目錄

前言

第一篇 家庭風險與風險管理

一、個人與家庭的風險分析

(一)風險的定義

(二)風險的特征

(三)風險的構(gòu)成

(四)個人與家庭的風險

二、個人與家庭風險管理的步驟及方法

(一)風險識別

(二)風險評估

(三)選擇風險管理的方法

(四)實施、監(jiān)控與調(diào)整

三、保險的定義及其特征

(一)保險與救濟

(二)保險與儲蓄

(三)保險與互助保險

(四)保險與社會保險

(五)保險與社會福利

四、保險的職能

(一)保險的基本職能

(二)保險的派生職能

五、保險對個人和家庭的微觀作用

(一)提供風險保障，安定人民的生活

(二)促進個人或家庭消費的均衡

(三)在遺產(chǎn)與贈與籌劃中具有避稅的作用

(四)使投保人延遲繳納所得稅

(五)解決家庭資金的流動性問題

第二篇 家庭財產(chǎn)的保險規(guī)劃

一、家庭財產(chǎn)的風險識別

(一)家庭財產(chǎn)的分類

(二)家庭財產(chǎn)面對的風險

(三)家庭財產(chǎn)風險的影響結(jié)果

二、家庭財產(chǎn)風險的評估

(一)家庭財產(chǎn)風險的風險因素

(二)家庭財產(chǎn)風險的評估

三、家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品簡介

(一)家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品的種類

(二)保障型家庭財產(chǎn)保險的標的

(三)保障型家庭財產(chǎn)保險的產(chǎn)品

四、家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃

(一)恰當估計損失金額，避免不足額投保

(二)避免超額投保與重復投保

(三)根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

五、保險組合方案

(一)全面保障方案

(二)經(jīng)濟保障方案

(三)基本保障方案

六、案例分析

(一)公寓式房屋財產(chǎn)保險規(guī)劃--低收入

(二)公寓式房屋財產(chǎn)保險規(guī)劃--中等收入

(三)別墅式房屋財產(chǎn)保險規(guī)劃--高收入

第三篇 機動車輛風險的保險規(guī)劃

一、家庭用機動車輛的風險識別

(一)自然災害

(二)意外事故

二、家庭用機動車輛風險的影響結(jié)果

(一)財產(chǎn)損失

(二)人員傷亡

(三)人員傷亡賠償標準

三、家庭用機動車輛風險因素

(一)車的因素

(二)人的因素

(三)地域因素

四、家庭用機動車輛的風險評估

(一)安全層次

(二)次安全層次

(三)不安全層次

五、機動車輛保險產(chǎn)品簡介

(一)機動車輛責任保險

(二)機動車輛財產(chǎn)保險

(三)機動車輛附加保險

六、家庭用機動車輛的保險規(guī)劃

(一)第三者責任險保險金額的確定

(二)第三者責任險免賠額的確定

(三)基本險--車損險保險金額的確定

(四)基本險--車損險免賠額的確定

(五)附加險的選擇搭配

七、保險組合方案

(一)最低保障方案

(二)基本保障方案

(三)經(jīng)濟保障方案

(四)新車、貴車保障方案

(五)全面保障方案

八、案例分析

(一)新手新車

(二)老手新車

(三)新手舊車

(四)老手老車

第四篇 個人與家庭責任的保險規(guī)劃

一、個人與家庭責任風險的法律常識

(一)責任風險的含義

(二)責任風險的法律常識

二、個人與家庭責任風險的識別

(一)個人

(二)房產(chǎn)

(三)機動車

(四)動產(chǎn)

三、個人與家庭責任風險的評估

(一)個人與家庭責任風險的風險因素

(二)個人與家庭責任風險的風險評估

(三)個人與家庭責任風險的損失程度分析

四、家庭責任保險產(chǎn)品簡介

(一)家庭第三者責任保險

(二)高空墜物責任險

(三)家養(yǎng)寵物責任保險

(四)家政服務(wù)人員責任保險

(五)出租人責任險

(六)自行車責任保險

五、個人與家庭責任風險的保險規(guī)劃

(一)可保的個人與家庭責任風險

(二)合理選擇責任保險產(chǎn)品

六、案例分析

(一)低風險家庭

(二)高風險家庭

第五篇 個人與家庭人身風險的保險規(guī)劃

一、個人與家庭人身風險分析

(一)風險的種類分析

(二)風險的關(guān)聯(lián)分析

(三)風險與年齡的關(guān)系分析

(四)人生不同階段的收支與風險分析

(五)購買人身保險的原則

二、個人與家庭人身風險的評估

(一)分析家庭角色和家庭責任，確定應(yīng)保障的風險

(二)確定保障金額

(三)分析已有的保障情況

(四)分析保障缺口，根據(jù)自身經(jīng)濟狀況，確定應(yīng)當購買的保險險種和保險金額

三、個人與家庭人身風險的規(guī)避--保險

(一)人身保險產(chǎn)品簡介

(二)選擇、搭配保險產(chǎn)品

(三)調(diào)整保險規(guī)劃

四、典型案例分析

(一)單身者的保險需求(溫飽型、中產(chǎn)型和富裕型)

(二)新婚家庭的保險需求

(三)典型三口之家的保險需求

(四)三口之家的保險需求(全職太太)

(五)單親家庭的保險需求

(六)丁克家庭的保險需求

(七)三口之家的保險需求(已婚中年型)

(八)退休老年家庭的保險需求(中產(chǎn)型)

(九)退休老年家庭的保險需求(富裕型)

