產(chǎn)生原因

西方國家社會保險制度的建立，大多是從醫(yī)療保險起步的。醫(yī)療保險始于1883年德國頒布的《勞工疾病保險法》，其中規(guī)定某些行業(yè)中工資少于限額的工人應強制加入醫(yī)療保險基金會，基金會強制性征收工人和雇主應繳納的基金。這一法令標志著醫(yī)療保險作為一種強制性社會保險制度的產(chǎn)生。特別是 1929~1933年世界性經(jīng)濟危機后，醫(yī)療保險立法進入全面發(fā)展時期，這個時期的立法，不僅規(guī)定了醫(yī)療保險的對象、范圍、待遇項目，而且對與醫(yī)療保險相關的醫(yī)療服務也進行了立法規(guī)范。目前，所有發(fā)達國家和許多發(fā)展中國家都建立了醫(yī)療保險制度。

我國制度

1988年，中國政府開始對機關事業(yè)單位的公費醫(yī)療制度和國有企業(yè)的勞保醫(yī)療制度進行改革。1998年，中國政府頒布了《關于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》，開始在全國建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度。

中國的基本醫(yī)療保險制度實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合的模式。基本醫(yī)療保險基金原則上實行地市級統(tǒng)籌?；踞t(yī)療保險覆蓋城鎮(zhèn)所有用人單位及其職工;所有企業(yè)、國家行政機關、事業(yè)單位和其他單位及其職工必須履行繳納基本醫(yī)療保險費的義務。目前，用人單位的繳費比例為工資總額的6%左右，個人繳費比例為本人工資的2%。單位繳納的基本醫(yī)療保險費一部分用于建立統(tǒng)籌基金,一部分劃入個人賬戶;個人繳納的基本醫(yī)療保險費計入個人賬戶。統(tǒng)籌基金和個人賬戶分別承擔不同的醫(yī)療費用支付責任。統(tǒng)籌基金主要用于支付住院和部分慢性病門診治療的費用，統(tǒng)籌基金設有起付標準、最高支付限額;個人賬戶主要用于支付一般門診費用。

為保障參保職工享有基本的醫(yī)療服務并有效控制醫(yī)療費用的過快增長，中國政府加強了對醫(yī)療服務的管理，制定了基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目和醫(yī)療服務設施標準，對提供基本醫(yī)療保險服務的醫(yī)療機構、藥店進行資格認定并允許參保職工進行選擇。為配合基本醫(yī)療保險制度改革，國家同時推動醫(yī)療機構和藥品生產(chǎn)流通體制的改革。通過建立醫(yī)療機構之間的競爭機制和藥品生產(chǎn)流通的市場運行機制，努力實現(xiàn)"用比較低廉的費用提供比較優(yōu)質的醫(yī)療服務"的目標。

在基本醫(yī)療保險之外，各地還普遍建立了大額醫(yī)療費用互助制度，以解決社會統(tǒng)籌基金最高支付限額之上的醫(yī)療費用。國家為公務員建立了醫(yī)療補助制度。有條件的企業(yè)可以為職工建立企業(yè)補充醫(yī)療保險。國家還將逐步建立社會醫(yī)療救助制度，為貧困人口提供基本醫(yī)療保障。

中國的基本醫(yī)療保險制度改革正穩(wěn)步推進，基本醫(yī)療保險的覆蓋范圍不斷擴大。到2001年底，全國97%的地市啟動了基本醫(yī)療保險改革，參加基本醫(yī)療保險的職工達7629萬人。此外，公費醫(yī)療和其他形式的醫(yī)療保障制度還覆蓋了一億多的城鎮(zhèn)人口，中國政府正在將這些人口逐步納入到基本醫(yī)療保險制度中。

制度類型

我國的醫(yī)療保險制度主要分為三種，一是適用于企業(yè)職工的勞保醫(yī)療制度，二是適用于機關事業(yè)單位工作人員的公費醫(yī)療制度，三是適用于農村居民的合作醫(yī)療制度。

勞保醫(yī)療制度是根據(jù)1951年2月26日政務院公布的《中華人民共和國勞動保險條例》而建立起來的。該制度主要適用于國營企業(yè)和部分集體企業(yè)的職工。勞保醫(yī)療費用在1953年以前全部由企業(yè)負擔;1953年改為根據(jù)行業(yè)性質分別按工資總額的5%~7%提取。1969年，財政部發(fā)布規(guī)定要求中央國營企業(yè)的獎勵基金、福利費和醫(yī)藥衛(wèi)生費實行合并提取辦法，統(tǒng)一按照企業(yè)工資總額的11%提取的職工福利基金直接計入成本。勞保醫(yī)療待遇的主要內容包括:⑴職工醫(yī)療或非因工負報告團，所需診費、手術費、住院費及普遍藥費，均由企業(yè)負擔，貴重藥費、住院的膳食及就醫(yī)路費由本人負擔，如本人經(jīng)濟狀況確有困難，可由勞動保險基金項下酌予補助。⑵職工因病或非因工負傷停止工作醫(yī)療時，其停止工作醫(yī)療期間，連續(xù)在6個月以內者，按其本企業(yè)工齡的長短，由企業(yè)發(fā)給病假工資，數(shù)額為本人工資的60%~100%;停止工作邊疆醫(yī)療時間在6個月以上的，改由勞動保險基金項下按月給付疾病救濟費，數(shù)額為本人工資的40%~60%，直至能工作或確定為殘廢或死亡為止。⑶職工因病或非因工負傷醫(yī)療終結確定為殘廢，完全喪失勞動能力退職后，病傷假期工資或疾病救濟費停發(fā)，改由勞動保險項下發(fā)給非因工負傷殘廢救濟費，殘廢救濟費的確定標準是:飲食起居需要人扶助者為本人工資的50%，飲食起居不需要人扶助者為本人工資的40%，至恢復勞動能力或死亡。時止。⑷職工供養(yǎng)的直系親屬患病時，得在企業(yè)醫(yī)療所、醫(yī)院、特約醫(yī)院或特約中西醫(yī)師處免費診治，手術費及普遍藥費，由企業(yè)負擔1/2。針對勞保醫(yī)療中企業(yè)和國家負擔對重的情況，1966年4月勞動部和全國總工會頒發(fā)了《關于改進企業(yè)職工勞保醫(yī)療制度幾個問題的通知》，對勞保醫(yī)療作了一些新規(guī)定，如規(guī)定職工患病和非因工負傷，在就診所需的掛號費和出診費均由職工個人負擔;醫(yī)療時所需的貴重藥品，由企業(yè)負擔，但服用營養(yǎng)滋補藥品的費用，應由職工負擔等。

公費醫(yī)療制度是1952年6月政務院發(fā)布的《關于全國各級人民政府、黨派、團體及所屬單位的國家機關工作人員實行公費醫(yī)療預防指示》建立起來的。公費醫(yī)療制度的實施范圍包括各級國家機關、黨派、人民團體以脫離文化、教育、科研、衛(wèi)生、體育等事業(yè)單位的工作人員和革命殘廢軍人、高等院校在校學生等。公費醫(yī)療的經(jīng)費來源于國家與各級政府的財政預算撥款，由各級衛(wèi)生行政部門或財政部門統(tǒng)一管理和使用，從單位"公費醫(yī)療經(jīng)費"項目中開支，實行專款專用。享受公費醫(yī)療人員門診、住院所需的診療費、手術費、住院費、門診費或住院中經(jīng)工程師處方的藥費，均由醫(yī)藥費撥付;但住院的膳食、就醫(yī)路費由患病者本人負擔，如實有困難的，得由機關給予補助，在行政經(jīng)費內報銷。

