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四十歲買什么保險好?

保險計(jì)劃書

來源:360百科

起草步驟

首先,你必須建立全險的觀念,也就是一份完整的建議書搭配應(yīng)該具有滿期、身故、殘疾、疾病醫(yī)療、意外傷害醫(yī)療及重大疾病醫(yī)療給付等多種保障,不僅考慮現(xiàn)在,也設(shè)想未來,不僅考慮自己,也為全家著想。

第二,設(shè)計(jì)保險計(jì)劃書要遵循三個原則:

一、保額最大;

二、保障最全;

三、保費(fèi)適合客戶能力。

完善步驟

一、情報的收集和整理:制作建議書之前,一定要先搜集客戶的基本資料,內(nèi)容包括職業(yè)與辦公場所、年齡、住所、婚姻狀況、興趣與嗜好、所得或收入、撫養(yǎng)人口等。

二、判斷準(zhǔn)主顧的需要:準(zhǔn)主顧的需要因人而異,可供我們判斷其需求的指標(biāo)有:

(一)人生旅程:在人生的旅程中,不同的年齡有不同的需要。例如,步入35歲的準(zhǔn)主顧,最關(guān)心的可能是子女的教育費(fèi)和自己晚年的生活費(fèi),可依準(zhǔn)主顧所處的不同人生階段作不同的壽險搭配選擇并加以說明。

(二)生活目標(biāo):每個人有錢以后的打算并不相同,可能是購房、旅游、儲蓄或者投資,不同的生活目標(biāo),也是考慮險種的重要因素。

(三)收支曲線:壽險營銷人員必須以最小的成本謀取客戶的最大利益為原則,通常是以主顧年收入的3~5倍為保額,以其年收入的5%~10%為保費(fèi)的計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。

有了這些資料以后,業(yè)務(wù)員必須把自己的利益歸于零,完全站在客戶的角度來考慮,并且以專業(yè)的保險知識為客戶進(jìn)行合理的險種選擇與搭配:

1.保障型保險:高保障、低保費(fèi),如果被保險人出現(xiàn)萬一,可以給家人留下一筆可觀的生活資金。

2.儲蓄及養(yǎng)老型保險:以儲蓄養(yǎng)老為保險目標(biāo),以便準(zhǔn)備一筆豐裕的晚年生活資金。

3.子女教育金。

4.應(yīng)急準(zhǔn)備金。

通過情報的搜集與整理,判斷出準(zhǔn)主顧的需要,然后選擇搭配險種,便可制作出恰當(dāng)?shù)慕ㄗh書了。