對(duì)于保險(xiǎn)，很多人都認(rèn)為很有必要給自己和家人配置。但是很多人的保險(xiǎn)意識(shí)并沒(méi)有轉(zhuǎn)化成行動(dòng)，而是停留在觀望的狀態(tài)，認(rèn)為買保險(xiǎn)不急。很多朋友都處于“關(guān)注保險(xiǎn)蠻久了，但是還沒(méi)有買”的一個(gè)階段。什么時(shí)候最適合買保險(xiǎn)？今天我們就這個(gè)問(wèn)題來(lái)討論一下。

什么時(shí)候最合適買保險(xiǎn)？

先來(lái)說(shuō)結(jié)論：一個(gè)是剛出生的時(shí)候，一個(gè)生病前，還有一個(gè)就是現(xiàn)在。

1、剛出生的時(shí)候買保險(xiǎn)

一般而言，當(dāng)我們的寶寶出生28天之后，可以購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)了。為什么說(shuō)剛出生的時(shí)候是最佳購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)間呢。例如重疾險(xiǎn)的保費(fèi)就和年齡有關(guān)，年齡越小、保費(fèi)越低，年齡越大、保費(fèi)越高，只要年齡增長(zhǎng)了一歲，保費(fèi)就會(huì)隨之上漲。同時(shí)，寶寶剛出生的時(shí)候，身體都非常健康，因?yàn)闆](méi)有因疾病就診記錄，那么這個(gè)時(shí)候買保險(xiǎn)，可供選擇的不同保險(xiǎn)公司、不同產(chǎn)品就有很多。而且相同的保障（相同的保障時(shí)間和保障項(xiàng)目），剛出生的寶寶保費(fèi)通常只有成人保費(fèi)的一半。

寶寶出生，身體健康，年齡小，保費(fèi)便宜，買了保險(xiǎn)以后可以保障到寶寶成人，也可以給寶寶配置終身的保障。千萬(wàn)不要等到身體出現(xiàn)不好的情況，或者是覺(jué)得早幾個(gè)月晚幾個(gè)月沒(méi)區(qū)別。只有提早給孩子做規(guī)劃，才能真正減輕風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)對(duì)家庭的打擊。

2、生病前買保險(xiǎn)

要問(wèn)什么時(shí)候最想買保險(xiǎn)，通常都是生病后。但是生病后顯然已經(jīng)不能買保險(xiǎn)了。所以在生病前買保險(xiǎn)是最合適的時(shí)間。

現(xiàn)在大部分的國(guó)人存在亞健康的情況，但凡體檢過(guò)的人，都容易出現(xiàn)一些健康異常。比如女性高發(fā)的乳腺增生、乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、尿酸高、地中海貧血等，男性高發(fā)的脂肪肝、尿酸高、血壓高、幽門螺旋桿菌陽(yáng)性等等。不體檢，也沒(méi)有住過(guò)院的話就還好，沒(méi)有留下體檢記錄，在買保險(xiǎn)的時(shí)候不存在什么既往癥，在買保險(xiǎn)要回答健康相關(guān)問(wèn)題的時(shí)候，就沒(méi)有什么需要特別告知的了。

但一旦留下過(guò)體檢記錄/住院記錄，留下的檢查異常的情況就需要如實(shí)告知，這就可能會(huì)對(duì)買保險(xiǎn)產(chǎn)生一定的影響，同時(shí)如果不幸患上了高血壓、糖尿病，或者一些腎臟的慢性疾病。那么基本市面上絕大部分的保險(xiǎn)產(chǎn)品你都買不到了。這個(gè)時(shí)候就是保險(xiǎn)公司挑選你，而非你去挑選保險(xiǎn)了。

所以趁自己沒(méi)有體檢過(guò)/住院過(guò)，或者沒(méi)有太多身體健康異常項(xiàng)目的時(shí)候，買保險(xiǎn)是不可錯(cuò)過(guò)的好時(shí)機(jī)。推薦閱讀：買保險(xiǎn)為什么要健康告知？沒(méi)有如實(shí)健康告知會(huì)有什么后果？

3、現(xiàn)在買保險(xiǎn)

