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工程保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間雖然不長(zhǎng)，但在改革開放，特別是國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)投資的大背景下，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2002-2009年期間，我國(guó)的工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平均增速超過(guò)30%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的速度。

內(nèi)容簡(jiǎn)介

工程保險(xiǎn)在我國(guó)發(fā)展的時(shí)間雖然不長(zhǎng)，但在改革開放，特別是國(guó)家加大基礎(chǔ)建設(shè)投資的大背景下，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。2002-2009年期間，我國(guó)的工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平均增速超過(guò)30%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展的速度。2009年工程保險(xiǎn)的保費(fèi)收入達(dá)到了51.6億元人民幣，已處于國(guó)際工程保險(xiǎn)界的前列。研究表明，在未來(lái)的一個(gè)時(shí)期內(nèi)，我國(guó)工程保險(xiǎn)仍將保持一個(gè)快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)，預(yù)計(jì)2010-2015年期間工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的增速有望保持在25%以上，2012?將突破100億元大關(guān)。

但在我國(guó)工程保險(xiǎn)快速發(fā)展的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)卻呈現(xiàn)明顯下滑的趨勢(shì)，平均費(fèi)率不斷下降，保費(fèi)充足率嚴(yán)重不足，與國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)形成一種"倒掛"的態(tài)勢(shì)。由于對(duì)承保條件管控不嚴(yán)，風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)缺位，導(dǎo)致重大事故時(shí)有發(fā)生，賠付率高位運(yùn)行，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)不斷聚集，工程保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)不容樂(lè)觀。導(dǎo)致這種結(jié)果的原因是多方面的，有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面的因素，也有經(jīng)營(yíng)理念方面的因素;有技術(shù)方面的因素，也有經(jīng)驗(yàn)方面的因素;有費(fèi)率方面的因素，也有承保條件方面的因素。但筆者認(rèn)為人是最根本的因素:一方面是一些工程保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)于工程風(fēng)險(xiǎn)特征缺乏基本的認(rèn)識(shí)，往往將其作為一種常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)待，在競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境下，盲目地降低承保條件和費(fèi)率，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大;另一方面是一些工程保險(xiǎn)從業(yè)人員不熟悉工程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)，也不能系統(tǒng)地掌握工程保險(xiǎn)的基本原理和技術(shù)，所以，在承保的過(guò)程中無(wú)法根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際狀況確定合理價(jià)格，也難以對(duì)工程保險(xiǎn)項(xiàng)目進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下降。解決這些問(wèn)題的出路在于重視和加強(qiáng)對(duì)工程保險(xiǎn)從業(yè)人員的教育和培訓(xùn)，提高他們的專業(yè)技能水平。

在長(zhǎng)期的工作實(shí)踐中，筆者發(fā)現(xiàn)在工程保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的一個(gè)突出問(wèn)題是保險(xiǎn)人與投保人/被保險(xiǎn)人之間存在著知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)背景的差異，因此，就出現(xiàn)了一個(gè)"視角差異"問(wèn)題，導(dǎo)致雙方難以用一種共同的語(yǔ)言進(jìn)行有效的溝通。這種溝通問(wèn)題不僅存在于保險(xiǎn)方案的制仃過(guò)程中，更體現(xiàn)在保險(xiǎn)事故的處理和賠償過(guò)程中。具體表現(xiàn)為:保險(xiǎn)人在制訂工程保險(xiǎn)方案時(shí)，往往缺乏針對(duì)性，保險(xiǎn)方案不能適應(yīng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，難以滿足投保人的需求，同時(shí)，也無(wú)法有效控制保險(xiǎn)人自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);在保險(xiǎn)事故的處理過(guò)程中，被保險(xiǎn)人索賠不合理，保險(xiǎn)人定損缺乏依據(jù)，經(jīng)常產(chǎn)生理賠糾紛。

