路

個人稅收遞延型養(yǎng)老保險設計思路是如果個人投保該養(yǎng)老年金保險，所交保費收入可以在工資稅前扣除，等到客戶退休開始領取養(yǎng)老金時，再從養(yǎng)老金中按照應交稅率扣除未繳納的所得稅，目的就是鼓勵現(xiàn)在就買養(yǎng)老保險，提高個人養(yǎng)老保險金金額。

個人稅收遞延型養(yǎng)老年金是國家頂層設計，統(tǒng)一籌劃，政策扶持，目的明確，因此市場銷售的商業(yè)養(yǎng)老年金保險條款非常相似，遠不像重疾險、醫(yī)療險那樣千變?nèi)f化，一起分析太平洋和太平人壽個人稅收遞延型養(yǎng)老年金保險區(qū)別。

二、太平洋和太平人壽個人稅延養(yǎng)老年金保險對比分析

作為養(yǎng)老保險，交錢和領錢是核心問題，通過條款對比就消費者關心的問題可以一一解析，具體對比如下：

不同公司稅延產(chǎn)品極其相似，投保年齡、交費等都基本相同，主要區(qū)別在于以下三點：

區(qū)別一：產(chǎn)品領取方式不同

太平洋個人稅延養(yǎng)老險，可以終身領，也可以選擇15、20、25年領。

太平人壽個人稅延養(yǎng)老險，可以選擇終身領，也可以選15、20年領

區(qū)別二：產(chǎn)品收益情況不同

太平洋個人稅延養(yǎng)老險，實行保證3.5%的利率不變，每月結算日按照這個利率等額增加，也就是說客戶投保時，一旦交費金額確定，完全可以準確算到退休時具體領取金額，具體規(guī)定是：

其保證利率是：

太平人壽的個人稅延養(yǎng)老險，會將資金用于投資，客戶承擔風險，未來領多少根據(jù)投資組合收益來確定，可能收益高也可能收益低，領取金額存在不確定性，具體是：

產(chǎn)品點評：不同保險公司的稅收遞延養(yǎng)老年金保險主要區(qū)別還是在于產(chǎn)品賬戶運作，有的公司產(chǎn)品按照保證利率累積增值，有的賬戶下設有投資賬戶，可能因為投資組合好，實現(xiàn)賬戶高增值，當然也可能貶值。

消費者需要注意的是同一家公司的不同稅延產(chǎn)品可以相互轉換，不收手續(xù)費；但是不同公司之間產(chǎn)品可以轉換，但是要收一點手續(xù)費。這種規(guī)定有利于客戶根據(jù)不同公司賬戶運作情況，適時調(diào)整自己養(yǎng)老險購買策略，轉換手續(xù)費是：