有一句話說(shuō)得好：種一棵樹(shù)最好的時(shí)機(jī)是十年前，其次是現(xiàn)在。其實(shí)買保險(xiǎn)也是一樣。未來(lái)會(huì)發(fā)生什么事情，我們都不能預(yù)估。但是有一點(diǎn)是肯定的，今天是我們往后人生中最年輕的一天。身體機(jī)能的改變會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)、生活習(xí)慣的的變化而發(fā)生變化，除了把握住現(xiàn)在的時(shí)間，我們都沒(méi)有辦法預(yù)知未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。如果已經(jīng)錯(cuò)過(guò)了第一和第二個(gè)時(shí)間點(diǎn)，那么“現(xiàn)在”就是最好的購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)。因?yàn)楝F(xiàn)在的年齡永遠(yuǎn)比未來(lái)的年齡小，未來(lái)的身體情況也大概率不會(huì)比現(xiàn)在的更好。

為什么保險(xiǎn)越早買越好？

1、年齡小保費(fèi)支出少 年紀(jì)越大保費(fèi)越貴

保費(fèi)的費(fèi)率由很多因素組成，其中一個(gè)就是和年齡有關(guān)。通常相同的保障，年齡小的所需的保費(fèi)要比年齡大的保費(fèi)要多很多。所以我們一直建議大家趁著年輕盡早買保險(xiǎn)。

2、越早買保險(xiǎn)保障時(shí)間越長(zhǎng)

一般投保后，過(guò)了保險(xiǎn)等待期，就可以開(kāi)始享受保險(xiǎn)的利益了。意外險(xiǎn)是沒(méi)有等待期的，所以投保后就可以享受到保障了。投保的年齡越小，所享受到的保障就越長(zhǎng)，而一個(gè)人生病或者發(fā)生意外都是不可控的，不知道何時(shí)會(huì)發(fā)生，所以盡早買保險(xiǎn)很有必要。

3、越早買保險(xiǎn)可以縮減通脹成本

隨著社會(huì)的發(fā)展，消費(fèi)水平也在隨之提高，物價(jià)水平一直在增長(zhǎng)。對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品一直在不停地更新?lián)Q代，一款產(chǎn)品停售之后，新的產(chǎn)品會(huì)以比之前更高的費(fèi)率推出，來(lái)替代之前的產(chǎn)品。所以，要想縮減通貨膨脹的成本，只有越早買保險(xiǎn)。

4、越早購(gòu)買保險(xiǎn)核保容易過(guò)

購(gòu)買健康保險(xiǎn)都和被保險(xiǎn)人的身體健康有著密不可分的關(guān)系。投保健康保險(xiǎn)都需要健康告知，健康告知后還需要核保。如果身體有問(wèn)題，核保不一定過(guò)，可能被保險(xiǎn)公司以加費(fèi)或者除外的形式進(jìn)行承保，問(wèn)題嚴(yán)重的，保險(xiǎn)公司直接將你拒之門外。所以要想獲得保障，還是應(yīng)該盡早購(gòu)買保險(xiǎn)。

4、明天和風(fēng)險(xiǎn)誰(shuí)先到

不管是疾病和意外的風(fēng)險(xiǎn)，其實(shí)都是未知的，沒(méi)有人能預(yù)知自己什么時(shí)候受傷，什么時(shí)候生病，什么時(shí)候離開(kāi)。既然明天和意外不知道哪個(gè)先來(lái)，我們就應(yīng)該盡早做好準(zhǔn)備，這樣在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)，我們才能從容地面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語(yǔ)

總之，規(guī)劃保險(xiǎn)這件事，既不能太沖動(dòng)，也不能太怠慢，不然很容易錯(cuò)過(guò)最佳的投保時(shí)機(jī)。保險(xiǎn)行業(yè)有這樣一句話，如果知道自己是40歲生病，那么39歲買保險(xiǎn)是最好的。如果知道自己是50歲生病，那么49歲買保險(xiǎn)是最劃算的。但是當(dāng)你不知道自己什么時(shí)候會(huì)生病，當(dāng)下買保險(xiǎn)就是最劃算的。世界上沒(méi)有人能預(yù)測(cè)到自己“生老病死”的準(zhǔn)確時(shí)間，但是我們可以提前為自己的人生做好規(guī)劃。尤其是對(duì)一個(gè)家庭的頂梁柱來(lái)說(shuō)，如果能把握住購(gòu)買保險(xiǎn)的最佳時(shí)間，就能為自己和家人提供一個(gè)高品質(zhì)有保障的未來(lái)。

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