基本簡(jiǎn)介

分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)即指的是具有分紅功能的養(yǎng)老保險(xiǎn)，是養(yǎng)老保險(xiǎn)的一種。分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)的特點(diǎn)是穩(wěn)定，安全，不會(huì)被挪用，保證領(lǐng)取。

主要特點(diǎn)

分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)是在利率波動(dòng)及通貨膨脹為背景，而產(chǎn)生的具有較強(qiáng)的防止利率波動(dòng)及抵御通脹能力的產(chǎn)品，是養(yǎng)老金有效的補(bǔ)充產(chǎn)品。這種產(chǎn)品會(huì)為你設(shè)立一個(gè)有保底的個(gè)人賬戶(hù)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)有盈利的話(huà)就會(huì)拿出一部分錢(qián)分出來(lái)分紅，保戶(hù)能夠享受到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。

分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)通常有保底的預(yù)定利率，但這個(gè)利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險(xiǎn)稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分紅險(xiǎn)在預(yù)定利率之外，還有不確定的分紅利益可以獲得。

優(yōu)勢(shì)：收益與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤，可以抵制一定的通脹，使養(yǎng)老金相對(duì)保值并增值；養(yǎng)老金的領(lǐng)取確定、安全、專(zhuān)款專(zhuān)用。

劣勢(shì)：分紅具有不確定性，也有可能因公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不好而受到損失?？蛻?hù)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)可以參考公司過(guò)去幾年的實(shí)際分紅數(shù)據(jù)。

適合人群

理財(cái)相對(duì)保守，不愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的人群，對(duì)一此有些積蓄的中年人建議選擇這種類(lèi)型產(chǎn)品。另外對(duì)于一些生意人，在手頭資金比較充裕的情況下可以選擇短期繳費(fèi)購(gòu)買(mǎi)這種產(chǎn)品，以防將來(lái)生意不穩(wěn)定而影響自己的晚年生活品質(zhì)。

分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)能為投保人增加收益，不過(guò)分紅型保險(xiǎn)費(fèi)率相對(duì)較高，且分紅具有不確定性，適合有理財(cái)需求的人群。值得注意的是，越早領(lǐng)取養(yǎng)老年金，費(fèi)率越高，對(duì)于分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，投資回報(bào)率也可能越低。

分紅來(lái)源

分紅保險(xiǎn)的分紅情況，和保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況有直接的關(guān)系。一定要選擇一家經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的公司，公司的股東背景，發(fā)展情況都是需要慎重考量的。

分紅保險(xiǎn)的分紅來(lái)自于三個(gè)方面：

分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。

（1）死差益

是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余；

（2）利差益

是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余；

（3）費(fèi)差益

是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余。