保險責任與保險期限

航空人身保險的保險責任起訖僅以當日當次航班為限。即從被保險人踏入保險單上載明的航班或等效班機的艙門(不含舷梯和衛(wèi)星廳過道)時開始，飛抵目的港后走出艙門為止，被保險人因意外事故遭受的一切人身傷亡，保險公司按條款規(guī)定進行一次性給付。其中在飛機未到目的港之前停留、繞道過程中，只要被保險人按照航空公司安排而行動所遭受的意外傷害，或因飛機延誤起飛，旅客進入艙門后又由航空公司安排離開艙門而造成的意外傷害，也屬保險責任范圍。但是被保險人的故意行為或非意外事故造成的傷害除外。

航空人身保險承保及賠償處理

航空人身保險采取旅客自愿投保的形式。現(xiàn)行保單為定額定費格式，每份保單為保險金額10萬人民幣，保費為10元人民幣，每名旅客投保的金額和份額不限。海外旅客應以外匯投保，保險金給付幣制與投保幣制相同。此項保險投保手續(xù)十分簡便。目前，由中國人民保險公司的各地分支機構委托當?shù)睾娇展驹谑燮贝翱诨驒C場設點代理。

航空人身保險承保了傷、亡兩種風險，索賠時若被保險人系受傷致殘，應由被保險人或其授權代表立即通知保險公司，并憑保單正本和有效證明向保險公司索賠;若被保險人遇難身亡，應由其法定繼承人向保險公司辦理索賠手續(xù)，保險公司在核查保險單存根無誤后，按規(guī)定將賠償金支付給被保險人或其法定繼承人。有效索賠期限，自事故發(fā)生日起一百八十天為限。如遇到保單所付賠償金額表(如下圖)中未列明的傷殘情況，保險公司將比照同類型險種的賠償規(guī)定給付保險金。如發(fā)生爭議，經(jīng)友好協(xié)商仍不能解決時，可提交中華人民共和國境內的法院處理。對交納外匯保費的海外旅客的賠款，如需折成其他幣制，可按賠付當天的中華人民共和國的國家外匯管理部門公布的外匯牌價折算。旅客投保后一旦遭遇保險合同范圍的傷害，被保險人可獲得雙重賠償:一方面保險單項下享受保險金的給付;另一方面獲得航空運輸承運人承擔的法定責任賠償，而且保險金額的給付，不得免除或減少承運人應承擔的責任賠償金額。

我國航空人身保險的規(guī)范發(fā)展

1.理順各方關系，強化航空售票點代理保險業(yè)務的管理

長期以來，由于缺乏有關政策指導，幾乎所有的航空售票點從事保險代理業(yè)務都沒有經(jīng)過必要的審批手續(xù)，其代理活動一直游離于航空管理部門和保險管理部門之間，隨意性大，形成管理上的"真空"。這種情況必須改變。

第一，健全法律依據(jù)，明確管理職責。人民銀行要會同航空管理部門、工商部門、保險公司聯(lián)合發(fā)文，制定《航空售票點代理保險業(yè)務管理辦法》，規(guī)范航空售票點的代理行為。

第二，加強審批管理，依據(jù)1996年頒布的《保險代理人管理暫行規(guī)定》，兼業(yè)代理人必須持有人民銀行頒發(fā)的《經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證》，故人民銀行要聯(lián)合工商部門對現(xiàn)有航空售票點進行重新登記。

第三，強化航空公司對航空售票點的日常管理。為了便于管理，保險公司只能與航空公司簽訂代理協(xié)議.不得直接委托航空售票點，航空售票點代售保單必須通過航空公司，這樣保險單的數(shù)量、種類和來源可以通過航空公司進行有效的控制。

第四，保險公司作為保險單的供給方，應對其保險單的代售情況進行定期清查，及時發(fā)現(xiàn)假保險單、異地保險單以及代理業(yè)務中的違法行為。

第五，禁止航空售票點出售多家保險公司的保險單，出現(xiàn)這種情況不僅要取消其代理權，還要追究保險公司的責任。

2.統(tǒng)一航空人身保險單，嚴格保險單的簽單管理

規(guī)范保險單必須與規(guī)范各保險公司的自我管理相結合，同時遷應該把它放到全國范圍內加以考慮，其目標應該實現(xiàn)三個統(tǒng)一:

第一，統(tǒng)一印刷。

各保險公司必須指定專門的印刷廠對其保險單進行統(tǒng)一印制，統(tǒng)一編號和發(fā)送，發(fā)現(xiàn)不規(guī)范的保險單或假保險單可以通過編號進行查找。

第二，統(tǒng)一格式。

格式的印制必須便于反映合同內容，便于管理，便于防偽。

第三，統(tǒng)一管理。

各保險公司分公司簽發(fā)的保險單必須由分公司統(tǒng)一管理，統(tǒng)一加蓋保險公司印章，下設部門不得簽單。

3.堅決禁止跨地區(qū)從事保險業(yè)務

目前我國的保險法規(guī)對保險人和保險代理人的跨區(qū)域經(jīng)營均有明確限制，《保險管理暫行規(guī)定》第五十八條規(guī)定:保險人員不得在未經(jīng)中國人民銀行批準的區(qū)域展業(yè)，第八十一條規(guī)定:擅自在經(jīng)營區(qū)域外開展保險業(yè)務，保險費低于1000萬元者，限30日內退還保險費或向其他保險公司無償轉讓保險業(yè)務，并處以10萬元以上50萬元以下的罰款;《保險代理人管理暫行規(guī)定》第四十九條規(guī)定:保險代理人只能為其注冊登記的行政區(qū)域內的保險公司代理保險業(yè)務。因此，人民銀行必須對市場上的航空保險單進行全面清理，依法沒收異地保險單，并對異地保險公司和出售異地保險公司保險單的航空售票點進行嚴厲查處。

4.規(guī)范航空人身保險條款和費率

各保險公司應將其自行設計的保險條款和費率標準向人民銀行備案，人民銀行根據(jù)本地區(qū)和各保險公司的具體情況，結合全國其他地區(qū)的標準，限定地區(qū)性統(tǒng)一條款和費率。

相關條目

涉外人身保險

參考文獻

1 陳宜平 劉愈 張長江.涉外保險.陜西人民出版社,1994年07月第1版.

2 要友聲.禍兮?福兮?--中國保險問題報告.沈陽出版社,1998年09月第1版.