平時(shí)，我們?cè)谛侣勚薪?jīng)常看到保險(xiǎn)公司拒賠的新聞，除了有有些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員沒有給投保人講清楚條款內(nèi)容造成的誤解外，也有有些媒體人員為了吸引眼球故意放大事件。所以，我們應(yīng)該正確看待理賠這個(gè)事情。但是，也有時(shí)候，被保險(xiǎn)公司拒賠完全是投保人無意為之卻不小心造成了拒賠的后果，所以，一下這五種情況一定要小心。

一、沒有如實(shí)告知

如實(shí)告知實(shí)際上并不是很好說，可以說它是保險(xiǎn)過程中的“灰色地帶”。如果我們投保了，我們只是遇到一個(gè)小問題，并且想要讓疾病得到保險(xiǎn)，而銷售人員想要獲得足夠的業(yè)績(jī)才能獲得傭金，這樣兩者就會(huì)觸及個(gè)人利益的趨勢(shì)，默默地選擇隱瞞，風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)申請(qǐng)理賠將被保險(xiǎn)公司拒絕。

特別是，越來越多的在線產(chǎn)品將把健康告知放在一個(gè)不那么顯眼的位置。如果我們沒有注意到或點(diǎn)擊，則無法獲得通知，并且自然拒賠的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)變得更大。這與沒有仔細(xì)查看保障責(zé)任的原因相同。

多保魚提醒：

保險(xiǎn)業(yè)受有關(guān)當(dāng)局和法律監(jiān)管。不要有幸走錯(cuò)路。該告知的必須如實(shí)告知。

二、醫(yī)療保險(xiǎn)卡外借

很多人借家人甚至朋友的醫(yī)療保險(xiǎn)卡去醫(yī)院買藥或去醫(yī)院，特別是那些影響保險(xiǎn)的藥物，如高血壓、糖尿病、大三陽。如果借用醫(yī)療保險(xiǎn)卡的人沒有投保，如果沒有如實(shí)告知，則在理賠會(huì)有拒絕的情況。

多保魚提醒：

如何處理帶有外借記錄的醫(yī)療保險(xiǎn)卡？如果購(gòu)買/訪問記錄會(huì)影響保險(xiǎn)合同的簽訂，建議選擇那些需要指定進(jìn)行體檢的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并進(jìn)入健康告知。

依據(jù)如下：最高人民法院發(fā)布《保險(xiǎn)法》司法解釋（三）第五條，保險(xiǎn)合同訂立后，被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)人的要求在指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行體檢，當(dāng)事人主張投保人放棄如實(shí)告知義務(wù)，人民法院不予支持。如果保險(xiǎn)人知道被保險(xiǎn)人的體檢結(jié)果，仍然以投保人未履行相關(guān)情況下的真實(shí)披露義務(wù)為由要求終止合同，人民法院不予支持。

三、理賠內(nèi)容和合同保障責(zé)任有出入

在傳統(tǒng)意義上，我們購(gòu)買了重大疾病保險(xiǎn)，因此治療嚴(yán)重疾病的費(fèi)用應(yīng)為賠付，但在理賠時(shí)，應(yīng)根據(jù)合同“具體情況具體分析”。

例如，在某些嚴(yán)重疾病的情況下，用于治療心肌梗塞的支架植入術(shù)被分為輕癥，這不在嚴(yán)重疾病的保障范圍內(nèi)，但我們認(rèn)為它對(duì)于心臟病將是理賠，因此在申請(qǐng)時(shí)拒絕理賠。因?yàn)橥其N員在產(chǎn)品的介紹中沒有詳細(xì)說明，剛提到保障有多少疾病，費(fèi)用多便宜。詳細(xì)的條款和條件將被直接忽略。事故發(fā)生后，我們不再認(rèn)為這是無用的，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理賠遵循合同，而不是“你認(rèn)為的想法”。

多保魚提醒：

保險(xiǎn)合同的保障責(zé)任和免責(zé)條款是我們獲得保障而不是獲得理賠的重要依據(jù)。我們不仔細(xì)看后只能哭泣。

四、過度/虛假醫(yī)療

由于醫(yī)療保險(xiǎn)是基于費(fèi)用補(bǔ)償?shù)脑瓌t，我們稱之為“報(bào)銷”，有些人擔(dān)心他們會(huì)支付保費(fèi)的錢白花，所以他們一年三次和五次去醫(yī)院。當(dāng)然，也有聯(lián)合醫(yī)院工作人員騙取保險(xiǎn)。例如，北京某谷和某柔地區(qū)，因?yàn)獒t(yī)院工作人員以欺詐手段上了大多數(shù)保險(xiǎn)公司的黑名單。

多保魚提醒：

不該貪的便宜千萬不能貪，否則，您可能無法因?yàn)樾〈笫?，欺詐性保險(xiǎn)等絕對(duì)不能發(fā)生。

五、相關(guān)票據(jù)丟失

這是一種非常常見的情況，因?yàn)榫驮\的票據(jù)明細(xì)丟失了，并且認(rèn)為該副本可以順利地應(yīng)用于理賠。但是，一些保險(xiǎn)公司只要求報(bào)銷原件，因此在這種情況下，它們將被拒賠。

看來，保險(xiǎn)被拒賠可能是各方的共同原因?qū)е碌?。保險(xiǎn)公司一旦拒賠，對(duì)家人不管是經(jīng)濟(jì)上，還是精神上的打擊都會(huì)是相當(dāng)巨大的。所以，在投保的時(shí)候或者發(fā)生保險(xiǎn)事故的時(shí)候一定要注意以上五點(diǎn)，不要因?yàn)檫@些疏忽而造成保險(xiǎn)公司拒賠，