合作醫(yī)療制度主要適用于農村地區(qū)，與勞保醫(yī)療和公費醫(yī)療不同的是，它并非是由國家立法強制建立的，也沒有國家財政給予資金支持，而是在農村地區(qū)，通過集體和個人集資籌集醫(yī)療經(jīng)費，為農民居民提供醫(yī)療保健服務的一種互助濟制度。合作醫(yī)療制度出現(xiàn)在20世紀50年代末期，普遍推行于60年代中期。1965年中央中央批轉衛(wèi)生部黨委《關于把衛(wèi)生工作重點放到農村的報告》，強調加強農村基層衛(wèi)生保健工作，推動了農村合作醫(yī)療制度的發(fā)展。到1965年底，全國已有山西、湖北、江西等十多個省、自治區(qū)、直轄市的一部分市縣實行了合作醫(yī)療制度，到1976年，全國已有90%的農民參加了合作醫(yī)療制度。農村合作醫(yī)療制度以集體經(jīng)濟為基礎，以農民群眾自愿參加為原則，合作醫(yī)療基金為集體出資和個人集資或集體投資和個人集資相結合的形式。合作醫(yī)療以量入為出為原則，群眾看病只需繳納少量費用，大部分可從合作醫(yī)療基金中報銷。因此，該制度受到了農民群眾的普遍歡迎，成為家村集體福利事業(yè)的一項重要內容。但自70年代末以來，由于農村實行了經(jīng)濟體制改革，普遍采取了家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制，使農村合作醫(yī)療制度失去了原有的經(jīng)濟基礎，導致農村合作醫(yī)療制度在全國各地幾乎消亡。

自2003年起，新型農村合作醫(yī)療開始試點，2012年是新農合制度實施十周年。十年來，在各級黨委、政府的高度重視和正確領導下，有關部門通力合作，農民群眾積極參與，新農合制度建設扎實推進，取得了顯著成效。

一是實現(xiàn)全面覆蓋，參合率穩(wěn)定在較高水平。新農合制度自2003年開始試點，到2008年實現(xiàn)了全面覆蓋，參合人口數(shù)從試點初期的0.8億，逐年穩(wěn)步增長，截至2012年6月底，參合人口達到8.12億人，參合率達到95%以上。

二是籌資水平不斷提高，保障能力逐步增強。新農合人均籌資水平由2003年的30元提高到2012年的300元左右。2012年，新農合政策范圍內住院費用報銷比例進一步提高到75%左右，最高支付限額提高到全國農民人均純收入的8倍以上，且不低于6萬。

三是確立了較為完善的符合中國國情的制度框架和運行機制。新農合建立了由政府領導，衛(wèi)生部門主管，相關部門配合，經(jīng)辦機構運作，醫(yī)療機構服務，農民群眾參與、費用補償公開的管理運行機制;明確了以家庭為單位自愿參加，個人繳費、集體扶持和政府資助相結合的籌資機制;形成了以住院大額費用補償為主，并逐步向門診統(tǒng)籌和重大疾病擴展的統(tǒng)籌補償模式，2011年在90%以上的地區(qū)開展了門診統(tǒng)籌，參合農民受益范圍更加廣泛;建立了參合農民在統(tǒng)籌區(qū)域內自主就醫(yī)、即時結報的補償辦法，2011年，已有超過2/3的省(區(qū)、市)實現(xiàn)新農合省市級定點醫(yī)療機構即時結報;建立了基金封閉運行機制和多方參與的監(jiān)管機制;深入推進支付方式改革，2011年已有超過80%的地區(qū)開展了不同形式的支付方式改革，新農合制度合理有效控制醫(yī)藥費用的作用開始顯現(xiàn);積極推進商業(yè)保險機構參與經(jīng)辦新農合服務工作，探索"管辦分開、政事分開"的新農合管理運行機制。

今后一個階段，結合中央深化醫(yī)改的總體部署，衛(wèi)生部將重點推進以下幾方面的工作:

一是穩(wěn)步提高新農合籌資標準，到2015年，新農合政府補助標準將提高到每人每年360元以上，個人繳費標準適當提高，并逐步探索建立與經(jīng)濟發(fā)展水平相適應的籌資機制。

二是加強新農合精細化管理，嚴格基金使用管理，加強對定點醫(yī)療機構的監(jiān)管;全面推行新農合省市級定點醫(yī)療機構和村衛(wèi)生室的即時結報工作，逐步推行省外異地結報;加快新農合信息化建設。

三是推進提高重大疾病醫(yī)療保障水平試點工作，將兒童白血病、肺癌等20種疾病納入保障范圍。貫徹落實六部委《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》，做好大病保險與新農合大病保障工作的銜接，優(yōu)先將這20種重大疾病納入大病保險范圍。

四是加快推進新農合支付方式改革，用總額預付、按病種、按單元、按人頭等支付方式替代按項目付費，控制費用，規(guī)范醫(yī)療服務行為，提高基金績效。

五是加快推進委托有資質的商業(yè)保險機構參與新農合經(jīng)辦服務工作，擴大商業(yè)保險機構經(jīng)辦新農合的規(guī)模，建立新農合管理、經(jīng)辦、監(jiān)管相對分離的管理運行機制。

六是認真總結新農合制度實施10年來的經(jīng)驗，推動《新農合管理條例》及早出臺，盡快將新農合納入法制化管理軌道。

實踐證明，新農合制度符合農村實際，是現(xiàn)階段農村居民基本醫(yī)療保障制度的重要實現(xiàn)形式。十年來，新農合制度從無到有，由小到大，對保障農民健康發(fā)揮了重要作用。作為新農合制度的主管部門，衛(wèi)生部門將會同有關部門繼續(xù)扎實推動新農合制度發(fā)展，促進農村居民健康水平穩(wěn)步提高。

制度發(fā)展

自1921年8月中國勞動組合書記部成立開始，中國共產(chǎn)黨人在為勞動大眾爭取基本的醫(yī)療保險方面進行了不懈的努力，就醫(yī)療保險問題提出了一系列議案。在革命根據(jù)地和解放區(qū)，頒布了涉及醫(yī)療保險內容的諸多具體規(guī)定。1949年，中華人民共和國成立，隨著社會主義經(jīng)濟建設的迅速展開，全國統(tǒng)一的社會保險制度開始啟動。我國憲法規(guī)定:"中華人民共和國公民，在年老、疾病或者喪失勞動能力的情況下，有從國家和社會獲得物質幫助的權利。國家發(fā)展為公民享受這些權利所需要的社會保險、社會救濟和醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)。"1951年初，《中華人民共和國勞動保險條例》正式頒布。1953年，國家又對《中華人民共和國勞動保險條例》進行了修改，于1953年1 月頒布了《關于中華人民共和國勞動保險條例若干修正的決定》，同時公布了修正后的條例，從而使勞保醫(yī)療制度得以建立。1952年6月，政務院頒布了《關于全國人民政府、黨派、團體及所屬事業(yè)單位的國家工作人員實行公費醫(yī)療預防措施》，公費醫(yī)療保險制度開始在全國實行。我國農村合作醫(yī)療起源于40年代陜甘寧邊區(qū)的"醫(yī)藥合作社"。中華人民共和國成立以后，隨著土地革命的結束，農村互助合作風起云涌，不少地方由群眾自愿籌資成立了醫(yī)療互助組織，如保健所、醫(yī)療所。1956年，全國人大一屆三次會議通過了《高級農村合作社示范章程》，對合作社的社員因公負傷或因公致病的醫(yī)療給予了明確規(guī)定。不久，全國普遍出現(xiàn)了以集體經(jīng)濟為基礎，集體與個人相結合，具有互助互濟性質的農村合作醫(yī)療。至此，我國以公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療、農村合作醫(yī)療為主要內容的醫(yī)療保險制度基本形成。