作者簡介

粟芳，經(jīng)濟學博士、副教授，上海財經(jīng)大學繼續(xù)教育學院副書記，國際從業(yè)資格教育學院院長，金融保險研究所副所長，中國社會保障與保險論壇副秘書長。中國理財標準委員會理財規(guī)劃師(CFP/AFP)保險模塊資深講師。曾任香港嶺南大學管理學系講師。在上海財經(jīng)大學擔任"財產(chǎn)保險"、"風險理論"、"非壽險精算"、"保險產(chǎn)品設(shè)計"、"保險信息管理"、"保險營銷"、"保險學原理"等課程的教學工作。在保險規(guī)劃、非壽險、非壽險精算領(lǐng)域有很深的研究，著有《中國非壽險保險公司的償付能力研究》、《機動車輛保險制度與費率》、《保險營銷》、《保險信息管理》、《保險學》、《非壽險精算》等書，并且還在國際SSCI刊物、《金融研究》、《財經(jīng)研究》、《數(shù)量經(jīng)濟與技術(shù)經(jīng)濟研究》、《保險研究》等國內(nèi)外各種刊物和國際會議上發(fā)表了六十多篇文章。

家是心靈的港灣，是疲憊、受傷后棲息的地方。家的代名詞即是溫暖，幸福美滿是每個人家庭成員最大的心愿。如何讓自己的家變的更加美好，讓最愛的人展現(xiàn)發(fā)現(xiàn)內(nèi)心幸福的笑，家庭保險規(guī)劃可以為我們的家撐起一把保護傘。

家庭保險規(guī)劃

1、保險目的是投資還是保障?

目前，不少保險險種兼有投資與保障的兩個功能。一些保險公司更是不遺余力地大力宣傳所謂"分紅保險"，讓人眼花繚亂、不知如何選擇。對于家庭而言，醫(yī)療保險、意外傷害、養(yǎng)老保險是主要投保的險種，也是家庭的經(jīng)濟支柱。一旦出現(xiàn)疾病或意外，賠付的方式和金額都能支撐起整個家庭的經(jīng)濟和生活。另一方面，在目前銀行利息較低的現(xiàn)實下，花錢買些不很必要的保險，也不會實現(xiàn)所謂的投資價值。保險的主要功能還是保障，家庭選擇有實際保障的保險，才是適合家庭理財?shù)暮梅绞?。如果不考慮生活中可能發(fā)生的危機，盲目"投資"不是家庭保險可以承擔的風險。

2、保險的重點是父母還是孩子?

一個家庭剛剛組成，往往孩子還未出世，就有保險推銷員上門積極推薦險種，讓您為了孩子將來趕快投保。不少父母由于愛子心切，買了很多保險。比如:孩子的讀書、工作、結(jié)婚等人生成長的大事都安排妥當，有的家長還將孩子的養(yǎng)老也包了，可憐天下父母心!但是，一個家庭的穩(wěn)定幸福才是孩子健康成長的關(guān)鍵。所以，建議將保險的投保重點可以放在父母身上?？梢赃x擇，父母哪一方經(jīng)濟收入較高、在家庭經(jīng)濟權(quán)重大，那么家庭大部分保險就應(yīng)該給他(或她)，為其設(shè)計各方面的保障，確保家庭經(jīng)濟能夠長期保持一定的水準。這樣，家庭才更像港灣。

3、保險關(guān)注主險是否可以忽略附加險?

不少人買保險，都比較習慣把更多的精力放在主險的精心研究、多方推敲上。但可能不重視或者忽略附加險，甚至為了"省錢"不要附加險。如果家庭做保險計劃，可以先固定下要什么主險，以完成保險的整體設(shè)計。在主險確定后，可以挑選與主險相配套或合適的附加險。這樣盡可能實現(xiàn)全方位的家庭保險保障。有時候，家庭中的潛在危機是多種多樣。而附加險相當于超值商品，如果與主險組合得當，家庭可能獲得極高的安全保障，某些險還可以延續(xù)到保費交清或者終身。因此，在家庭附加險選擇時要慎重點，一個附加險有時候可以相當幾個主險。家庭買保險，不妨要求代理人詳細介紹所有附加險的收費、保障情況，作為買主險的條件。

4、保險能一勞永逸還是該適時調(diào)整?

組成家庭，可以說是人生的又一大重大轉(zhuǎn)折。有了家庭，您可能會面臨著承擔貸款買房、子女撫養(yǎng)教育等重大經(jīng)濟負擔，不少人單身時也買過某些養(yǎng)老保險附加意外險，那么是否可以一勞永逸呢?可能這樣是不行的。第一，正如上面所說，若是作為家庭的經(jīng)濟支柱，保險自然要側(cè)重于他(她)，追加一些保險是可以的;第二，若是您已經(jīng)買房，還在按揭購房還貸期間。那也要多多注意添加保險。家庭如遇困難時，就可以有更安全的保障?？梢詾榧彝ベI一些附加意外險，期限可以與還貸期相同，賠付金額與貸款額度相當;第三，當孩子出生后，父母保障可以主要投保自己，經(jīng)濟來源安全了，孩子才能平安成長。父母也可以隨時調(diào)整自己的部分保險，比如增加意外傷害和意外身故的賠付金額，避免意外發(fā)生后，孩子的成長花費會因變動而減少。

好的家庭保險規(guī)劃可以讓溫情一直在家中延續(xù)下去，即使有暴風雨襲擊也能屹立不倒。