意外險(xiǎn)是很多人的必備險(xiǎn)種之一，以“高性價(jià)比、高杠桿”爆紅保險(xiǎn)市場(chǎng)。我們都知道，意外險(xiǎn)主要保障由突發(fā)事故造成的傷害或者身故的情況，是無(wú)法預(yù)料的，所以要通過保險(xiǎn)來(lái)保障，以減少損失。通常我們知道的，一般幾百塊錢就可以獲得幾百萬(wàn)的高保額，看起來(lái)十分劃算，但是其中的注意事項(xiàng)往往被忽略。庚隨多保魚一起來(lái)看看購(gòu)買意外險(xiǎn)是需要注意的事項(xiàng)。

　　一、意外傷殘責(zé)任被忽略

　　意外事故的結(jié)果通常是身故（全殘）或傷殘，但有些意外險(xiǎn)只支付死亡（完全殘疾）的責(zé)任，完全無(wú)視“殘疾”。

　　很多人認(rèn)為只要事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人殘疾，就應(yīng)該得到相應(yīng)的賠付，因?yàn)槲覀冇袀€(gè)人保險(xiǎn)殘疾評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，殘疾等級(jí)分為一到十個(gè)等級(jí)，等級(jí)越高，傷殘?jiān)捷p賠付越少，少于賠付對(duì)應(yīng)一年級(jí)的保險(xiǎn)費(fèi)支付比例為100％，按照每級(jí)相差10％給付。

　　但是，“上有政策，下有對(duì)策”。許多意外險(xiǎn)合同只承認(rèn)死亡和完全殘疾的賠償。如果只是偶然導(dǎo)致殘疾，則不一定賠付。

　　很多人在這個(gè)坑里沒有注意到，他們認(rèn)為如果他們買了意外險(xiǎn)，他們就會(huì)得到賠償。多保魚提醒大家仔細(xì)閱讀產(chǎn)品的保障范圍和免除條款。不要把它視為理所當(dāng)然。

　　二、有免賠額的意外醫(yī)療

　　意外險(xiǎn)涵蓋了非常受歡迎的醫(yī)療產(chǎn)品，但要小心這些技巧。例如，一些含有意外醫(yī)療的產(chǎn)品實(shí)際上設(shè)定了門檻：限制為社保范圍、100元/ 10000元免賠額、免費(fèi)比例小于100％。

　　假設(shè)被保險(xiǎn)人購(gòu)買的產(chǎn)品的免賠額為10,000，那么事故發(fā)生后的報(bào)銷范圍為被保險(xiǎn)人超過10000元；如果醫(yī)療費(fèi)用低于10000元，則不會(huì)得到賠付。

　　因此，這個(gè)意外險(xiǎn)不適合小型事故。畢竟，許多小事故的醫(yī)療費(fèi)用并不太昂貴，只有在這類產(chǎn)品的情況下才能實(shí)現(xiàn)這樣的效果。建議嘗試選擇一些理賠而不限制社保藥物、無(wú)免賠額（低免賠額）、100％比率賠付意外險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　三、超高能性價(jià)比、百元撬百萬(wàn)？

　　對(duì)于目前的重病保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，即使100,000保額支付20年，多保魚也必須每年支付超過2,000多。但是，在過去幾年中，出現(xiàn)了許多“百萬(wàn)”保障的意外險(xiǎn)，高杠桿，高性價(jià)比已經(jīng)吸引了很多客戶。

　　這是一個(gè)坑。首先，你必須明白有很多意外險(xiǎn)產(chǎn)品帶有“百萬(wàn)保障”針對(duì)的航空事故，一般事故保額沒有那么尷尬。然后詢問事故概率和一般交通、日常生活中發(fā)生事故的概率是多少？

　　結(jié)果是顯而易見的，所以這個(gè)百萬(wàn)級(jí)別的保障實(shí)際上對(duì)很多人來(lái)說(shuō)是個(gè)幌子（從不坐飛機(jī)），只有當(dāng)一般意外的保額被提升到這個(gè)水平時(shí)，才是真正的“百萬(wàn)意外險(xiǎn)”。然而，到那個(gè)時(shí)候，意外險(xiǎn)不是幾十元。（這是多保魚在淘寶自由搜索的意外險(xiǎn)，49元一年內(nèi)可以在保障內(nèi)獲得500萬(wàn)航空事故）

　　四、責(zé)任期能長(zhǎng)不選短！

　　您認(rèn)為事故會(huì)立即導(dǎo)致賠償嗎？

　　錯(cuò)誤！保單保險(xiǎn)責(zé)任如果有提及“被保險(xiǎn)人遭遇意外死亡，并且在事故發(fā)生后X天仍然存活......”這通常是一個(gè)坑！

　　被保險(xiǎn)人事故中最重要的事情是及時(shí)治療，但如果生存期限（通常為7天）有保單條款，則表示被保險(xiǎn)人必須通過合同規(guī)定的良好生存時(shí)間才能獲得賠付，如果你不這樣做擁有它，你無(wú)法得到理賠。這個(gè)結(jié)果很可能會(huì)影響被保險(xiǎn)人的處理，甚至延遲被保險(xiǎn)人最佳治療時(shí)間，罪過??！

　　還有一個(gè)：“被保險(xiǎn)人因意外受傷事故180天/ 365天因意外傷害，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)單中約定的保險(xiǎn)金額支付身故保險(xiǎn)金。”也就是說(shuō)，180天或365天是責(zé)任期限。如果被保險(xiǎn)人超過合同規(guī)定的180天/ 365天死亡（或醒來(lái)），則無(wú)法獲得賠償，因此選擇具有責(zé)任期長(zhǎng)的產(chǎn)品。

　　五、續(xù)保問題

　　意外險(xiǎn)續(xù)保一般不被年輕人考慮，因?yàn)橐话銇?lái)說(shuō)意外險(xiǎn)不會(huì)拒絕年輕人，而且每個(gè)人都想看看明年是否會(huì)有更多合適的新產(chǎn)品，所以他們每年的購(gòu)買方式都不同。但是，許多意外險(xiǎn)都有規(guī)定，也就是說(shuō)，如果你超過這個(gè)年齡，你將沒有資格獲得保險(xiǎn)。老年人怎么辦？不買嗎？當(dāng)然不是，這要求你選擇一個(gè)明確表示續(xù)保的合約，也就是說(shuō)，你可以一直續(xù)保不限制此類產(chǎn)品的使用年限，否則年紀(jì)大就不能買到意外險(xiǎn)。

　　通常，意外險(xiǎn)在續(xù)保最高是65歲。因此，在您申請(qǐng)保險(xiǎn)之前，您必須提前準(zhǔn)備兩手計(jì)劃，以免陷入被動(dòng)局面。

　　我們都知道，在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要注意看保險(xiǎn)合同，一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的所有條款都在保險(xiǎn)合同里面，包括所保障的內(nèi)容和除外責(zé)任，所以保險(xiǎn)的條款一定要看清楚。遇到不清楚的地方一定要趕緊咨詢，把不懂的地方搞懂了，就不用害怕投保的時(shí)候會(huì)踩坑里面了。