近期有很多人來問多保魚，“我想去香港買保險(xiǎn)，你覺得怎么樣？”這個(gè)問題不僅僅是香港保險(xiǎn)的優(yōu)劣勢的問題，而是兩地制度的差異，我們要知道選擇一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品是很重要的，這關(guān)系以后你的風(fēng)險(xiǎn)防范情況以及為未來出險(xiǎn)所能獲得的理賠，我們看看投保香港保險(xiǎn)需要注意的幾點(diǎn)。

　　第一，香港保單不受內(nèi)地法律保護(hù)

　　首先，大陸居民投保香港保單，他們必須到香港投保并簽署相關(guān)的保險(xiǎn)合同；如果他們在境內(nèi)投保香港保單，他們是非法的“地下保單”，既不受大陸法律保護(hù)也不受香港法律保護(hù)；

　　其次，大陸居民投保香港保險(xiǎn)，適用香港區(qū)域法律。如果發(fā)生爭議，被保險(xiǎn)人將被要求按照香港地區(qū)的法律行事。與內(nèi)地相比，香港法律訴訟費(fèi)用較高，可能面臨較高的時(shí)間和成本費(fèi)用，而且除法律訴訟外，保單持有人還可選擇香港保險(xiǎn)索償投訴局投訴和理賠索償有關(guān)爭議，但當(dāng)局可以仲裁的現(xiàn)行賠償限額為100萬港元，而且保單的大額賠償爭議不能通過局的裁決來處理。

　　第二，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)和外匯政策風(fēng)險(xiǎn)

　　一方面，內(nèi)地居民在香港購買的保單，賠償保險(xiǎn)費(fèi)一般以以港幣、美元等外幣結(jié)算。消費(fèi)者應(yīng)自行對外匯兌換的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)；另一方面，大陸居民購買人壽保險(xiǎn)和海外投資。返還類分紅保險(xiǎn)屬于財(cái)務(wù)和資本項(xiàng)目下的交易，是當(dāng)前外匯管理政策尚未開放的項(xiàng)目，存在一定的政策風(fēng)險(xiǎn)；此外，如果以保費(fèi)的形式購買長期壽險(xiǎn)保單，它也可能因外匯支付政策而發(fā)生變化。無法支付續(xù)期保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　在外幣兌換方面，很多朋友可能沒什么感覺，所以多保魚已經(jīng)制定了過去30年港元匯率的趨勢圖。在圖中，我們可以清楚地看到每100元將港幣兌換成人民幣的年份。平均價(jià)格變動(dòng)。

　　三，保單收益存在不確定性

　　對于分紅保險(xiǎn)，高于保證收入的股息分配是不確定的。目前，大陸保險(xiǎn)產(chǎn)品符合監(jiān)管要求，并根據(jù)低、中、高三檔進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)演示。利率上限分別為3％、4.5％和6％； 香港保險(xiǎn)市場化程度相對較高，對股息示范沒有明確要求。對于分紅演示，大多數(shù)產(chǎn)品通常使用6％或更多的投資收益率，但分紅本身是非保證收益，具有更大的不確定性。實(shí)現(xiàn)主要取決于保險(xiǎn)公司能否長期保持較高的投資回報(bào)。

　　所以這里多保魚也提醒大家，無論是購買香港保單還是大陸保單，特別是在投資理財(cái)類型保障時(shí)，最好去相應(yīng)公司的官方網(wǎng)站查看相應(yīng)賬戶的年度利潤率和各種紅利的實(shí)現(xiàn)率情況，一定不要盲目相信這個(gè)表現(xiàn)。此外，低利率時(shí)代已經(jīng)降臨。

　　不要以為香港是世界的金融中心。保險(xiǎn)公司在投資全球投資時(shí)可以獲得高回報(bào)、收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)難以控制。全球經(jīng)濟(jì)形勢將產(chǎn)生影響和沖擊?？纯唇鹑谖C(jī)的表現(xiàn)香港，有多少保險(xiǎn)公司正面臨破產(chǎn)危機(jī)？那么國內(nèi)保險(xiǎn)公司呢？

　　香港的存款利率幾乎為零，美國、 日本和歐洲的存款利率較低。我可以考慮美國長期政府債券的高利率，以及中國的長期政府債券利率有多高。為了維持貨幣適度寬松，銀行的利率將在較長一段時(shí)間內(nèi)繼續(xù)降息。

　　四，保單前期現(xiàn)金價(jià)值低，退保損失大

　　在退保中間，被保險(xiǎn)人只能獲得現(xiàn)金價(jià)值保單，香港監(jiān)管部門對保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值沒有具體要求。大多數(shù)長期支付保單在早期具有低現(xiàn)金價(jià)值保單，前兩年甚至為零。如果退保將遭受巨大損失。

　　幾年前大陸保單的現(xiàn)金價(jià)值也很低，但一般不會(huì)為零。這種設(shè)置反映了契約的精神。一旦違約，任何合同都會(huì)有損失，這只是一個(gè)巨大的差異。例如，如果抵押貸款被打破，將會(huì)有房屋被收回的危險(xiǎn)。社保中斷的時(shí)間將被清零。原因是一樣的。

　　五，需認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品條款

　　香港保險(xiǎn)產(chǎn)品條款使用傳統(tǒng)字符，表達(dá)方式與大陸不一樣，投保人必須仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，充分了解保險(xiǎn)內(nèi)容、理賠條件等重要內(nèi)容，避免因不準(zhǔn)確造成的合同糾紛條款。

　　以上是中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)對內(nèi)地大陸居民在香港購買保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提示，分別從法律、外匯、收入、退保、具體為條款。在購買之前，您需要在做出謹(jǐn)慎決定之前了解這些事實(shí)。

　　以上五點(diǎn)就是多保魚總結(jié)出來的，對于目前想要投保香港保險(xiǎn)的消費(fèi)者做提出的五點(diǎn)注意事項(xiàng)，要知道香港保險(xiǎn)的優(yōu)勢是存在的，但是風(fēng)險(xiǎn)也是伴隨著的，我們在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候要理性，不要盲目的跟風(fēng)投保，理性投保自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品是很重要的。