橫琴人壽成立不久，在國內(nèi)保險公司中名氣不大，但整體實力是在上升期的，注冊資本20億。

不過買保險不是個小事情，對于很多對保險了解不多的人，買保險前肯定會擔(dān)心橫琴人壽靠不靠譜，會不會倒閉，產(chǎn)品怎么樣好不好，值不值得買等等。

今天保魚君就來跟大家聊聊橫琴人壽！

具體內(nèi)容有這幾個關(guān)鍵點：

• 橫琴人壽怎么樣？
• 橫琴人壽的產(chǎn)品值得買嗎？
• 教你看懂這些保險規(guī)則
• 保魚君總結(jié)

01 /

橫琴人壽怎么樣？

很多人擔(dān)心橫琴人壽會不靠譜，無非是擔(dān)心公司會不會倒閉，買了他家保險以后理賠會不會扯皮之類的。

今天，我要很認(rèn)真地告訴你：不會！

原因要從保險行業(yè)的老大——銀保監(jiān)會說起。

“一行三會”聽說過嗎？央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會。沒錯，保監(jiān)會可是國務(wù)院罩著的人！18年年初，銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并了，變成了銀保監(jiān)會。

銀保監(jiān)會對于保險公司是什么態(tài)度呢？往死里管！

季審、半年審還有年審，總之就是天天盯，天天審。而且還會時時公布一下每家保險公司的被投訴情況。

盯得這么嚴(yán)，保險公司想出事都難。

2009年，有一家叫中華聯(lián)合保險的公司，出現(xiàn)巨額虧損，賠不起了。

保監(jiān)會接手監(jiān)管，保險保障基金增資60億，把它救了回來。

2018年年初，安邦保險原董事長犯罪，銀保監(jiān)會接手監(jiān)管，保險保障基金更是砸了608個億進去救場子。

所以無論保險公司大小，都沒有關(guān)系，有銀保監(jiān)會在，你放一百個心。想破產(chǎn)？先問過保險保障基金手里的幾百個億同不同意吧。

至于理賠，就更不用擔(dān)心了。

保險合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。保險公司敢違背合同、故意不賠錢？那就是違法，是會吃官司的。

之所以有人認(rèn)為保險公司會故意拒賠，大概率是買錯了保險：不適合自己；或者沒搞清楚保險合同。

所以橫琴人壽靠不靠譜這個問題應(yīng)該也換種說法：“橫琴賣的產(chǎn)品怎么樣”？

02 /

橫琴人壽的產(chǎn)品值得買嗎？

2.1 橫琴人壽的主打產(chǎn)品

橫琴人壽主要經(jīng)營壽險、意外險、年金險、健康險等各類人身保險業(yè)務(wù)。

其在保險行業(yè)里規(guī)模并不大，所以相應(yīng)的推出的產(chǎn)品也沒有很多。保魚君做了一個表總結(jié)了一下它官網(wǎng)所有的熱銷產(chǎn)品

這里邊哪些產(chǎn)品更好？

哪些更值得買？

保魚君帶你見識下真正的好保險！

2.2 值得買的產(chǎn)品

橫琴賣的最火的就是優(yōu)愛寶壽險了，優(yōu)愛寶怎么樣呢，值不值得買呢？

保魚君把定期款和終身款都做了整理，兩者在保障內(nèi)容上是一模一樣的，保障身故和全殘，終身版和定期版的最高投保年齡都是65周歲。

一般的壽險最高投保年齡都在55周歲或60周歲。所以優(yōu)愛寶的投保年齡跨度比較大，對于年紀(jì)在55-65周歲的人群來說比較友好。

關(guān)于壽險選擇定期還是終身，主要看我們的保障目的。

定期壽險和終身壽險的保障目的：

• 定期壽險

定期壽險的目的：保障生活，以保證財政風(fēng)險為目的。可以根據(jù)自身需要選擇保障的金額和期限（保魚君建議是保障到60歲）

因為60歲之前，仍是家庭的經(jīng)濟支柱，還在賺錢。但是60歲后就很少賺錢了，對家庭的經(jīng)濟責(zé)任少了很多。

• 終身壽險

A）財富傳承：假如被保人身故，遺產(chǎn)在繼承的時候需要交納30%~40%稅額，比如遺產(chǎn)1000萬，則至少需要繳納300萬的稅收才能獲取遺產(chǎn)，而終身壽險就很好的保證了這點，總結(jié)來說，終身壽險可以保證資金、房產(chǎn)等順利的傳到下一代。