自1994年國務院決定在江蘇鎮(zhèn)江、江西九江試點開始，我國拉開了從計劃經(jīng)濟下勞保醫(yī)療與公費醫(yī)療體系向市場經(jīng)濟下社會醫(yī)療保險體系轉變的改革歷程，逐步建立起包括城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度、新型農村合作醫(yī)療制度和城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度在內的三大醫(yī)保制度，初步構成了覆蓋全體國民的醫(yī)保體系。在覆蓋對象的劃分上，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度是1998年為國有企業(yè)改革解困而出臺的一項配套措施，在當時的歷史條件下，這是自然的考慮，但也在客觀上造成該制度覆蓋面較為狹窄，僅限于城鎮(zhèn)正規(guī)就業(yè)職工;2003年出臺的新型農村合作醫(yī)療制度的覆蓋對象是廣大農村居民;2007年出臺的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險制度的覆蓋對象為不屬于職工醫(yī)保制度覆范圍的學生、少年兒童和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民，從制度設計的初衷來看，三大醫(yī)保制度各自的覆蓋范圍應當是清晰的，然而隨著我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結構的調整、工業(yè)化和城市化進程加快，使得三大險種的覆蓋對象之間開始出現(xiàn)不同程度的交叉，尤其對農民工、失地農民和城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員等特殊人群應當納入哪種制度范圍缺乏明確的規(guī)定，各地做法不一。

基本特征

概括地講，我國醫(yī)療保險制度的基本特征可以概括為:

1.醫(yī)療資源配置的非市場性。現(xiàn)代企業(yè)對于緊缺資源的配置主要表現(xiàn)為計劃方式、市場方式和介于兩者之間的計劃與市場結合的方式。醫(yī)療保險制度作為一項基本的社會經(jīng)濟制度，它是時代發(fā)展的產(chǎn)物，反映一定歷史階段的社會關系和生產(chǎn)力發(fā)展水平，與一定時期社會、政治和經(jīng)濟發(fā)展政策取向緊密相聯(lián)。我國醫(yī)療保險制度產(chǎn)生于新民主主義時期，并在以計劃經(jīng)濟為特征的社會主義時期獲得了迅速發(fā)展，突出反映了醫(yī)療經(jīng)濟的公有制性質。國家運用計劃手段對醫(yī)療資源進行高度集中管理，以單一的行政手段對醫(yī)療資源的生產(chǎn)、交換、分配、消費等各個環(huán)節(jié)實行統(tǒng)一計劃，醫(yī)療經(jīng)濟所有權、經(jīng)營權、使用權整體合一，對醫(yī)療衛(wèi)生資源的分配和消費行為負責，實際上誰都可以不負責，醫(yī)療衛(wèi)生資源消費缺乏必要的約束。不但形成了畸形的藥品、醫(yī)療衛(wèi)生體制，而且導致了非理性醫(yī)療消費，造成了醫(yī)療分配領域的平均主義和大鍋飯，帶來資源的巨大浪費。

2.同一制度的平均主義與不同制度的差異性。我國醫(yī)療保險具有獨特的板塊結構，這種板塊結構表現(xiàn)為全民保健、公費醫(yī)療、勞保醫(yī)療、合作醫(yī)療。除全民保健具有普遍外，公費醫(yī)療覆蓋機關、事業(yè)單位，勞保醫(yī)療覆蓋城鎮(zhèn)職工及其家屬、子女，合作醫(yī)療覆蓋農村居民。醫(yī)療保險制度按照單位和居民的不同身份，分為公費醫(yī)療制度、勞保醫(yī)療制度和農村合作醫(yī)療制度。由于它們資金來源渠道不同、享受待遇的對象不同，范圍不一樣，這種體制必然出現(xiàn)不少問題:其一，強化了職工或居民身份界限，阻礙了人力資源的優(yōu)化配置和人才的合理流動;其二，就醫(yī)療保險分制度而言，平均主義非常嚴重，浪費驚人;其三，各醫(yī)療保險分制度之間，由于按職業(yè)或身份享受待遇，保健程度迥然不同。

3.醫(yī)療保險二元結構。醫(yī)療保險制度按各分制度特點確定不同的資金來源渠道。公費醫(yī)療全部由國家財政包下來，職工就醫(yī)，除掛號費外，所有費用均由財政負擔，個人不需支付費用。勞保醫(yī)療由企業(yè)提取，在福利費用中開支，由企業(yè)自行管理，實際上是企業(yè)保險。農村合作醫(yī)療費用，由集體與個人共同負責，局限性很大。正是由于這種醫(yī)療保險資金管理辦法，使我國醫(yī)療保險制度大致分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和農村居民合作醫(yī)療兩大分制度，這種制度恰恰是與我國二元經(jīng)濟結構相一致的，體現(xiàn)了我國城鄉(xiāng)社會結構的特點和經(jīng)濟發(fā)展水平。

制度評價

我國醫(yī)療保險制度的建立，促進了我國醫(yī)療保健事業(yè)的快速發(fā)展，對于保障城鄉(xiāng)居民身體健康，提高人民身體素質發(fā)揮了積極作用。主要表現(xiàn)在:我國醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)迅速發(fā)展，規(guī)模不斷擴大，醫(yī)療設施不斷完善。新中國建立以后，逐步建成了一個包括各級各類衛(wèi)生機構，各種衛(wèi)生人員組成的、遍布城鄉(xiāng)的醫(yī)療衛(wèi)生網(wǎng)。 1990年，全國衛(wèi)生機構已有20.9萬個，比1949年增長55.9倍;醫(yī)院床位262.4萬張，增加31.8倍;專業(yè)衛(wèi)生技術人員389.8萬人，增加6.7倍。全國擁有鄉(xiāng)衛(wèi)生院47749個，有86.2%的村建立了醫(yī)療站和衛(wèi)生所。全國鄉(xiāng)村有醫(yī)院病床150.2萬張，醫(yī)務人員123.2萬人。在中國，平均每一個醫(yī)生負擔人口數(shù)為649人，而中等收入國家每一個醫(yī)生的平均負擔人口數(shù)為2390人。全國醫(yī)院病床使用率為78.6%，其中大型醫(yī)院為 95%以上，每一個醫(yī)生每天負擔門診病人4.8人，住院患者1.9人。人均壽命延長，健康水平提高。據(jù)統(tǒng)計，中國人口平均預期壽命已從解放前的35歲提高到1988年的70歲，超過世界中等國家水平。人口死亡率從解放前高達33‰下降到7‰以下，成為世界上死亡率最低的國家之一。嬰兒死亡率降至30‰左右，已接近高收入國家水平。中國人口的體質特別是青少年的身體發(fā)育狀況，也比舊中國有很大提高。 1979年同30年代末相比，15歲的男孩平均身高增加1.8厘米，平均體重增加2.1公斤;15歲的女孩身高增加1.3厘米，體重增加1公斤。從 1979年至今，中國人民的體質又有了明顯的提高，疾病的預防能力顯著增強，診治技術不斷進步。由于制定了疾病預防計劃，建立了預防網(wǎng)絡，各種傳染病、地方病的發(fā)病率大幅度下降。法定傳染病發(fā)病率在1949年高達2萬/10萬，1978年降為2364人/10萬。1992 年持續(xù)下降到235.11人/10萬。與此同時，疾病的醫(yī)治能力也明顯提高，發(fā)達國家能治愈的疾病我國也可治愈。因不同病因致死的死亡率排列順序與發(fā)達國家相似，由于心血管、癌癥這兩項世界尚未攻克的醫(yī)學難題而致死的死亡率排在第一和第二位。而像肺結核這樣的在解放前位于死因前列的疾病已被戰(zhàn)勝，退居次要位置。

