很多朋友在配置保險的時候都會糾結(jié)這樣一個問題：投保前要不要先去體檢？或者也有朋友會問，我沒有體檢過，可以直接投保嗎？今天我們就來聊聊買保險前到底要不要先去體檢以及哪些情況需要體檢？一起來看看。

投保前要體檢嗎？

有些朋友第一次買保險，擔(dān)心自己買保險前患病而不自知，后面要出險的時候會發(fā)生糾紛，想先體檢再買保險。對于這一點，小編建議大家先買完商業(yè)保險后再去體檢。

雖然目前的商業(yè)保險中，除了意外險以外，重疾險、醫(yī)療險和壽險都是需要健康告知的。健康告知就像一份健康問卷，對于上面的內(nèi)容你只需要回答“是”或者“否”。保險公司會根據(jù)你所填的情況來判斷你是否符合投保的要求。

也就是說，你只需要根據(jù)目前已知的健康狀況和體檢情況、如實告知就好，不用刻意去體檢一次。因為我們?nèi)鐚嵏嬷歉鶕?jù)自己投保當(dāng)下的實際情況為準(zhǔn)，如果不體檢，意味著自己對于自己身體的一些異常是不知情的，不屬于隱瞞病情。

《保險法》第十六條規(guī)定：訂立保險合同時，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。從這條保險法可以看出來，保險人（也就是保險公司）對投保人提出詢問的，投保人才需要如實告知，也就意味著如實告知？≠？全部告知。所以在購買保險的時候，你需要閱讀一下這份保險的健康告知部分，只要符合健康告知的要求就可以投保，如果有某些項目不符合，確實存在呢，那么提交相應(yīng)的病歷資料，進行核保。

反過來，如果健康告知沒有問詢的疾病和癥狀，即便有也不影響投保。所以投保之前應(yīng)該盡量避免體檢，減少異常項目，降低投保難度，提高選擇產(chǎn)品的自由度，畢竟現(xiàn)在體檢沒有問題的可能性太小了。推薦閱讀：為什么不建議等待期內(nèi)體檢 如果檢查出問題對保險有什么影響？

哪些情形可能需要體檢？

如果保險公司要求你體檢，以進一步確認你的健康情況，那就需要先體檢根據(jù)結(jié)果確定能不能買保險。有時候保險公司為了防止投保人逆選擇，也會要求投保人去體檢。逆選擇指的是：在投保時從自身利益出發(fā)，做出不利于保險人利益的合同選擇。比如：有病者不告知病情購買健康保險，職業(yè)危險性大的人購買低風(fēng)險職業(yè)的意外傷害保險等。以下這幾種情形可能需要體檢：

1、體檢報告比較舊，不能說明目前的狀態(tài)

對于異常項目比較少的，體檢報告比較舊的，可以自行復(fù)查，用最新資料投保。否則直接投保，要不保險公司讓被保人自己檢查提供報告，要不直接下一個體檢的函件，讓被保人去保險公司指定的機構(gòu)按照函件要求檢查，可能會查一些“有的沒的”的項目，增加異常的概率，下文會針對這種情況特別說明下。

2、醫(yī)保卡有過外借記錄的

醫(yī)?？ㄍ饨杞o家人在藥房買藥，是沒有影響的，這里主要指的是，醫(yī)?？▽嵜卺t(yī)院或者社康掛號，給家人看病開藥，那么這些病例記錄進入系統(tǒng)，是會算作是本人的異常，這個時候投保，需要如實將醫(yī)?？ㄍ饨璧恼埧罡嬷?，再提供自己過往的體檢報告證明，或者接受保險公司的體檢要求，一般費用保險公司承擔(dān)。

3、體重超重的

如果你的體重超過了一定范圍，即使看起來沒有什么異常，保險公司可能也會要求你體檢。因為肥胖可能會隱藏很多的疾病，保險公司肯定會排除這種可能性。

4、目前資料無法判斷真實以及全部身體情況的

如果所提供的體檢資料異常項目報告太簡單，缺少其他相關(guān)聯(lián)的病歷資料。比如，乙肝兩對半顯示小三陽，但是缺少肝功能、肝部B超，病毒DNA定量等報告?？傊ｋU公司根據(jù)已經(jīng)提供的資料不能完全了解到被保人的健康情況，可能就會用體檢的方式獲取更多的信息以幫助給出核保結(jié)論。

5、投保的保額超過免體檢保額

所有的健康險都會有免體檢額度。在一定的額度內(nèi)，投保人可以免體檢，但是如果超過了一定的額度，就需要進行體檢了。比如重疾險的保額一般在100萬，但是你想投保500萬的保額，那么保險公司很可能會要求你體檢。

6、保險公司抽查體檢

保險公司每年都會抽取一定比例的人進行體檢，這個概率很小。如果抽中了，應(yīng)該可以買彩票了。

除了上述這些情況以外，比如有嚴(yán)重的吸煙史、身體過壽、年齡多大的都有可能被保險公司要求體檢。

體檢了就不用健康告知了嗎？

很多人會問：如果我接受了保險公司的體檢，是不是就可以忽略投保前的健康告知了？當(dāng)然不是。

保險公司安排的體檢實際上是一種控制風(fēng)險的手段，為的是防止投保人逆選擇。但是并不是體檢了就能免除告知，因為體檢可能無法獲取客戶全部的健康信息。有些身體已經(jīng)出現(xiàn)狀況了，但體檢指標(biāo)可能還是正常的；有些人吃藥控制病情了，再查體也可能還是正常的……比如高血壓，高血糖，都可以通過吃藥物進行暫時的控制，所以剛才上面說的醫(yī)保卡外借，對于這種外借給家人看三高問題是最麻煩的，保險公司一般不予采納。因為即便對被保人進行體檢，也可以通過吃藥控制而通過體檢。所以，參加了體檢，并不代表就可以不用健康告知了，該告知的還得告知。

結(jié)語

說了這么多，如果你近期有配置保險的計劃，最好先不要體檢，除非保險公司要求必須參加體檢。最好的做法是等待期之后再去體檢。好了，今天的內(nèi)容你學(xué)到了嗎？如果覺得有用記得轉(zhuǎn)發(fā)分享哦！

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