保險(xiǎn)責(zé)任

駕駛員保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任大致分為意外身故、意外傷殘以及意外醫(yī)療等三項(xiàng)基本部分:

值得我們注意的是，駕駛員保險(xiǎn)除了提供"意外身故"和"意外殘疾"兩項(xiàng)保障責(zé)任，一些產(chǎn)品還會增加醫(yī)療的保障項(xiàng)目。如果覺得醫(yī)療保障項(xiàng)目的保額偏小，消費(fèi)者還可以考慮追加購買一份"醫(yī)療津貼型保險(xiǎn)"，被保險(xiǎn)人在受傷住院期間，每日都可以領(lǐng)到相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

一、意外身故保險(xiǎn)責(zé)任:

被保險(xiǎn)人在駕駛 機(jī)動(dòng)車輛過程中，發(fā)生交通事故而 遭受意外傷害，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)(含第一百八十日)，因該意外事故導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)人按本保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，本項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止。

在給付意外身故保險(xiǎn)金前，如該被保險(xiǎn)人已領(lǐng)取過意外殘疾保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)人將從給付的意外身故保險(xiǎn)金中扣除已給付的意外殘疾保險(xiǎn)金。

二、意外殘疾保險(xiǎn)責(zé)任:

被保險(xiǎn)人在駕駛機(jī)動(dòng)車輛過程 中，發(fā)生交 通事故而遭受意外傷害，且自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)(含第一百八十日)，因該意外事故導(dǎo)致身體殘疾，保險(xiǎn)人根據(jù)《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》(以下簡稱"比例表")的規(guī)定給付意外殘疾保險(xiǎn)金。被保險(xiǎn)人仍需繼續(xù)接受治療的，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人在第一百八十日時(shí)的身體狀況，對其進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付意外殘疾保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人因同一意外傷害事故而導(dǎo)致一項(xiàng)以上身體殘疾的，保險(xiǎn)人給付比例表內(nèi)所對應(yīng)殘疾項(xiàng)目保險(xiǎn)金之和。若不同殘疾項(xiàng)目屬于同一手或同一足，保險(xiǎn)人僅給付其中較高一項(xiàng)的意外殘疾保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)人對同一被保險(xiǎn)人所負(fù)的殘疾保險(xiǎn)金給付責(zé)任以本保險(xiǎn)合同約定的意外殘疾保險(xiǎn)金額為限，若保險(xiǎn)人累計(jì)給付的意外殘疾保險(xiǎn)金達(dá)到意外殘疾保險(xiǎn)金額時(shí)，本項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止。

三、意外醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任:

被保險(xiǎn)人在駕駛機(jī)動(dòng)車輛過程中，發(fā)生交通事故而遭受意外傷害且在保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)院治療，或在就近醫(yī)院搶救(被保險(xiǎn)人病情穩(wěn)定后須轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)院治療)，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人自意外傷害事故發(fā)生之日起一百八十日以內(nèi)所支出的合理醫(yī)療費(fèi)用，在扣除 100 元以后按 90% 給付意外住院醫(yī)療保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人不論一次或多次發(fā)生意外傷害保險(xiǎn)事故并接受治療，保險(xiǎn)人給付的累計(jì)意外醫(yī)療保險(xiǎn)金以本保險(xiǎn)合同約定的意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為限。

被保險(xiǎn)人因他人責(zé)任造成傷害而引起的醫(yī)療費(fèi)用中依法應(yīng)由他人承擔(dān)的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任。

若因意外傷害所致醫(yī)療費(fèi)用可從其它福利計(jì)劃或醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃(包括社會醫(yī)療保險(xiǎn)中從個(gè)人醫(yī)療帳戶中扣減部分)取得部分或全部補(bǔ)償，保險(xiǎn)人僅負(fù)責(zé)補(bǔ)償剩余部分，并以本保險(xiǎn)合同約定的意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額為限。

若被保險(xiǎn)人于中國境外及臺灣、香港、澳門地區(qū)發(fā)生意外傷害事故所致的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用均參照投保當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)同等診療標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行給付;但必須提供當(dāng)?shù)厥诡I(lǐng)館或法律上認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的保險(xiǎn)事故性質(zhì)確認(rèn)文件。

責(zé)任免除

存在下列情形之一，被保險(xiǎn)人身故、殘疾及發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任:

一、投保人、受益人對被保險(xiǎn)人的故意殺害、傷害;

二、被保險(xiǎn)人毆斗、自殺、故意自傷;

三、被保險(xiǎn)人因精神疾患影響;

四、被保險(xiǎn)人流產(chǎn)、分娩;

五、被保險(xiǎn)人因整容手術(shù)或醫(yī)療事故;

六、被保險(xiǎn)人因預(yù)防、保健性或非疾病治療類項(xiàng)目發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用;

七、當(dāng)?shù)厣鐣t(yī)療保險(xiǎn)管理部門規(guī)定的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用;

