隨著人們生活水平的不斷上升，人們的保險意識的不斷增強，越來越意識到風(fēng)險來臨需要保障的重要性。同時，社保已經(jīng)不能滿足現(xiàn)代人的保障了，商業(yè)保險的出現(xiàn)無疑是最好的選擇。但是，現(xiàn)在市場上的保險產(chǎn)品也是越來越多樣化，看的是眼花繚亂，面對這么多的商業(yè)保險我們需要怎么選擇呢？首先要知道以下幾點。

　　一、明確保險誰買？

　　保險分配的第一個原則是先成為家庭支柱購買，再給其他成員購買，先大人后孩子。因為家庭支柱是家庭的頂梁柱，一旦垮臺，家庭就會受到重創(chuàng)。所以家庭支柱需要成為第一個配置為保險的保障。父母是孩子的避難所，大人都是裸奔，孩子買了一堆分紅保險，教育保險是沒用的，如果投保人發(fā)生意外了的，孩子的保護傘就會消失。

　　二、只買商業(yè)保險就行了？

　　很多人認(rèn)為商?？梢再I，社保不會，實際上不是。先買社保然后買商保，社保是基數(shù)保障，給人最基本的生命保障。

　　三、買了社保，商保買什么？

　　生命中的前四個保單對每個人來說都是必須的！那么前四個保單是什么？

　　他們是意外，壽險，醫(yī)療和嚴(yán)重疾病。

　?。?）意外險  - 事故發(fā)生后的賠付：包括死亡和殘疾，如果家庭的收入一般最好配備1年的意外險，相對來說，較低的保費可以獲得更大的保額，而對于收入稍微好一些家庭也可以考慮長期的意外險，就是保費略貴，雖然保額還可以，但從長遠來看，我們必須考慮通脹等因素！

　?。?）壽險  - 人死后賠付：覆蓋家庭資產(chǎn)和負(fù)債，孩子的未來教育基金，家庭的生活費。壽險建議一般收入家庭選擇常規(guī)純保障產(chǎn)品，雖然大多數(shù)壽險組件都是保障事故，但壽險事故包含疾病引發(fā)的事故，而簡單事故不包含疾病事故，而壽險相對便宜，可以有意外疊加賠付；當(dāng)然，收入較高的家庭也可以考慮購買帶有分紅功能的壽險，但它比保費更貴！

　?。?）醫(yī)療保險 - 報銷型產(chǎn)品，自行支付后的首次報銷：大多數(shù)醫(yī)療保險為保障1年，保障包含一般醫(yī)療和惡性腫瘤。一般價格大約是幾百，而保障可以達到100多萬?？梢宰鳛樯绫：芎玫难a充，這個保險公司都有，產(chǎn)品類似，你可以根據(jù)自己的需要選擇！

　?。?）重大疾病保險 - 在嚴(yán)重疾病的情況下診斷得到補償社保醫(yī)療費用不足：重大疾病保險是除意外的、醫(yī)療之外必須購買的產(chǎn)品。根據(jù)目前的情況，個人認(rèn)為建議購買消費型嚴(yán)重疾病保險?？紤]到通貨膨脹率，建議基礎(chǔ)保額50萬以上。

　　（5）兒童：為保護重大疾病保險、意外險，如果有能力，則考慮教育金或其他類型的儲蓄保險。家中老人：在有退休金和社保的情況下，您可以購買意外險、醫(yī)療保險。其他如重大疾病等費用高，年齡限制也比較嚴(yán)格，不建議購買！越早購買保險越好。保費相對便宜。

　　四、保險買多少合適？

　　購買保險是指1010規(guī)則，即保費占年收入的十分之一，而保額是年收入的10倍。當(dāng)然，具體分析具體問題，根據(jù)自己的保障目的和家庭需要購買多少資金，為了確定保障配額，購買足夠的保額，買全保障。

　　五、買保險還需要注意哪些？

　?。?）購買保險時，通常有猶豫期，這意味著被保險人如果不同意保險合同的內(nèi)容，或者如果他不愿意，可以申請退保，在收到保險合同后，猶豫退保沒有損失，一旦超過猶豫期，退保產(chǎn)品損失非常大，所以購買保險在猶豫期必須要考慮清楚！

　?。?）購買保險時不要關(guān)心別人。如果你想知道為什么買它？如果你確實需要它，但是不能報銷，那就有問題了。你必須找一個可靠的人介紹，否則你會得到一個高收益的文件，忘了你買保險的目的！

　　（3）購買保險時，您必須了解您購買的保險情況，避免重復(fù)購買。一般來說，重大疾病、意外險、壽險可以疊加和支付，您可以購買多份或多份保險公司產(chǎn)品，并進行醫(yī)療產(chǎn)品及津貼、住院類型保障是可報銷的，報銷金額不超過保額，如果你購買一些保險公司產(chǎn)品，他們將分擔(dān)保護你的障礙的費用，但累計總數(shù)不超過保額！

　　最后，多保魚想說的是，你永遠不知道風(fēng)險和明天誰會先來到，但是現(xiàn)在就開始防范風(fēng)險總是沒錯的，增加風(fēng)險方面的保障，就是給你自己，給你的家人以及的你們的未來增加一個防護罩，為什么不配置呢？