存在問題

但是，我們也應當看到，我國醫(yī)療保險仍存在不少問題，有些問題還非常嚴重，甚至到了制約經(jīng)濟體制改革順利推進的程度。這些問題可以歸納為以下幾個方面:

1、"以藥養(yǎng)醫(yī)"是目前我國醫(yī)改所面臨的最核心的問題

政府對醫(yī)療機構投入資金不足、供給能力弱，又將醫(yī)療機構推入市場讓其自身適應市場、自負盈虧，這樣的做法導致了絕大多數(shù)醫(yī)院不得不選擇"以藥養(yǎng)醫(yī)"這種方式來維持醫(yī)院的正常收入和運行。久而久之，"以藥養(yǎng)醫(yī)"這種方式就變成了醫(yī)院在市場經(jīng)濟之中追求利益最大化的工具，醫(yī)療機構喪失了其公益性的性質，群眾看病時的負擔越來越重。其實問題的根源就在于政府對醫(yī)療機構的投入不夠。在2011年，中國GDP總額為47.16萬億元。據(jù)財政部發(fā)布的《2011年公共財政收支情況》，財政收入為103740億元，其中醫(yī)療衛(wèi)生支出6367億元，僅占GDP總額的1.35%，比許多國家的醫(yī)療投入比例都低。

而且這6367億元也并不是全花在對每個老百姓的醫(yī)療服務上，去除衛(wèi)生部門三公消費、基建等其他項目外，用在全國百姓和醫(yī)療機構身上的，就只剩下20%左右。這使得大多數(shù)省份的財政補助占公立醫(yī)院收入的比例都不到5%，甚至還有低于2%的，這樣也迫使醫(yī)院不得不從藥品、器材之中獲得資金來維持正常運轉。

2、醫(yī)保政策的公平性和多樣性有待提高

由于諸多歷史性的原因和地區(qū)制度差別而形成的醫(yī)保差別對待依然存在，不同人群和不同地區(qū)的醫(yī)療水平存在著很大的差距，仍有部分人員由于各種原因未參加醫(yī)療保險。各地醫(yī)保中心都有針對各自地區(qū)的政策，造成各地區(qū)醫(yī)保病種、報銷比例都存在差異，全國各地區(qū)各種險種也缺乏統(tǒng)籌規(guī)定和有效的相互銜接。因此，這種全國性的制度的公平性還有待提高。隨著社會發(fā)展，就業(yè)形式呈現(xiàn)多樣化，醫(yī)療保險的險種需求的多樣性逐漸顯露出不足。并且參保人員轉移工作和地區(qū)出現(xiàn)的醫(yī)保銜接困難、"一卡通"措施不完善的現(xiàn)象，也暴露出對于醫(yī)保政策多樣性的需求。

3、醫(yī)保政策管理制度不夠健全

由于我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平不同，醫(yī)療保險政策分別實行以省、市、縣各級分級管理或者以行業(yè)統(tǒng)籌為主的分割管理。醫(yī)?；鸸矟芰Σ睿瑹o法做到順利應用于全國。基本醫(yī)療保險基金、補充醫(yī)療保險基金、大額商業(yè)保險基金在應用銜接上缺少協(xié)調性，多種醫(yī)療保險基金無法最有效地發(fā)揮功能。醫(yī)保資金涉及政府、醫(yī)療保險中心、參保人員和醫(yī)院等環(huán)節(jié)。時常發(fā)生醫(yī)患關系緊張，參保單位繳納醫(yī)療保險基金不足、參保群眾套取個人醫(yī)保賬戶資金、騙取醫(yī)?；?、醫(yī)療機構和醫(yī)藥代表的暗箱操作等現(xiàn)象也經(jīng)常出現(xiàn)。因此，國家需要制定強有力的規(guī)定來統(tǒng)籌協(xié)調醫(yī)保資金的使用，以保證我國全民醫(yī)保事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

4、醫(yī)?；痫L險的可控性需要加強

醫(yī)療保險基金是醫(yī)保制度的主要組成部分。基金的安全可控性是我國醫(yī)保政策實施成功的前提和關鍵。我國已經(jīng)步入老齡化社會，特有的年齡結構在很大程度上影響醫(yī)保的籌資和收入，老齡化趨勢直接導致了醫(yī)保基金支出的負擔并且提高了基金的風險性。特殊類型疾病、老年慢性病、長期住院護理等費用的增加會危及醫(yī)保基金的可控性。與此同時，隨著科學技術水平的不斷提高，在醫(yī)療領域也隨之出現(xiàn)越來越多的新藥品、新技術、新治療手段。這些新技術方法的出現(xiàn)會直接導致醫(yī)療費用的增加，使得醫(yī)?；鹬С鲲L險大大增加。

醫(yī)保中心、參保群眾和醫(yī)療機構組成了三個互相關聯(lián)的利益主體。參保群眾追求醫(yī)療服務的最優(yōu)化，醫(yī)療機構追求獲得利益的最大化。醫(yī)?；鹨惨虼舜嬖谥粩嘣鲩L的支出風險。參保群眾和醫(yī)院套取醫(yī)?；?、醫(yī)務人員獲得藥品回扣、誘導患者過度醫(yī)療消費等違法現(xiàn)象也時有發(fā)生。

5、醫(yī)療保險資源分布不合理，費用負擔苦樂不均。醫(yī)療保險各分制度板塊結構的特點，使政府在分配醫(yī)療保險資源上受到很大限制，醫(yī)療衛(wèi)生設施部門間、行業(yè)間、城鄉(xiāng)間的差別巨大，上海、北京、廣州等中心城市集中了全國最優(yōu)秀的醫(yī)藥人才、最先進的診療設備，經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)醫(yī)療設施遠遠滿足不了需要。機關、事業(yè)單位以及企業(yè)舉辦的醫(yī)療機構，其醫(yī)療衛(wèi)生資源供過于求，利用率低下，浪費嚴重。而農村的醫(yī)療衛(wèi)生資源嚴重短缺，供不應求，看病難、吃藥難的問題非常普遍，農村這種缺醫(yī)少藥的問題，使一些地方的防病、防疫能力不斷下降。以醫(yī)院床位為例，農村人口占全國總人口75%以上，1995年，城市醫(yī)院病床占全國醫(yī)院床位的52.3%，農村占47.7%，城鄉(xiāng)醫(yī)療服務設施分布極不平衡。我國醫(yī)療保險供給是由勞動者所處的經(jīng)濟組織的性質決定的，醫(yī)療費用主要由勞動者所在單位進行核算。由于本單位供款、職工年齡結構、身體素質、職業(yè)病概率等差異，使單位或企業(yè)之間醫(yī)療費用負擔畸輕畸重，甚至出現(xiàn)醫(yī)療費用不堪重負的現(xiàn)象，影響了勞動力的生產(chǎn)和再生產(chǎn)，使企業(yè)生存、發(fā)展環(huán)境惡化，造成企業(yè)市場準入規(guī)則和競爭機制的扭曲。

