或許一提起癌癥、心梗等重大疾病，大家都覺得聽得多，見得少。

經(jīng)常看到一些新聞：某某身患重疾而導(dǎo)致家庭分崩離析······，即使全家人齊心協(xié)力，社會各界愛心相助，但重疾對于一個普通家庭來說還是不可承受之重。

今天我們來說下中國人壽的一款重疾+兩全+特定意外的保險產(chǎn)品：安欣無憂。先來總結(jié)一下它的優(yōu)缺點，讓大家直觀了解一下。

優(yōu)點：

• 有身故保障
• 特定意外多倍賠付
• 紅利

缺點：

• 沒有輕癥保障
• 特定意外理賠要求高

本文分為以下幾個部分

• 安欣無憂有哪些保障內(nèi)容
• 有沒有比它更好的產(chǎn)品
• 保魚君總結(jié)

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安欣無憂有哪些保障內(nèi)容？

列張表來看下它有哪些保障內(nèi)容。

安欣無憂主險是一款兩全險，生存和身故都保障。

1.1 滿期金

活著能返錢，也就是保障到期時，滿期金的領(lǐng)取分兩種方式

如果是一次性交清保費（也就是躉交）的話：保障到期，沒出險。保險公司按基本保額給付滿期金

如果是分期交，也就是按年交的話：保障到期沒出險，保險公司按基本保額乘以繳費的年數(shù)給你錢。

按上面表格條件為例，小明，繳費10年，保障10年，保額為10萬，每年繳費95360元。10年保障到期后，沒有出險保險公司給付100萬，看著似乎很多但其實你交費交了95萬多。

1.2 分紅

保魚君先和大家說下什么是分紅：

分紅是根據(jù)保險公司經(jīng)營狀況基礎(chǔ)上的紅利分配，其收益是不固定的，同時也是無法保證的。

對于分紅利率，通常只能給個假定利率進行演算，而事實上，沒有任何一家保險公司的分紅產(chǎn)品敢說，我的這款產(chǎn)品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現(xiàn)0分紅的情況。因分紅與保險公司的經(jīng)營狀況息息相關(guān)，因此，如果還是想要購買分紅型年金險，應(yīng)優(yōu)先考慮保險公司的經(jīng)營狀況。

因此無論產(chǎn)品有沒有分紅，都不要對它抱有過高的期望。

安欣無憂是有分紅的。分紅的領(lǐng)取方式有兩種：現(xiàn)金領(lǐng)取或者是累計生息

可以一次性領(lǐng)取現(xiàn)金，也可以放在保險公司累計利息

紅利是非常不確定的一部分，有沒有都是未知數(shù)

1.3 身故保障

保障期間內(nèi)，疾病、意外或者自然身故了，保險公司有兩種賠付方式，按能賠最多的方法賠。

第一種：基本保額乘以繳費年數(shù)

第二種：已交保費的105%賠付

比如小明第5年身故了。

第一種方式是基本保額10萬，繳費5年，獲得的理賠金額是50萬

第二種方式是：已交保費47萬多乘以105%，獲得的理賠金是500640元，比第一種多了640元

• 特定意外身故

安欣無憂附加了一款特定意外險，可自己選擇買或不買。

特定意外險的保障分為7年、9年、和15年。

特定意外險保障的是客運交通工具和重大自然災(zāi)害。

重大自然災(zāi)害客運交通工具意外傷害身故保險公司按繳費期限來賠付。

• 如果是一次性交清：保險公司按基本保額的5倍賠付。
• 如果是按年繳費：基本保額的5倍再乘以繳費年數(shù)賠付。

1.4 重疾保障

安欣無憂附加一款重疾險，可選擇性購買。

重疾種類40種，賠一次，保險公司有兩種賠付方式，取其大者進行理賠。

• 按基本保額乘以繳費年數(shù)。
• 已交保費的105%。

基本上所有的重疾險不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

因為保監(jiān)會規(guī)定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。基本不用擔心重疾保障不全的情況。

接下來，保魚君要說下安欣無憂的重大缺陷，這幾點不注意，想要理賠可能就比較困難了！

1.5 沒有輕癥保障

重疾險中，輕癥是非常重要的一部分。

輕癥：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內(nèi)手術(shù)、原位癌等都是屬于輕癥。

相比較重疾而言，輕癥更為常見和多發(fā)。

輕癥往往是重疾的早期階段，需要及早發(fā)現(xiàn)和治療的，才能防止其轉(zhuǎn)變?yōu)橹丶病?/span>

從這個層面來說輕癥不是很小的病。而且發(fā)生輕癥時，對于普通家庭來說可能會有些經(jīng)濟壓力。

一般的重疾險都涵蓋有輕癥疾病保障，但是安欣無憂的附加重疾險中沒有輕癥保障，保障能力不足。

1.6 特定意外理賠高

特定意外主要保障的是重大自然災(zāi)害和客運交通工具，這兩種保障除非身故，否則不會進行理賠。

特定意外理賠金額非常高，但重要的前提是身故。傷殘或者全殘等這些情況保險公司是不會進行賠付的。

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有沒有比它更好的產(chǎn)品 ？

2.1 安欣無憂

安欣無憂，保身故，有特定意外，有紅利，有滿期金，不含輕癥，沒有豁免保障，價格較高。

2.2 康樂e生B款

康樂e生是一款有身故保障，有輕癥保障且輕癥不分組，能賠付3次，有投保人豁免的重疾險，保障內(nèi)容全面。

和安欣無憂相比除了滿期金、特定意外和紅利，康樂e生B款其他保障要更強，而且康樂e生B款價格也不是很高。

2.3 康惠保

康惠保是一款純重疾險，保障的重疾種類多，含輕癥保障，但輕癥只賠付一次，沒有身故保障，沒有投保人豁免。

康惠保輕癥疾病和重大疾病保障上沒有明顯缺點，在滿足基本保障需求的同時，保費價格壓至最低，所以性價比非常高，輕度高血壓人群也可以購買。

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保魚君總結(jié)

想買理財險，就直接買純粹的理財險就好；如果想保障疾病風險，就老老實實買重疾、意外、醫(yī)療險就好了。

如果家庭經(jīng)費預(yù)算不足，康惠保比較合適。用較低的價格獲得同樣保額，既可以獲得保障，又不用付出太多的預(yù)算成本。

如果家庭經(jīng)費預(yù)算充足，追求更加全面的保障，推薦選擇康樂一生B款。