意外險哪些情況不賠?看完你就知道了!
隨著大家風險意識的提高,很多人會選擇投保一份意外險來轉(zhuǎn)移自己的風險。意外險保費便宜,保額高,是大家都消費的起的保險產(chǎn)品。意外險保障好,但是有些情況意外險也是不理賠的。今天小編就通過一個案例來聊聊意外險哪些情況不理賠,一起來看看。
真實案例
2017年的五一假期,云南的8個“驢友”(6男2女)自發(fā)組織了探險團隊,徒步從云南穿前往陜西秦嶺。
喜歡戶外探險的朋友應(yīng)該知道,秦嶺穿越是中國十大艱險戶外路線之一,其中鰲山穿越太白山更是秦嶺穿越的第一路線,被稱為“死亡線”,很多愛好者都想挑戰(zhàn)這條路線。這條路線長時間處于無人區(qū),需要翻閱十幾座海拔3400米以上的山峰,路況非常復(fù)雜,氣候多變,同時沒有補給。而這8名探險驢友就在徒步穿越秦嶺無人區(qū)時候,遭遇了暴風雪,導(dǎo)致3人遇難。
據(jù)悉,這8位驢友4月30號出發(fā),5月2日遭遇暴風雪,5月3日有5人脫困,發(fā)出求救信號,5月4日發(fā)現(xiàn)3位遇難者。
登山前,由于他們都在網(wǎng)上購買了旅游意外保險,事故發(fā)生后,3名遇難者的家屬向保險公司報案,尋求理賠。保險公司經(jīng)過一番調(diào)查了解后拒絕了他們的理賠請求。2017年8月,在多次和保險公司協(xié)商未果的情況下,遇難者家屬向云南昆明市某法院提起訴訟。
在法庭上,遇難者的家屬認為,3名遇難者都在該保險公司購買了旅游意外傷害保險,而3人在登山旅行時遭遇意外身故,符合保險合同約定的責任,保險公司理應(yīng)賠償。
保險公司認為,3名遇難者在簽訂保險合同時,保險公司已經(jīng)明確告知潛水、跳傘、攀巖運動、蹦極、駕駛滑翔機以及探險屬于高風險運動,該險種免責。并且將這些免責事項用不同的字號和顏色標記出來。其次,3人穿越的鰲太線路屬于高風險運動的無人區(qū),3個投保人在投保的時候也沒有如實告知,因此保險公司拒賠理由成立。
根據(jù)法院的一審判決,保險公司按照合同規(guī)定理賠給3名遇難者家屬每人84萬元。保險公司不服,提起上訴,經(jīng)過二審的審理,法院認為,3名遇難者和保險公司簽訂的合同合法有效,事故發(fā)生后,保險公司并沒有到現(xiàn)場進行勘察,所以沒有有力的證據(jù)可以證明被保險人的死亡屬于合同約定的不承保范圍。而且保險公司提交的證據(jù)為產(chǎn)品銷售的網(wǎng)頁截圖,沒有提交投保人投保頁面的截圖,因此無法推斷這三名遇難者是否知曉免責條款,也不能說明保險公司盡到了提示說明的作用。最終,法院作出二審終審判決,維持一審判決,3名遇難者的家屬獲賠84萬的保險金。
案例分析
該案件之所以會引起理賠糾紛,主要原因在于保險公司認為3名遇難者屬于高風險運動遇難,而這個在投保的險種中屬于免責條款。而法院認為,保險公司沒有有力的證據(jù)證明告知了這些免責條款,而且沒有現(xiàn)場勘查證明死亡原因。最終,保險公司只能理賠。
整個案例看下來,3名遇難者投保投保的應(yīng)該是一份戶外運動意外險,該險承保的也只是一般的戶外運動,對于高風險運動通常是不承保的,如果真的從事戶外探險、或者潛水、跳傘、攀巖等高風險運動,最好購買專業(yè)的承保高風險的戶外保險。
很多高風險的戶外保險,保險公司還提供緊急救援,發(fā)生了危險,保險公司可以第一時間派直升機救援,有的還會采取地毯式的搜救。如果真的喜歡從事高風險運動的朋友,一定要購買承保高風險的戶外保險。推薦閱讀:短期旅游意外保險怎么買
除了高風險運動 意外險還有哪些常情況不賠?
1、妊娠期不賠
大多數(shù)意外險產(chǎn)品會把被保人妊娠、流產(chǎn)、分娩等列入免責條款中。以被保人在妊娠期內(nèi)發(fā)生意外事故時沒法得到賠償?shù)?。如果大家想要在妊娠期也能獲得保障,可以考慮生育保險、母嬰險等。
2、猝死不賠
關(guān)于猝死的情況,猝死實際上并不屬于大多數(shù)意外險的賠付范圍。不過近年來也有一些意外險可以附帶猝死保障的。如果投保的意外險不帶猝死保障,那么猝死是不賠的。
3、個體食物中毒不賠
一般情況下,如果不是群體性中毒(3人以上),只是個體中毒的話,不屬于保險認定的意外范圍。因為有可能是個人的疾病因素或體質(zhì)不好導(dǎo)致的。
4、手術(shù)意外不賠
手術(shù)本身具有高風險性,而且這些風險是在手術(shù)前就已經(jīng)明確清楚了。所以不符合意外險的非疾病、突發(fā)、非本意的條件。
5、因病摔倒不賠
比如我們在新聞上常見的一些老年人因突發(fā)心臟病不慎摔倒,搶救無效后身亡的事件。假設(shè)他們買了意外險的前提下,也是不能賠付的。因為摔倒的原因是突發(fā)心臟病,死亡的直接原因也是因為突發(fā)心臟病,所以是不屬于意外險保障范圍的。
6、意外險對職業(yè)有嚴格的限制
意外險一般將職業(yè)分為低風險和高風險,如果從事的是高風險的工作,即使買了相關(guān)的意外險產(chǎn)品,很可能會因為你的職業(yè)原因遭遇拒賠。
結(jié)語
意外險保險杠桿高,但是大家在購買意外險的時候,還是要看清楚投保條件和保險合同的免責申明,以免在需要的時候造成不必要的理賠糾紛甚至遭遇拒賠。希望這篇案例文章對你有幫助。
本文為多保魚原創(chuàng),原文鏈接:http://www.newyorkcitibike.com/detail-116031.html轉(zhuǎn)載請注明出處!