6、醫(yī)療費用急劇膨脹，"免費搭車"現(xiàn)象嚴重。我國城鎮(zhèn)職工醫(yī)療屬直接免費型保障，被保險人只需支付微額掛號費，就可直接進入消費領域，參與醫(yī)療保險資源的分配，其消費的數(shù)額不受限制，這就容易出現(xiàn)小病大治、無病也治、開大方、開人情方、一人看病全家吃藥的現(xiàn)象。據(jù)有關部門估計，不合理的醫(yī)療費用支出約占全部醫(yī)療費用的20.3%。1978年，全國職工醫(yī)療費用27億元，1997年增加到 774億元，增長28倍，年遞增約19%，而同期財政只增長6.6倍，年遞增約11%，職工醫(yī)療費用增長速度遠遠高于同期財政的增長速度。醫(yī)療消費的無節(jié)制，導致少數(shù)地方醫(yī)患相互勾結、道德淪喪的情況。有的人到醫(yī)院開藥，到藥店套現(xiàn)。有的處方竟能開出電視機、洗衣機等生活日用品。有的地方在醫(yī)院旁邊總有林林總總的藥品收購小店。我國醫(yī)療費用急劇膨脹的原因，除由于藥品、醫(yī)療衛(wèi)生管理體制不順而造成的以藥補醫(yī)以及醫(yī)藥生產(chǎn)成本上升和藥品銷售不規(guī)范的因素外，上述人為因素不能不引起我們的思考和警惕。

制度整合

報銷就高不就低、用藥就寬不就窄、定點醫(yī)院就多不就少--城鄉(xiāng)居民醫(yī)保整合，給參保者帶來實實在在的好處。

今年初，國家正式啟動建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度的改革，要求整合城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和新型農村合作醫(yī)療兩項制度。目前，全國已有天津、浙江、山東等18個省級地區(qū)實現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度整合或做出了整合的具體規(guī)劃，突破了多年來醫(yī)療保險城鄉(xiāng)分割的體制機制障礙。

制度更公平--

看病報銷，不再分城里人、鄉(xiāng)下人

"看病報銷，不再分'城里人、鄉(xiāng)下人'，方便多了。"河北邢臺威縣農村的李大媽已感受到了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保整合帶來的實惠。過去，李大媽到城里醫(yī)院看病，往往要先辦理轉診手續(xù)，現(xiàn)在拿著診斷證明和社保卡就可以報銷了。

到去年底，我國已形成由職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農合3項制度構成的全民基本醫(yī)療保險體系，覆蓋13億人。3項醫(yī)保制度在不同時期針對不同人群相繼建立，在保障群眾基本醫(yī)療、防止因病致貧等方面發(fā)揮了重要作用。然而，這種體制分割、制度分設、經(jīng)辦分散的城鄉(xiāng)二元結構也帶來了不公平的問題。特別是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農合，籌資模式、繳費標準相近，享受待遇卻有較大差別。同一種病、同一家醫(yī)院治療，參加新農合的患者所報銷金額要比參加城鎮(zhèn)居民醫(yī)保的患者低不少。為此，2016年初國務院下發(fā)了《關于整合城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度的意見》，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保開始整合。

整合后，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保實現(xiàn)了"六統(tǒng)一"。統(tǒng)一覆蓋范圍--職工基本醫(yī)療保險應參保人員以外的所有城鄉(xiāng)居民，都納入了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。參保方式的完善，推進了應保盡保。目前已實現(xiàn)制度整合的地區(qū)，參保人數(shù)成倍擴大。統(tǒng)一籌資政策--不分城鄉(xiāng)，都采取個人繳費與政府補助相結合為主的籌資方式，合理確定城鄉(xiāng)統(tǒng)一的籌資標準。統(tǒng)一保障待遇--城鄉(xiāng)居民醫(yī)保逐步統(tǒng)一了保障范圍和支付標準，醫(yī)?；鹫叻秶鷥茸≡嘿M用支付比例保持在75%左右，為參保人員提供公平的基本醫(yī)療保障。統(tǒng)一醫(yī)保目錄--城鄉(xiāng)居民醫(yī)保藥品目錄和醫(yī)療服務項目目錄不再有差別，種類更齊全。統(tǒng)一定點管理--各地普遍將原新農合基層醫(yī)療衛(wèi)生機構納入定點范圍，并對在基層醫(yī)療機構就醫(yī)給予傾斜，實行較高的報銷比例。統(tǒng)一基金管理--城鄉(xiāng)居民醫(yī)保基金統(tǒng)一納入財政專戶，基金管理更規(guī)范，使用效率提高。整合半年多來，基金支撐能力和共濟能力大幅增強。山東省在整合前全省17個市中有8市新農合出現(xiàn)超支，整合后所有地市均沒有出現(xiàn)超支。

"城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度整合后，制度更加公平。參保居民，不分城鄉(xiāng)，參加統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度，按照統(tǒng)一的政策參保繳費和享受待遇，能夠更加公平地享有基本醫(yī)療保障權益。"人力資源和社會保障部有關負責人表示。

待遇在提高--

報銷的多了、自付的少了，看病負擔減輕

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保整合后，"待遇就高不就低"，參保人員特別是農村居民的待遇水平顯著改善。

報銷比例高了。

寧夏在全國較早地建立起統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險制度。城鄉(xiāng)統(tǒng)籌前，城鎮(zhèn)居民政策范圍內報銷比例約為57%，農村居民政策范圍內報銷比例為53.59%。統(tǒng)籌后的2014年，城鄉(xiāng)居民在醫(yī)保政策范圍內報銷比例達到66%，居民負擔減輕了不少。

上海市算了算賬，2016年1月，上海實施統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度。從住院待遇一項來看，整合前，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保支付比例最低為60%(60歲以下)，新農合最低只有50%，而整合后統(tǒng)一為70%。

封頂線高了。

上海市農村居民住院報銷費用不再設"限"。上海市人社局醫(yī)療保險處副處長許宏介紹說，原來參加新農合的農村居民在住院的時候，如果超過12萬元，超過部分就不能由醫(yī)保支付了。整合后，12萬元封頂線取消了，哪怕超過了也能繼續(xù)按照規(guī)定的比例結算，農民受益多多。廣東大幅提高封頂限額，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保政策范圍內住院支付比例提高到76%，封頂線從過去的5萬元提高到現(xiàn)在的44萬元。

"老百姓最關注的是待遇。制度整合后，報銷的多了、自付的少了，看病負擔減輕，城鄉(xiāng)居民都從中受益，這是改革的最大意義所在。"中央財經(jīng)大學社會保障研究中心主任褚福靈教授這樣評價。

選擇更多了--

農村居民用藥范圍顯著擴大、定點機構成倍增加

城鄉(xiāng)居民醫(yī)保整合后，求醫(yī)問藥選擇更多，老百姓看病更方便。

"能報銷的藥，比以前多出不少。""有醫(yī)保報銷，好多貴藥咱們農村人也能用得起了。"參保者紛紛表示。據(jù)了解，在整合前，新農合的診療和藥品目錄比城鎮(zhèn)居民醫(yī)保目錄窄，整合后各地城鄉(xiāng)居民醫(yī)保目錄普遍向職工醫(yī)保目錄統(tǒng)一，城鄉(xiāng)居民特別是農村居民用藥范圍顯著擴大。統(tǒng)計顯示，過去在山東省參加新農合的農村居民只有1100種藥品可以報銷，而整合后的醫(yī)保目錄達到2400種藥品，擴充了一倍有余。

