?很多朋友都知道投保重疾險(xiǎn)的時(shí)候要如實(shí)告知，這涉及到能不能順利拿到理賠款的問題。如果說自己有某些舊疾，但醫(yī)生認(rèn)為沒多大問題，投保時(shí)按照正常投保程序來走，投保后身體的一些舊疾誘發(fā)了新的重大疾病，這時(shí)候保險(xiǎn)公司還會(huì)不會(huì)賠償?

接下來，我們通過一個(gè)”女子投保重疾險(xiǎn)后確診冠心病，保險(xiǎn)公司以其早有心絞痛為由拒賠“的案例來了解一下投保重疾險(xiǎn)需要注意的事項(xiàng)。

一、案例詳情

2018年11月，江蘇的譚女士在當(dāng)?shù)匾患冶ｋU(xiǎn)公司購買了一份重疾險(xiǎn)，合同是這樣規(guī)定的：如果投保人譚女士在購買保險(xiǎn)后確診重大疾病，保險(xiǎn)公司將賠付70萬。

2019年6月，譚女士上班的時(shí)候覺得身體很不舒服，于是請(qǐng)假去醫(yī)院治療，這次檢查被診斷出患了冠心病，譚女士想著，反正自己買了保險(xiǎn)，冠心病在重疾險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)，于是就按照醫(yī)生說開始接受治療。

出院后，譚女士向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，本來以為可以收到理賠款的，誰知收到的卻是拒賠通知，保險(xiǎn)公司認(rèn)為譚女士隱瞞了之前的疾病，在投保之前就已經(jīng)有過心絞痛癥狀，屬于帶病投保，不能賠償。

譚女士覺得保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)任，自己雖然有過心絞痛癥狀，但是醫(yī)院判定為輕微心絞痛，只要平時(shí)注意休息就沒什么問題，自己實(shí)在是想不明白心絞痛和冠心病有什么關(guān)系。越想越生氣，譚女士把保險(xiǎn)公司告上了法院。

法院了解到情況后說到，根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，如果投保人投保前隱瞞了疾病，發(fā)生的新病與舊疾沒有關(guān)系的話，保險(xiǎn)公司要賠償，如果新病和舊疾有關(guān)系，保險(xiǎn)公司可以不賠付。很遺憾，譚女士確診的冠心病是之前的心絞痛有直接的關(guān)系，因此不能賠償，保險(xiǎn)公司并沒有做過，這個(gè)案例中不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。

二、案例分析

通過以上這個(gè)案例，我們知道了，有時(shí)候醫(yī)生覺得是小問題的疾病，保險(xiǎn)公司卻不這樣認(rèn)為，理賠的時(shí)候會(huì)調(diào)查的非常認(rèn)真，作為消費(fèi)者的我們，投保的時(shí)候要注意，就算是再小的疾病也不能隱瞞，如果告知自己的身體情況，也許當(dāng)時(shí)買不了保險(xiǎn)，但是可以延期承?；蛘叱獬斜?，總比正常承保理賠被拒要好的多。

投保重疾險(xiǎn)有哪些注意事項(xiàng)？

現(xiàn)在越來越多的人有了風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，開始想要給自己配置重疾險(xiǎn)了，那么有計(jì)劃購買重疾險(xiǎn)的朋友，一定要注意以下這幾點(diǎn)：

1、自己的舊疾是否會(huì)影響投保

在投保時(shí)，一定要對(duì)自己有過就醫(yī)記錄的舊疾多加注意，如果舊疾與新疾之間存在直接的因果關(guān)系，即使被確診的新疾是在重疾險(xiǎn)的保障范圍里，保險(xiǎn)公司也是有權(quán)拒絕理賠的。這就需要我們?cè)谕侗Ｇ霸儐柷宄?，目前的舊疾是否會(huì)影響投保。