這些現(xiàn)象在一定程度上阻礙了我國(guó)工程保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。筆者認(rèn)為:解決問(wèn)題的關(guān)健是工程保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)注重學(xué)習(xí)和掌握工程建設(shè)，特別是工程風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)，并將這些知識(shí)與保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)相結(jié)合，形成一種"保險(xiǎn)+工程"的復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)，只有這樣，才能把自己培養(yǎng)成為一名優(yōu)秀的工程保險(xiǎn)技術(shù)人員，才能促進(jìn)我國(guó)工程保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)水平的提高。

但是，面對(duì)浩如煙海的工程建設(shè)知識(shí)，工程保險(xiǎn)從業(yè)人員往往有一種茫然和無(wú)從下手的感覺(jué)，更難以將工程知識(shí)與工程保險(xiǎn)加以結(jié)合。本書試圖解決這個(gè)問(wèn)題，希望對(duì)工程保險(xiǎn)以及?工程保險(xiǎn)相關(guān)的工程建設(shè)知識(shí)加以系統(tǒng)介紹，以一個(gè)工程保險(xiǎn)從業(yè)人員的眼光和視角去探索、分析和研究工程建設(shè)的相關(guān)知識(shí)，特別是關(guān)于施工安全與工程風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)，并將這些知識(shí)與工程保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)管理相結(jié)合。為此，筆者在長(zhǎng)期從事工程保險(xiǎn)實(shí)踐工作的基礎(chǔ)上，一方面認(rèn)真研讀了一批各國(guó)工程保險(xiǎn)的經(jīng)典著作，力求對(duì)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)有更加深刻的認(rèn)識(shí)和理解;另一方面全面和系統(tǒng)地閱讀了大量工程建設(shè)與管理方面的有關(guān)書籍，力求用工程保險(xiǎn)從業(yè)人員的眼光去學(xué)習(xí)和掌握工程建設(shè)與管理方面的知識(shí)，并從中汲取與工程保險(xiǎn)相關(guān)的知識(shí)。本書就是筆者對(duì)工程保險(xiǎn)和工程管理兩個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行結(jié)合性研究的成果。

本書分為上、下兩冊(cè)，上冊(cè)為"工程保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)"，下冊(cè)為"工程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估理論與實(shí)務(wù)"。上冊(cè)共七章，主要內(nèi)容是圍繞工程保險(xiǎn)以及相關(guān)的知識(shí)展開:(1)介紹了全球以及我國(guó)工程保險(xiǎn)的發(fā)展歷史與現(xiàn)狀;(2)系統(tǒng)介紹了項(xiàng)目管理、工程招投標(biāo)、工程合同、工程價(jià)格、工程監(jiān)理以及工程法律法規(guī)等與工程保險(xiǎn)相關(guān)的工程建設(shè)基本知識(shí);(3)介紹和解析工程保險(xiǎn)條款;(4)分類介紹工程保險(xiǎn)附加條款以及使用過(guò)程中的注意事項(xiàng);(5)介紹承保的基本原則，特別就核保過(guò)程中步及的條款、附加?款、投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、賠償限額、保險(xiǎn)期間、免賠額等關(guān)鍵要素進(jìn)行了重點(diǎn)介紹;(6)介紹工程保險(xiǎn)的價(jià)格影響因素、價(jià)格確定的方法、常見(jiàn)的工程保險(xiǎn)定價(jià)軟件等;(7)結(jié)合實(shí)際，介紹了《保險(xiǎn)建議書》的制作問(wèn)題;(g)介紹理賠的基本原則、一般程序、檢驗(yàn)人員的基本要求、保險(xiǎn)公估制度等;(9)結(jié)合工作實(shí)際，重點(diǎn)介紹了現(xiàn)場(chǎng)查勘、定損理算、檢驗(yàn)理算報(bào)告、代位追償?shù)拳h(huán)節(jié);(10)系統(tǒng)介紹與工程保險(xiǎn)相關(guān)的工程保證保險(xiǎn)、預(yù)期收益保險(xiǎn)、完工工程項(xiàng)目保險(xiǎn)、工程潛在缺陷保險(xiǎn)、物權(quán)保險(xiǎn)、工程職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)、建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