城鄉(xiāng)統(tǒng)籌帶來了就醫(yī)層次的提高，參保居民，特別是農村居民，可選擇的定點醫(yī)療機構成倍增加，就醫(yī)更方便。重慶市城鄉(xiāng)醫(yī)保整合后，全市40個區(qū)縣全部聯(lián)網(wǎng)，100%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)就醫(yī)，95%的村衛(wèi)生室可刷卡就醫(yī)，3200多萬城鄉(xiāng)居民醫(yī)保參保人員能夠在近3000家定點醫(yī)療機構、5000多家定點藥店就醫(yī)購藥刷卡結算。農村居民就醫(yī)的選擇面擴大了，還告別了過去"先墊付費用再報銷"的煩瑣，憑卡就能輕松實現(xiàn)即時結算。

人社部有關負責人表示，尚未完成整合的地方正在加速推進，爭取讓改革措施早些落地，讓群眾早日享受到改革帶來的實惠。[1]

醫(yī)保制度的創(chuàng)新思考

針對我國現(xiàn)行醫(yī)療保險制度體系中基本醫(yī)療保障理論體系及實踐構架設置、區(qū)域醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)可持續(xù)性發(fā)展、建立"醫(yī)保宏觀經(jīng)濟模型"和"微觀過程控制模型"、進一步完善我國醫(yī)保定額補償辦法等制度的創(chuàng)新問題進行了思考論述。

中國醫(yī)療保險制度體系在十年改革礪煉中日趨完善。針對我國現(xiàn)行醫(yī)保制度體系中基本醫(yī)療保障理論體系及實踐構架設置、區(qū)域醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)可持續(xù)性發(fā)展、建立"醫(yī)保宏觀經(jīng)濟模型"和"微觀過程控制模型"、進一步完善我國醫(yī)保定額補償辦法等制度的創(chuàng)新問題進行了思考論述，以期引起共鳴、增進發(fā)展、造福人民。

1 關于基本醫(yī)療保障理論體系及區(qū)域實踐構架設置

基本醫(yī)療保障理論體系和區(qū)域實踐構架設置是中國醫(yī)保制度系統(tǒng)的基礎工程，也是中國十多年醫(yī)改始終未解的難題。"三圈理論"(見圖1)從經(jīng)濟學角度將醫(yī)療費用劃分為"投入、有效、必需"三層次，并分別相對應于"醫(yī)療行為、有效行為、準確行為"，從理論上清晰地將基本醫(yī)療和醫(yī)保范圍界定在醫(yī)療"準確行為"所致的"必需費用"核心區(qū)域內;圖中溢出黃色區(qū)域的藍色部分是醫(yī)療"有效行為"所致的"有效費用"，在區(qū)域醫(yī)保經(jīng)費不足的情況下，該部分費用可以納入個人、單位、企業(yè)或各商業(yè)保險的支付范疇;圖中溢出藍色區(qū)域的灰色部分是醫(yī)療"無效行為"所致的"無效費用"，也是醫(yī)保重點管理并盡力控制消減的部分。"三圈理論"的成立，使我國區(qū)域基本醫(yī)療保障范疇的實踐構架設置成為了可能:首先，對基本"醫(yī)療路徑"進行科學界定，并對相應費用進行劃分;其次，對區(qū)域內各類醫(yī)療機構現(xiàn)行醫(yī)保費用的"三圈"構成進行統(tǒng)計分析;其后，制定出區(qū)域基本醫(yī)療保障范疇的實踐構架;最后，在醫(yī)保管理中實踐應用、檢驗改進、不斷完善。

2 關于區(qū)域醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)可持續(xù)發(fā)展

我國區(qū)域醫(yī)保經(jīng)濟"病源數(shù)×保障水平>醫(yī)保籌資總額"的失衡問題，是中國10年醫(yī)改及當前醫(yī)保制度創(chuàng)新關注的焦點。在區(qū)域病源數(shù)和醫(yī)保籌資總額相對恒定的狀態(tài)下，醫(yī)保經(jīng)費超控必然使當?shù)馗鞫c醫(yī)療機構承擔醫(yī)保超標部分的經(jīng)費支付，面臨較大的經(jīng)營風險。長此以往，必將嚴重影響當?shù)蒯t(yī)療機構的生存、發(fā)展，從而直接對區(qū)域醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展造成不可逆性的負面效應，最終將直接損害到地區(qū)廣大人民群眾的利益，影響該地區(qū)人民的健康。中央和各地政府及其職能機構應充分重視這一現(xiàn)象的遠期負面效應，深入實際、求真務實，量入而出，切實摸清我國及區(qū)域資源配置的優(yōu)化水平和實際程度?"以收定支"保障尺度與實際支付的差距?我國各級各類醫(yī)療機構診治疾病CD率(%)及?？撇》N的相關差異?樹立可持續(xù)性的科學發(fā)展觀，有效平衡社會、政府、企業(yè)、醫(yī)院、病人等多維經(jīng)濟利益，力爭從制度上保證"病源數(shù)×保障水平≈醫(yī)保籌資總額"的中國區(qū)域衛(wèi)生經(jīng)濟的相對均衡。

3 關于"醫(yī)保宏觀經(jīng)濟模型"和"微觀過程控制模型"的建立

加強對微觀醫(yī)保經(jīng)費使用過程的科學管理和控制，是均衡衛(wèi)生需求與供給落差最根本的制度方式。應在區(qū)域"醫(yī)保宏觀經(jīng)濟模型"的基礎上，將"微觀過程控制模型"設置列入?yún)^(qū)域醫(yī)保制度研究的重要內容。政府和職能機構應積極牽頭，投入必需研究經(jīng)費、利用現(xiàn)有構架成果、集中微觀經(jīng)管人才、組織課題研究小組，爭取盡快完成模型構架的臨床驗證，并在實際應用中完善提高。真正建立起保證有限醫(yī)保經(jīng)費合理使用、效價更大化的科學工具和有效方法。

4 關于進一步完善中國醫(yī)保定額補償制度

定額補償是我國當前醫(yī)保補償制度的主要形式和重要組成。10年醫(yī)改醫(yī)保定額補償制度雖在不斷實踐探索中趨向完善，但多數(shù)區(qū)域醫(yī)保定額經(jīng)濟補償制度100%依據(jù)年頭制定的預算指標及部分軟性考核結果，其弊端明顯:一是預算定額指標制定過程的科學方法豁缺和人為因素影響;二是年頭預算與實際市場動態(tài)運行差異，在經(jīng)濟學意義上存有明顯的不確定性;三是忽略了"診治疾病CD率(%)"和"患者自費比例(%)"等影響超標補償?shù)年P鍵因素;四是負面導向了小病加收、大病推諉、增加自付、轉嫁風險等不規(guī)范醫(yī)療行為。因此，進一步根據(jù)各地實際，完善區(qū)域醫(yī)保定額補償制度辦法勢在必行:一是要進一步完善年度預算定額和考核指標的科學性，增加客觀成分和可操作性;二是要逐步建立"疾病分型"加"病種×疾病分型"的立體交叉綜合管理系統(tǒng);三是要在現(xiàn)行補償依據(jù)中增設"診治疾病CD率(%)"和"患者自費比例(%)"等關鍵因素，并分別確定相應權重，見表1。從而使醫(yī)保補償制度更加科學、合理、全面，正向引導性更強，更充分體現(xiàn)公開、公平、公正原則，促進區(qū)域醫(yī)療市場機制的建立健全，保證中國醫(yī)保的健康發(fā)展。

中國醫(yī)改，對各級醫(yī)療機構的全員素質和微觀管理者的決策水平、應變能力、知識層面提出了更高的要求，使其知識力、判斷力、說服力、行動力、寬容力、忍耐力得到了全面的檢驗和磨礪。各級醫(yī)療機構在面對風險壓力的同時，也贏得了機遇、注入了活力。積極有效地制度創(chuàng)新，是當前中國醫(yī)療衛(wèi)生保障事業(yè)邁入世界平臺、不斷科學發(fā)展的關鍵所在[2] 。