八、被保險(xiǎn)人患有艾滋病或者感染艾滋病毒( HIV 陽性)期間。

發(fā)生上述情形，被保險(xiǎn)人身故的，本保險(xiǎn)合同終止，保險(xiǎn)人退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。

投保事項(xiàng)

1、摩托車司機(jī)如何購買司機(jī)保險(xiǎn)

司機(jī)承受的風(fēng)險(xiǎn)要比常人大的多，摩托車司機(jī)更甚。在路上奔波，意外發(fā)生率很高，理應(yīng)購買保險(xiǎn)給自己和家人一份交代。針對摩托車司機(jī)可能出現(xiàn)的狀況，應(yīng)到考慮意外傷害，意外醫(yī)療。

意外傷害險(xiǎn)是必須的，且保額要兼顧身家保障，起碼是年收入5倍以上，它卻是最純粹的保障。保費(fèi)低保障高。意外險(xiǎn)分為普通意外險(xiǎn)和交通意外險(xiǎn)。因?yàn)槟ν熊嚥粚儆跈C(jī)動(dòng)車輛，所以只能購買普通意外險(xiǎn)。

意外醫(yī)療也是非常重要的，當(dāng)今社會醫(yī)療費(fèi)用昂貴，購買一份醫(yī)療保險(xiǎn)能夠減少可能產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。除此之外，作為摩托車司機(jī)，如果沒有社保，還應(yīng)當(dāng)考慮買重疾保障，以及養(yǎng)老保險(xiǎn)。

3、出租車司機(jī)如何購買司機(jī)保險(xiǎn)

據(jù)了解，疲憊、意外已成為了出租車司機(jī)二大殺手。為了完成定額，為了養(yǎng)家糊口，為了賺多點(diǎn)錢，不少出租車司機(jī)每天的工作時(shí)間一般都超過10小時(shí)。吃飯不定時(shí)、喝水少和長時(shí)間的固定位置操作，自然會引起腸胃病和腎臟功能下降，而超時(shí)疲憊駕駛也極容易引發(fā)交通意外事故。那么出租車司機(jī)應(yīng)該購買哪些保險(xiǎn)呢?

首先應(yīng)該考慮的是較高額的意外傷害保險(xiǎn)。交通事故是世界上導(dǎo)致人類傷亡的最大原因，作為出租車司機(jī)，工作時(shí)間較長，事故的機(jī)率是比較大的。

保險(xiǎn)公司對不同的職業(yè)按照其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)的高低，分有不同的職業(yè)類別，作為確定是否接受投保人投保申請，或以什么條件投保的參考標(biāo)準(zhǔn)。出租車司機(jī)是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較高的職業(yè)，費(fèi)率比一類職業(yè)要高些。

要考慮的第二方面是健康保險(xiǎn)。為了有足夠的費(fèi)用以應(yīng)付不時(shí)之需，應(yīng)當(dāng)購買一份醫(yī)療保險(xiǎn)減少醫(yī)療費(fèi)用壓力。租車司機(jī)這個(gè)職業(yè)是干一天有一天的收入，因此重大疾病保險(xiǎn)也不可不買，最好考慮有保額自動(dòng)遞增的產(chǎn)品，這樣可以使自己的健康保障能抵御通貨膨脹帶來的貶值，同時(shí)又避免了將來加保時(shí)年齡增長致使保費(fèi)增加和重新核保可能加費(fèi)、責(zé)任除外甚至拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

要考慮的第三方面是養(yǎng)老。因?yàn)橐⒓彝?，又要考慮撫育孩子的開支。將來的養(yǎng)老也是個(gè)問題。所以要兼顧養(yǎng)老，還要安全可靠。

這樣的情況適宜于購買定期返還型的兩全保險(xiǎn)，一方面提供每3-5年一定比例的現(xiàn)金返還，安排生活中的日常重點(diǎn)支出，同時(shí)減輕繳費(fèi)壓力，另一方面到養(yǎng)老時(shí)又能拿回大筆養(yǎng)老金，養(yǎng)老津貼活多久拿多久。此外在青壯年時(shí)期還能提供較高的身故保障。

4、貨車司機(jī)如何購買司機(jī)保險(xiǎn)

出行在外，意外在所難免。特別是火車司機(jī)無論工作的時(shí)間和勞動(dòng)的強(qiáng)度，都比一般工薪階層高，長時(shí)間的工作也容易導(dǎo)致意外交通事故的發(fā)生，因此，為了自己和家人，應(yīng)該及時(shí)購買保險(xiǎn)。

這個(gè)職業(yè)需要把保障放到首位，體現(xiàn)在保險(xiǎn)上就是意外險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)，其中意外險(xiǎn)一定要注意是否提供對貨車司機(jī)的承保。普通意外險(xiǎn)是不保的。其次保費(fèi)不多，如果重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)兼顧的話可能不夠，二者取其一建議選擇重疾險(xiǎn)，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)提供重疾和意外的保障。而定期壽險(xiǎn)只提供意外保障。[1]