下冊(cè)共五章.主要內(nèi)容是圍繞工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理和典型項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估展開，系統(tǒng)介紹了建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的理論和實(shí)務(wù)，特別是工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、跟蹤檢查及其報(bào)告，重點(diǎn)講解了工程風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)中的PML問(wèn)題;分析了地質(zhì)災(zāi)害、地震、洪水、火災(zāi)、第三者責(zé)任等基本風(fēng)險(xiǎn)及其特征;針對(duì)深基拙、道路、隧道、橋梁、碼頭、水電站、火電廠、風(fēng)電廠、核電站、機(jī)場(chǎng)、軌道工程、高層建筑、管道工程、海洋工程14類較為典型的工程項(xiàng)目進(jìn)行了介紹，并對(duì)這些項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行了系統(tǒng)的?紹，包括項(xiàng)目的PML分析技術(shù)、主要風(fēng)險(xiǎn)以及控制;最后，針對(duì)工程保險(xiǎn)的另外一類標(biāo)的-施工機(jī)具的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問(wèn)題進(jìn)行了詳細(xì)的介紹。

從實(shí)用性的角度出發(fā)，筆者在廣泛收集和研究的基礎(chǔ)上，整理制作了"風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告"、"保險(xiǎn)建議書"、"理算報(bào)告"等范本，作為本書的附錄供讀者參考使用。同時(shí)，為了便于讀者使用，附錄中還收集了市場(chǎng)上較為常見(jiàn)的保險(xiǎn)單、條款、投保單、費(fèi)率表等。

本書的目標(biāo)讀者是從事工程保險(xiǎn)的各類人員，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司的各類?作人員。同時(shí)，也可供從事工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的工程管理人員、大專院校的師生閱讀和參考。

目錄

上冊(cè)--工程保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)

第一章 工程保險(xiǎn)概述

第一節(jié) 工程保險(xiǎn)及其特征

第二節(jié) 保險(xiǎn)基本原理在工程保險(xiǎn)中的應(yīng)用

第三節(jié) 工程保險(xiǎn)的歷史與發(fā)展

第四節(jié) 我國(guó)工程保險(xiǎn)的基本情況

第五節(jié) 我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)的工程保險(xiǎn)

第二章 工程保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)

第一節(jié) 工程項(xiàng)目管理

第二節(jié) 工程項(xiàng)目管理模式

第三節(jié) 工程造價(jià)

第四節(jié) 工程合同

第五節(jié) 工程監(jiān)理

第六節(jié) 工程建設(shè)相關(guān)的法律規(guī)范

第三章 主條款解釋及應(yīng)用

第一節(jié) 主條款簡(jiǎn)介

第二節(jié) 保險(xiǎn)標(biāo)的

第三節(jié) 保險(xiǎn)責(zé)任

第四節(jié) 責(zé)任免除

第五節(jié) 保險(xiǎn)金額

第六節(jié) 保險(xiǎn)期間

第七節(jié) 賠償處理

第八節(jié) 保險(xiǎn)人與投保人?被保險(xiǎn)人義務(wù)

第九節(jié) 其他事項(xiàng)

第十節(jié) 我國(guó)工程保險(xiǎn)條款與國(guó)際通用條款的比較

第十一節(jié) 建筑工程一切險(xiǎn)與安裝工程一切險(xiǎn)條款的異同

第十二節(jié) 列明風(fēng)險(xiǎn)條款

第四章 附加條款解釋及應(yīng)用

第一節(jié) 附加條款的特征及分類

第二節(jié) 擴(kuò)展性附加條款解釋及應(yīng)用

第三節(jié) 限制性附加條款解釋及應(yīng)用

第四節(jié) 規(guī)范性附加條款解釋及應(yīng)用

第五章 工程保險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)

第一節(jié) 工程保險(xiǎn)承保及其基本原則

第二節(jié) 保險(xiǎn)單類型

第三節(jié) 投保單

……

下冊(cè)--工程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估理論與實(shí)務(wù)

參考文獻(xiàn)

后記