好多年前，多保魚有位親戚在買保險，上門好幾次了也是不容易，心一軟就買了一份保險，結(jié)果之后這位親戚就辭職不干了，轉(zhuǎn)交給了另一外銷售員，后來過了不就又離職了，來來回回保單就轉(zhuǎn)交了三五次，事后遇到理賠也是糟心，沒人處理就不好辦了，所以和熟人買保險不一定就是好的。

01熟人可以避免理賠糾紛嗎？

熟人不能直接避免理賠爭議，因為理賠爭議的根本原因主要在于投/被保人：

用戶不了解保險責(zé)任，而且不熟悉合約條款。理賠的預(yù)期與實際補(bǔ)償不一致，導(dǎo)致心理差距。 

保險時填寫健康告知不符合個人的實際情況，最終不會得到理賠。

這兩種情況與出售保險的人有關(guān)，但并不是有熟人，而是可以避免，主要是通過自我歧視。

02熟人就能搞定理賠？

我相信一些從熟人朋友那里購買保單的人經(jīng)常聽到熟人推銷員發(fā)誓說：“我們這種關(guān)系，你害怕我會坑你嗎？有理賠，別擔(dān)心，包在我身上。”

事實是: 

1.在保險公司內(nèi)部，銷售和理賠是兩條不同的工作線

無論是在線鯤還是代理人還是電話保險，理賠的最終處理都是同一個流程，同一批人，他們會由于渠道不同，會有差異，保險銷售人員一般只賣，不管賠償。 

2.保險公司的離職率較高

表示即使已故的理賠服務(wù)確實與保險業(yè)務(wù)員有關(guān)，保險業(yè)的離職率也很高，以至于他不一定總能為最終服務(wù)。

據(jù)統(tǒng)計，2015年以后，中國的保險費率為代理人，年增長率保持在75％以上。在該國擁有保險代理人的人數(shù)超過5000 萬人，2017年底注冊的保險公司數(shù)量僅超過800萬。也就是說，4200 萬人已售出保險，不再售出。其中許多人將進(jìn)入保險業(yè)一段時間。

因為他們不賺錢而且不發(fā)展，所以他們不能消失。最直觀的一點是，你會發(fā)現(xiàn)一些在朋友圈里呆了幾個月的人突然安靜下來。 據(jù)保守估計，目前保險業(yè)的周轉(zhuǎn)率高達(dá)50％，部分地區(qū)的周轉(zhuǎn)率為70％甚至更高。如此高的更替率，保不定今天你的熟人保險業(yè)務(wù)員，明天就去賣房子了。

3.保險推銷員的專業(yè)素質(zhì)不足

除了高流動率外，長期雇員也很少。保險業(yè)的整體專業(yè)素質(zhì)不高。特別是在2015年部分認(rèn)證考試取消后，整個保險業(yè)的準(zhǔn)入門檻降低了。許多其他低端行業(yè)正在進(jìn)入保險業(yè)。

在日常生活中，一些保險從業(yè)者經(jīng)常會有這樣的經(jīng)歷：當(dāng)別人聽你做保險時，他們覺得你找不到工作。整個環(huán)境似乎有點鄙視保險業(yè)。保險業(yè)非常低迷。沒有辦法做到這一點，因為它確實是什么人都有。

這樣，你周圍的熟人可能無法隨時提供服務(wù)，也沒有專業(yè)精神。說不定就是個大專都沒讀完的輟學(xué)生。

4.急于提升性能導(dǎo)致健康告知填寫不合規(guī)。

有些人可能會說他們認(rèn)識的保險從業(yè)人員并不那么專業(yè)，但至少他們不會自責(zé)。在我之前，我在與一些用戶聊天的過程中了解到，許多熟人推銷員會直接讓用戶滿足健康告知的要求以提升性能，而不是根據(jù)實際情況填寫。

如前所述，健康告知非常重要。如果你沒有按原樣填充健康告知，你可能不會得到理賠。

一些從業(yè)者可能沒有充分意識到“兩年不確定”條款，并且認(rèn)為兩年內(nèi)出現(xiàn)理賠的概率不是很大，所以他們急于提升性能并讓周圍的人寫出不匹配的健康告知實際情況。在前提下，一旦需要理賠，可能會增加理賠的難度，更嚴(yán)重的會讓你無法得到補(bǔ)償，付出的保費就打水了。

換句話說，你能得到理賠，事實上，與熟人推銷員關(guān)系不大，我們購買保險，為了避免后期的理賠糾紛，最重要的是找不到熟人的朋友，但仔細(xì)閱讀在購買保險之前。合同條款，找出保險條款保證什么，然后填寫健康告知。

03理賠并不像想象的那么麻煩

如果用戶確實需要理賠，則無需擔(dān)心，因為理賠進(jìn)程并不像我想象的那么復(fù)雜。

保險公司理賠的原則是一個：根據(jù)保險條款。只要保單的保險責(zé)任在保險范圍內(nèi)，符合理賠條款的要求，它最終將成為理賠成功，并且不存在理賠爭議。

有人會問，如果存在理賠爭議，保險公司拒絕支付費用嗎？基于我年的經(jīng)驗，一般來說，基本上沒有惡意拒絕。

目前，國家對保險公司有嚴(yán)格的監(jiān)管，嚴(yán)格規(guī)范理賠貸款的期限。一般來說，對于標(biāo)準(zhǔn)零件，一般類別的理賠持續(xù)時間通常小于10天，主要類別一般不到1個月。如果貸款被推遲，保險公司將不得不支付額外的補(bǔ)償。

至于理賠的過程和要求，事實上，每個產(chǎn)品合同都有明確的定義。如果對條款的內(nèi)容有清楚的了解，理賠基本上可以通過自助完成。

簡而言之，在理賠的過程中，只要符合條款規(guī)則，熟人的角色就不像想象的那么大。如果它不符合保險條款規(guī)定，如果有熟人則沒用。

因此，我們不應(yīng)該有認(rèn)知上的誤解，認(rèn)為熟人可以解決很多麻煩。我建議您仍然應(yīng)該專注于理解保險條款并清除理賠規(guī)則，如實填寫健康告知，并在購買保險之前消除理賠爭議的可能性。