2、搞清楚購買的重疾種類

很多人在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，以為每家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品形態(tài)都大同小異，其實(shí)并非如此。重疾險(xiǎn)大體上按照：按保障時(shí)間、保費(fèi)是否返還、給付方式劃分。保障時(shí)間也分為終身型和定期重疾，保費(fèi)喲返還型的和消費(fèi)型的，給付方式是單次賠付還是多次賠付。這些都要搞清楚，以免出現(xiàn)的時(shí)候自己吃虧。

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3、仔細(xì)查看保險(xiǎn)內(nèi)容

選擇重疾險(xiǎn)時(shí)，要詳細(xì)查看保險(xiǎn)條款，比如說等待期的時(shí)間后多長(zhǎng)，有沒有豁免責(zé)任，癌癥、輕癥、中癥額外給付比例是多少，多次賠付的時(shí)候有沒有間隔期，間隔期的時(shí)長(zhǎng)是多少，輕癥和中癥保障中是否涵蓋高發(fā)的疾病，理賠條件是否寬松等等，這些基礎(chǔ)的知識(shí)一定要搞清楚。

4、輕癥的保障不能忽視

在選擇重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，要注意查看是否附加的有輕癥的保障，附加輕癥保障的重疾，對(duì)于消費(fèi)者來說能發(fā)揮更好的保障作用，比如說有些疾病還沒達(dá)到重疾理賠的程度，但是輕癥就可以賠付，輕癥保障賠付完了以后，重疾的保障依舊有效，消費(fèi)者在購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，不要只重視重疾，忽視輕癥的保障。

5、根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇賠付次數(shù)

絕大部分重疾險(xiǎn)會(huì)提供多次賠付，并對(duì)重疾進(jìn)行分組：

分組：重疾分3-6組；賠付：每組重疾只賠付一次；間隔：每次賠付之間有間隔期，通常為180天或一年。

比如有些保險(xiǎn)公司在宣傳的時(shí)候會(huì)說，某某保險(xiǎn)出險(xiǎn)的時(shí)候可以賠付600萬，其實(shí)這600萬并不是很好拿，必須是每組重疾里的病都得一個(gè)遍，才能拿到這筆錢，這種設(shè)計(jì)其實(shí)有些坑。而且不同組重疾間幾乎沒什么關(guān)系，也就是說得了一種重疾，再患其他組的重疾的概率很小，而患同組重疾的概率反而稍大一些。所以大家在購買的時(shí)候要看清楚沒賠付的時(shí)候是怎么進(jìn)行賠付，賠付比例是多少，真正拿到手里的錢有多少，然后根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行購買。

有些朋友擔(dān)心自己得過重疾，再次購買重疾會(huì)被拒，擔(dān)心這種情況的話可以選擇多次賠付。目前市場(chǎng)上也有推出一些不分組賠付的重疾，大家在購買的時(shí)候可以考慮購買這種類型的。

6、價(jià)格和保障內(nèi)容要同時(shí)兼顧

買保險(xiǎn)本來就是希望保險(xiǎn)能夠起到一個(gè)保障的作用，價(jià)格是一方面的考慮因素，同時(shí)也要兼顧保障內(nèi)容，有些價(jià)格比較低的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)是刪掉了患病率比較高的重疾，添加的是患病率比較低的重疾，這種保險(xiǎn)雖然價(jià)格很低，但是保障并不全面，很多疾病都不在保障范圍內(nèi)，出險(xiǎn)之后自然沒辦法得到理賠，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)賠付完全是按照合同來走的，購買保險(xiǎn)時(shí)要遵循一個(gè)原則就是性價(jià)比，每個(gè)人都想買到一款性價(jià)比高的產(chǎn)品，但是購買的前提是，這款保險(xiǎn)保障必須要全面，不能缺斤少兩。

寫在最后

除了以上說的這幾點(diǎn)以外，購買的額度大家也要注意一下，每個(gè)家庭的資產(chǎn)負(fù)債表是不一樣的，需求也不盡相同，需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行微調(diào)，隨著收入提升，保額也需及時(shí)增加。好啦今天就分享到這里了，有任何疑問歡迎留言咨詢小編。

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