我國醫(yī)療保險制度創(chuàng)新

在一定時期，一定歷史階段，醫(yī)療保險是適應時代要求的，而當社會進步與經(jīng)濟發(fā)展進入另一個更高層次時，原有的、傳統(tǒng)的醫(yī)療保險便已不再符合社會經(jīng)濟發(fā)展要求了，表現(xiàn)出其自身的滯后性，這種滯后性弄不好就可能成為社會經(jīng)濟發(fā)展的阻力。所以，醫(yī)療保險制度改革說到底就是研究和解決醫(yī)療保險體系、規(guī)模、結構、實現(xiàn)形式如何與現(xiàn)代社會相適應的問題。我國經(jīng)過20多年的改革，已進入社會主義市場經(jīng)濟時期，醫(yī)療保險制度改革必須依據(jù)社會主義基本的政治、經(jīng)濟制度、民族習俗和文化傳統(tǒng)的特定要求，根據(jù)市場經(jīng)濟一般規(guī)律，正確處理社會主義市場經(jīng)濟條件下，醫(yī)療保險特殊與一般的關系，既體現(xiàn)社會主義的本質要求，又符合市場經(jīng)濟運行方式，對傳統(tǒng)醫(yī)療保險制度進行改革。1998年 12月，《國務院關于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》，為推進我國醫(yī)療保險制度改革提出了總體思路和具體目標，構畫了明確的體制框架，為我國推進醫(yī)療保險制度改革提供了科學的指導。

1.建立合理的基本醫(yī)療保險準入與保障水平。傳統(tǒng)的雙軌制醫(yī)療保險弊端甚多，其中最大的缺陷是嚴格的準入標準，對受益人的職業(yè)、單位所有制性質有明確限制。改革傳統(tǒng)醫(yī)療保險制度就是要變城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險雙軌制為單軌制，降低準入標準，建立城鎮(zhèn)職工統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險制度，實現(xiàn)廣覆蓋。該制度可以表述如下:根據(jù)社會主義市場經(jīng)濟內在要求，構建城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保障安全機制，把城鎮(zhèn)所有的勞動者都納入這種安全網(wǎng)內，防止城鎮(zhèn)職工由于基本醫(yī)療得不到滿足，而影響勞動力的生產(chǎn)和再生產(chǎn)，從而使市場經(jīng)濟運行產(chǎn)生大的震蕩。基本醫(yī)療保險的界定標準應當是財政、企業(yè)和個人的承受能力，在現(xiàn)實需要與可能的情況下，改革的政策選擇必須是解決城鎮(zhèn)職工最基本的醫(yī)療需求。這完全是由我國社會狀況和經(jīng)濟發(fā)展水平所決定的，符合我國社會主義初級階段的基本特征。我國醫(yī)療保險事業(yè)發(fā)展的歷史告訴我們，醫(yī)療需求是勞動者的一種基本生存條件，國家必須為他們提供這種需求，這是社會發(fā)展的必然趨勢。而這種醫(yī)療保險制度應當建筑在打破原有的所有制、單位壁壘的基礎之上，并以建立統(tǒng)一的醫(yī)療保險制度為目標。但是，就當前我國的實際而言，醫(yī)療保險供給受現(xiàn)階段各方面財務制約，它只能是基本的，醫(yī)療保險需求滿足程度也只能是基本的，即低水平、廣覆蓋、保證基本醫(yī)療需求。

2.選擇科學的基本醫(yī)療保險基金模式?；鹗轻t(yī)療保險的核心，基金模式的確定是醫(yī)療保險制度改革成敗的關鍵。我國醫(yī)療保險基金模式的選擇集世界各國和本國改革經(jīng)驗之大成，在強調用人單位義務的基礎上，把個人責任與醫(yī)療保險待遇掛起鉤來，它既是激勵，同時又是約束。社會統(tǒng)籌基金體現(xiàn)了社會醫(yī)療保險互助互濟的"大數(shù)法則"，有利于在一定社會范圍內實現(xiàn)醫(yī)療保險基金的統(tǒng)籌調劑，均衡醫(yī)療費用負擔，分散醫(yī)療風險，實現(xiàn)社會公平。個人賬戶，則體現(xiàn)了個人所應承擔的責任，有利于增強職工個人的健康投資意識，促使職工年輕、健康時為年老、多病時積累醫(yī)療保險基金，以建立起縱向的個人積累保障機制;同時，個人賬戶歸個人所有，提高了個人的責任感，促使職工個人在醫(yī)療消費中自我約束，強化了費用支出的制約機制。基本醫(yī)療保險基金實行社會統(tǒng)籌和個人帳戶相結合，實現(xiàn)了醫(yī)療保險基金橫向社會互助互濟功能與個人縱向積累保障作用的結合，兼顧了公平與效率，有利于分散醫(yī)療風險。近年來各地改革實踐也充分證明了這一點。根據(jù)規(guī)定，職工基本醫(yī)療保險費由用人單位和職工共同繳納。用人單位繳費率應控制在職工工資總額的6%左右，職工繳費率一般為本人工資收入的2%。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，用人單位和職工繳費率可作相應調整?；踞t(yī)療保險實行社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合，個人繳費全部劃入個人賬戶，單位繳費按30%左右劃入個人賬戶，其余部分建立統(tǒng)籌基金。個人賬戶的本金和利息歸個人所有，可以結轉使用和繼承。統(tǒng)籌基金和個人賬戶要明確各自的支付范圍，分開管理，目的是明確各自的責任，避免統(tǒng)籌基金透支個人賬戶。要制定統(tǒng)籌基金的起付標準和最高支付限額，起付標準原則上控制在當?shù)芈毠つ昶骄べY的10%左右，最高支付限額原則上控制在當?shù)芈毠つ昶骄べY的4倍左右。起付標準以下的醫(yī)療費用，從個人賬中支付或由個人自付。起付標準以上、最高支付限額以下的醫(yī)療費用，主要從統(tǒng)籌基金中支付，個人也要負擔一定比例。超過最高支付限額的醫(yī)療費用，可以通過商業(yè)保險等途徑解決。

3.實現(xiàn)有效的基本醫(yī)療保險管理。社會化是基本醫(yī)療保險制度改革的根本原則。它打破了傳統(tǒng)醫(yī)療保險條塊分割、分散管理、分散決策的格局，理順了基本醫(yī)療保險管理體制，使城鎮(zhèn)職工在統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險制度中消除所有制和職業(yè)差異造成的待遇上的不公平、不合理現(xiàn)象。實現(xiàn)基本醫(yī)療社會化管理，必須建立政、事分開，執(zhí)行與監(jiān)督分立的體制，政府的主要任務是規(guī)劃、決策和政策引導，社會保險經(jīng)辦機構具體負責基金收繳、管理和待遇支付。由政府、群眾團體、職工個人組成的監(jiān)督機構對社會保險經(jīng)辦機構的行為實行有效監(jiān)督。基本醫(yī)療保險社會化還包括基本醫(yī)療服務的社會化、待遇支付的社會化以及較高質量的社區(qū)服務等方面。

