在現(xiàn)代社會(huì)，“通貨膨脹”打破了普羅大眾和諧的生活，像一只無形的手攫取人們的財(cái)富，因此“錢生更多的錢”實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值，是很多家庭理財(cái)?shù)闹笇?dǎo)思想。就保險(xiǎn)理財(cái)來說，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司主要投資基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，投資收益穩(wěn)健，且有萬能賬戶復(fù)利增值， 且可以隨時(shí)領(lǐng)錢，十分符合中國(guó)老百姓的投資需求，今天分析一下利安人壽至尊鑫享年金保險(xiǎn)，一起來了解一下理財(cái)型保險(xiǎn)的含義。

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益，多少才合理？

2、利安人壽至尊鑫享年金保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)分析

一、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益，多少才合理？

把閑錢盤活，不讓人民幣變成廢紙，是不變的真理，那么，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益，選擇多少才合適呢？

一般老百姓認(rèn)為收益當(dāng)然是越高越好，其實(shí)根據(jù)早前中國(guó)人民銀行黨委書記郭樹清話來說，不論哪種投資渠道，理財(cái)產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號(hào)，超過8%很危險(xiǎn)，超過10%就要做好損失全部本金的準(zhǔn)備。

那么，低于4%是“財(cái)富縮水”，高于6%風(fēng)險(xiǎn)因素較大，折中的算法，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益值理應(yīng)在5.0%之間，是較為合理的，一方面能保證收益最大化，另擇又能抵御通貨膨脹。

二、利安人壽至尊鑫享年金保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)分析

至尊鑫享年金保險(xiǎn)是利安人壽2018開門紅產(chǎn)品，而利贏年年2018則是太保的主流理財(cái)產(chǎn)品，兩者的區(qū)別，我們逐一來看看：

如圖標(biāo)所示，在每年交費(fèi)50100元的情況下，30周歲男性，承保至75周歲，按照中檔利率4.5%來計(jì)算，至尊鑫享年金保險(xiǎn)的尊鑫金、生存年金部分，其實(shí)是高于利贏年年2018的，這種差距背后反映了至尊鑫享年金保險(xiǎn)最大的核心優(yōu)勢(shì)：

現(xiàn)金價(jià)值高，短期能回本

不少保險(xiǎn)公司實(shí)力雄厚，公司資金運(yùn)轉(zhuǎn)相當(dāng)之好，但往往在理財(cái)保險(xiǎn)中，保單現(xiàn)金價(jià)值長(zhǎng)于10年甚至高于10年之上才回本，回本資金時(shí)間非常長(zhǎng)。

但從至尊鑫享年金保障計(jì)劃來看，并不會(huì)出現(xiàn)上述的狀況，假設(shè)30周歲男性首年交費(fèi)27348元，選擇5年交費(fèi)，共交保費(fèi)136740元，按照中檔分紅利率4.5%計(jì)算，在被保障人35周歲時(shí)，選擇退保，他能退回133252元，基本上是回本了。

由此證明，這款計(jì)劃現(xiàn)金價(jià)值極高，回籠資金速度之快，交完費(fèi)即回本，人一輩子這么長(zhǎng)，往后的收益又能差的哪里去呢.........

必然，有亮點(diǎn)就伴隨短板，還是有二點(diǎn)需要額外留神的：

1、滿期返還遲，不利賬戶增值

通過2015年國(guó)家統(tǒng)計(jì)局披露的數(shù)據(jù)來看，中國(guó)人的平均壽命達(dá)到74.34歲，但利安人壽至尊鑫享年金保險(xiǎn)承保至99周歲，若生存至保險(xiǎn)期間屆滿才能返本，這個(gè)預(yù)計(jì)是“空頭支票”！

在滿期金返還責(zé)任中，利贏年年2018較為人性化，約定四個(gè)年齡階段任意選擇領(lǐng)取本金，可選擇最早的60周歲領(lǐng)取，畢竟錢越早在手中更放心。

2、萬能賬戶保底利率低

為了加大理財(cái)保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力，不少險(xiǎn)企在設(shè)置年金保險(xiǎn)時(shí)，保底利率通常在2.5%-3.5%之間，而至尊鑫享保障計(jì)劃僅只有2%，萬能賬戶利率低于市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)，是需要留意的。

產(chǎn)品總結(jié)：利安人壽至尊鑫享年金保險(xiǎn)，現(xiàn)金價(jià)值高，交完保費(fèi)基本能回本，承保至99周歲，往后的收益還能源源不斷的繼續(xù)，算的上理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品中較為突出的一款了。文章結(jié)束溫馨提示一句，投保人士需特別留意的一點(diǎn)則是保險(xiǎn)理財(cái)長(zhǎng)期收益往往基于公司經(jīng)營(yíng)狀況，收益都是不確定的。