B）信托功能：終身壽險的信托功能體現(xiàn)在被保人可以決定身故之后，對于資金遺產(chǎn)是選擇一次性給予受益人，或是分期付給受益人。

總體來說，優(yōu)愛寶壽險還是比較保障內(nèi)容方面沒什么問題，7條免責(zé)，屬于壽險免責(zé)的正常范圍內(nèi)，價格也適中。終身還是定期壽險就看自己的需要選擇購買了！

03 /

教你看懂這些保險規(guī)則

3.1 選好你的保險業(yè)務(wù)員

我們知道，大多數(shù)人買保險的時候根本不會去看保險合同，畢竟保險合同那是相當(dāng)?shù)幕逎y懂，想真正搞明白還是很有難度的。

這個時候，保險業(yè)務(wù)員的重要性就體現(xiàn)出來了，給你選保險、講知識、講條款。

不過說實在的，我國的保險業(yè)務(wù)員雖然多，但是大多七天培訓(xùn)直接上崗，業(yè)務(wù)員的專業(yè)素質(zhì)我只能說：聽天由命。

如果運氣好，遇到一個好的、專業(yè)的業(yè)務(wù)員，就是福氣！

如果遇到不懂裝懂的業(yè)務(wù)員，被忽悠買了錯的保險，過了幾十年后才發(fā)現(xiàn)用不了，想想就覺得氣人！

保險這個東西，只有在買對的情況下才能真正發(fā)揮作用。

所以，買保險前，選好你的保險業(yè)務(wù)員，不管他是你的親戚朋友還是同學(xué)，關(guān)系歸關(guān)系，買賣歸買賣，專業(yè)能力不過關(guān)的直接否掉。

3.2 提前了解你要買的保險的保障

保險種類繁多，保險公司的產(chǎn)品也是隔三岔五就更新一波，不過呢，萬變不離其宗，買保險時側(cè)重點其實就這么多。

重疾險：一定要買帶輕癥保障的，并且輕癥里還一定得有高發(fā)輕癥，例如原位癌、不典型心梗、冠狀介入動脈手術(shù)、輕度腦中風(fēng)等等；

意外險：綜合意外險保額一定得足夠高！什么交通意外、到期返還都是浮云，直接忽略掉；

醫(yī)療險：不限醫(yī)保、100%報銷比例、有特殊門診，放/化療和靶向治療費用都報銷的醫(yī)療險才是真優(yōu)秀！

壽險：比較簡單，重點看一下免責(zé)條款就好了，條款越少越好，價格越便宜越好；

理財險：沒什么好說的，保障完善以后，隨便你怎么買著玩兒。

3.3 貴的保險不一定好

“某福”的大名想必都聽過吧，保障缺一堆，價格貴一倍。

所以，買保險的時候，還真不是“一分價錢一分貨”，不要迷信什么“貴的就是好的”！

保險產(chǎn)品不是衣服鞋子。保險的本質(zhì)是金融產(chǎn)品，類似股票、證券等。它的成本不是具體的“材料”，而是風(fēng)險保障+運營成本。

也就是說，保險產(chǎn)品之間，不存在傳統(tǒng)意義上的“質(zhì)量”好壞，只有成本和收益的差別。成本即我們要交的保費，收益就是出險后獲得的理賠。

04 /

保魚君總結(jié)

總體來說，橫琴人壽保險公司還是靠譜的。但不管是公司還是產(chǎn)品，沒有最好只有適不適合自己，只有不斷完善的方案，適合自己的才是最好的。 另外，再著重強調(diào)一下，買保險一定首先考慮產(chǎn)品本身然后是公司情況！因為任何一家保險公司都真的沒那么容易就倒閉！所以答應(yīng)我，不要再杞人憂天了！

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