4.構造低成本、高效率的藥品、醫(yī)療衛(wèi)生配套系統(tǒng)。藥品生產(chǎn)醫(yī)療機構分布和診治效率直接關系到醫(yī)療成本的高低，進而直接關系到醫(yī)療保險制度的改革。據(jù)有關報刊報道，1978年以來，我國醫(yī)藥經(jīng)濟以年約18%左右的速度持續(xù)增長。其增長速度居國內各行業(yè)之首，也高于世界發(fā)達國家中的主要制藥國。從藥品生產(chǎn)看，截至1997年，全國藥品生產(chǎn)企業(yè)已達6391家，其中包括1700多家三資企業(yè)，共生產(chǎn) 1350多種原料藥、4000多種制劑和8000多種中成藥。在6000多家藥品生產(chǎn)企業(yè)中，符合藥品生產(chǎn)質量管理規(guī)范(GMP)要求的有300多家企業(yè)(車間)，其中取得GMP證書的僅有59家企業(yè)、38個車間和13個品種。我國藥品生產(chǎn)企業(yè)規(guī)模小、企業(yè)數(shù)量多、產(chǎn)品重復多、技術水平低、經(jīng)濟效益差，產(chǎn)品沒有特色，品種雷同，名牌產(chǎn)品少，低水平重復生產(chǎn)問題十分嚴重。以諾氟沙星為例，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前全國生產(chǎn)諾氟沙星的企業(yè)有828家，其中有的省竟多達75家。從經(jīng)營情況看，截至1998年底，我國藥品批發(fā)企業(yè)已達 16519家，零售企業(yè)已達6萬多家。而美國的藥品批發(fā)企業(yè)僅有13家，其中5家批發(fā)企業(yè)經(jīng)營額占全國經(jīng)營總額的85%。法國藥品批發(fā)企業(yè)也只有13家，其中最大的一家占全國經(jīng)營總額的45%。從使用情況看，1998年，我國縣及縣以上醫(yī)院有15219家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)及街道衛(wèi)生院51535家，個體診所125264家。再加上療養(yǎng)院、專科防治所、婦幼保健站(所)、衛(wèi)生保健站(所)、醫(yī)務室等，全國各類醫(yī)療機構共達309007家，從業(yè)人員527萬多人。1997年全國衛(wèi)生部門綜合醫(yī)院為4045家，總收入為821.78億元。藥品收入423.94億元，占總收入的51.59%。其中門診收入中的藥品收入占61.36%，住院收入中的藥品收入占49.69%。醫(yī)療單位全年銷售藥品差價收入165.6億元，藥品經(jīng)營企業(yè)銷售讓利和回扣約80億元，合計為245.6億元。據(jù)衛(wèi)生部門統(tǒng)計，1997 年我國藥品消耗為838億元，人均藥品消耗66.51元，其中城市人均175元，農村人均25元左右。而同期中等發(fā)達國家人均藥品消耗為40至50美元，西歐國家約為160美元，美國則超過300美元。

我國醫(yī)療衛(wèi)生體制幾十年一貫制，已經(jīng)在許多方面不能適應醫(yī)療保險制度改革的需要。醫(yī)療衛(wèi)生服務體系結構失衡，醫(yī)療衛(wèi)生資源過度集中于大城市，在城市過度集中在大醫(yī)院，而貼近職工生活、方便職工就醫(yī)、服務成本低廉的社區(qū)醫(yī)療服務不發(fā)達，職工的小傷小病，也需要去大醫(yī)院。醫(yī)療衛(wèi)生資源的不合理布局，增加了醫(yī)療服務的成本，這是造成醫(yī)療保險基金浪費的一個重要原因。醫(yī)藥服務結構不合理，藥品服務在醫(yī)療服務中的比重過大。一些醫(yī)療機構片面追求收益，把服務的重點放在提供藥品服務和高精尖的大型設備檢查上，不合理檢查、不合理用藥現(xiàn)象嚴重，這是增加醫(yī)療保險基金支出的另一個重要原因;同時藥品流通體制的混亂，高折扣、高定價，對不合理使用藥品產(chǎn)生了推波助瀾的作用。醫(yī)療機構內部管理機制不健全，存在大量冗員，增加了醫(yī)療服務的人工成本，也直接導致了醫(yī)療成本的上升，這種較高的醫(yī)療成本最終又轉化為醫(yī)療保險基金支出，使醫(yī)療保險財務預算約束持續(xù)軟化。因此，藥品生產(chǎn)、銷售體制、衛(wèi)生體制的改革必須與醫(yī)療制度改革配套進行，圍繞醫(yī)療保險制度改革，理順藥品生產(chǎn)、銷售以及衛(wèi)生管理體制，適時制定基本醫(yī)療保險定點醫(yī)院、定點藥店、基本醫(yī)療保險藥品目錄、診療項目、服務設施標準，規(guī)范藥品市場和醫(yī)療行為。這是優(yōu)化醫(yī)療資源配置、降低醫(yī)療成本、減少醫(yī)療資源浪費，保證醫(yī)療保險制度改革順利進行的重要環(huán)節(jié)。

5.積極穩(wěn)妥地建立補充醫(yī)療保險制度。《國務院關于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》，其目標是建立保障城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療需求的社會醫(yī)療保險制度。這種基本醫(yī)療需求用最高支付限額進行了數(shù)量界定，超出這個數(shù)量界定的醫(yī)療需求就不是基本需求，它只能通過商業(yè)保險等途徑解決。從理論上講，基本醫(yī)療保險具有普遍性，即在全社會普遍推行，旨在保障勞動者身體健康的基本需求，政府通過立法在全社會強制實施。補充醫(yī)療保險是在基本醫(yī)療保險保障職工基本的醫(yī)療需求之外，用人單位或個人根據(jù)自身的特點和財力，適當增加醫(yī)療項目，選擇更加先進的治療技術。其保險水平可高可低，保險項目可多可少，保險形式靈活多樣。目前，有些地方進行了一些嘗試。江蘇鎮(zhèn)江市規(guī)定，每個參保職工和退休人員，每人每年由個人繳納30元，作為大額醫(yī)療費用的統(tǒng)籌基金。醫(yī)療費用超過最高支付限額3萬元以上、10 萬元以下的部分，個人不再支付，由參保單位支付20%，統(tǒng)籌基金支付80%。10萬元以上的部分，個人支付10%，參保單位支付90%。這種模式的特點是補充醫(yī)療保險直接由社會保險經(jīng)辦機構管理，風險亦由社會保險經(jīng)辦機構、用人單位和個人共同承擔。廈門市規(guī)定，每人每年從個人賬戶中提取18元，從社會統(tǒng)籌基金中提取6元，向保險公司投保。醫(yī)療費用超過最高支付限額4萬元以上部分，由個人支付10%，保險公司支付90%，年最高支付限額為15萬元。這種模式的特點是社會保險經(jīng)辦機構征繳費用，然后向保險公司再投保，風險由保險公司和個人承擔。南京市總工會舉辦的職工康?；ブa充保險，實際上也是一種補充性醫(yī)療保險。其特點是由群眾組織自辦，以互助共濟為宗旨，不以贏利為目的，職工自愿參加，繳費標準、保險項目、待遇水平自主確定。

上述補充醫(yī)療保險模式都有其優(yōu)點和缺陷，需要在改革過程中不斷補充和完善。基本醫(yī)療保險是醫(yī)療保險制度的基本內容，是該制度的核心，補充醫(yī)療保險也是醫(yī)療保險制度的重要內容。在推行基本醫(yī)療保險制度的過程中，應當根據(jù)醫(yī)療消費者需求的多樣性特點，積極開展多層次、靈活多樣的補充醫(yī)療保障，增強職工抵御大病風險的能力，滿足其更高層次的醫(yī)療消費需求，從而真正建立以基本醫(yī)療保險為主導，以商業(yè)保險等途徑為補充，體現(xiàn)我國現(xiàn)階段特點的醫(yī)療保險體系，同時，積極研究和探尋農村居民醫(yī)療保險的具體實現(xiàn)形式和途徑。