?不少朋友認(rèn)為購買了保險，出險之后一定能得到理賠，如果這個保險事故發(fā)生在等待期的話，保險公司未必會賠付，因?yàn)橛械谋ｋU產(chǎn)品合同中有規(guī)定，等待期內(nèi)出險保險公司不能給予賠付，等待期內(nèi)出險保險公司為什么不能賠付？接下來小編通過一個案例來給大家說一說，什么是保險的等待期？等待期出險還能得到理賠嗎？

一 、案例詳情

2014年10月31日，家住沈陽的袁女士在當(dāng)?shù)匾患冶ｋU公司買了份重疾險，保額有10萬，年交保險費(fèi)6000元，繳費(fèi)時間為20年，保障時間為終身，合同約定等待期為90天。

袁女士原本是想買一份保險以防萬一，沒想到不幸發(fā)生了， 2014年12月29日，袁女士去醫(yī)院做檢查的時候，醫(yī)生告知她宮頸有些小問題，好在不是很嚴(yán)重，回家少熬夜多休息，3個月后再來檢查一次。

2015年2月初袁女士再次去醫(yī)院做了檢查，最后診斷袁女士為原位癌。袁女士開始住院進(jìn)行治療，好在手術(shù)很順利，6天過后袁女士就出院了。出院后袁女士準(zhǔn)備向保險公司申請賠付保險金。保險公司接到了理賠電話之后，立馬派人進(jìn)行審核，最后給出了拒賠的通知，拒賠理由是，袁女士本次發(fā)病屬于等待期，等待期內(nèi)出險保險公司不能理賠。

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二、 案例分析

袁女士對此無法認(rèn)同，認(rèn)為自己的疾病是屬于理賠范圍，為什么不給賠償？

保險公司的調(diào)查人員解釋到，2014年10月31日購買的重疾險，購買時合同也有規(guī)定等待期是90天，如果在等待期內(nèi)出險保險公司有權(quán)拒絕賠付，如果在等待期外出險，所得疾病在保險的合同規(guī)定范圍內(nèi)，保險公司會給予理賠。正常來說，2015年5月份以后出險，保險公司就能給予理賠，不巧的是，袁女士在2015年2月份出險， 這個時間段正好在保險的等待期內(nèi)，因此保險公司不能給予理賠。

三、什么是保險等待期？

保險的等待期也叫做觀察期，在合同生效的指定時間內(nèi)出險，被保險人不能獲得賠償。保險公司為什么要設(shè)置這個等待期呢？其實(shí)也是為了防范道德風(fēng)險，有的投保人明知道自己得了某些疾病，趕緊購買一份保險，為的就是能夠馬上獲得賠償。這也就是我們常說的“騙保”。 雖然騙保行為在保險公司沒有發(fā)現(xiàn)的情況下能正常投保，一旦出險需要理賠的時候，保險公司在調(diào)查時發(fā)現(xiàn)你存在騙保行為，一定不會拒賠。這一點(diǎn)大家一定要牢記，投保時不能隱瞞，不能帶病投保。

當(dāng)我們購買保險時，必須要了解保險的保障責(zé)任范圍和保險的有效時間。不同公司的產(chǎn)品等待期不同。目前各家保險公司針對重疾、醫(yī)療和壽險都有等待期的設(shè)置。普通大病保險的等待期為90-180天。醫(yī)療保險主要是30天的等待期。如果疾病是在等待期間診斷出來的，無論何時治療，都不能得到理賠。壽險通常有90-180天的等待期。如果在等待期間因病死亡無法解決，但意外死亡不限。意外保險很沒有等待期，第二天立即生效。

四、等待期出險還能得到理賠嗎？

等待期出險能不能得到理賠，主要取決于各家保險公司的產(chǎn)品規(guī)定。不同的保險公司對等待期理賠規(guī)定不同，解決方法也就不同。人身4大險種分別展開說一下。

1、重疾險

對于大病保險，如果在等待期間發(fā)生大病，保險公司通常是退還已付保費(fèi)，保險合同也會終止，也有一些產(chǎn)品在等待期間只返回現(xiàn)金價值。退還價值價值對于消費(fèi)者是非常不利的，投保的時間越長，現(xiàn)金價值越高，如果是第一年投保就退回現(xiàn)金價值的話，可能退回來的錢還有所交的保費(fèi)多。

購買大病保險后，在等待期間會出現(xiàn)感冒、發(fā)燒、腹瀉或其他一些常見的小問題，一般來說沒有問題，通常不會對重疾險的理賠造成影響。如果診斷出來是輕癥的話，有可能對理賠有影響。

如果診斷出輕癥，保險合同終止： 在等待期間診斷出輕癥后，保險公司將退還已付保費(fèi)，保險合同同時終止，后期發(fā)生了重疾不予賠償。

還有一些帶有輕癥疾病的產(chǎn)品屬于附加保險。如果在等待期間發(fā)生輕癥疾病，附加險會終止，但是主險的保障依舊存在。在小編看來，等待期內(nèi)出險，只是輕癥終止，合同仍然有效，總比整個保險失效要好得多。

2、壽險

對于壽險，如果在等待期間發(fā)生疾病、死亡或殘疾，保險合同通常會退還已交的保費(fèi)，然后終止合同。如果因?yàn)橐馔庠斐缮砉驶驓埣?，大多?shù)可以得到理賠款。

3、醫(yī)療險

等待期出險醫(yī)療險是不會理賠的，等待期出險屬于免責(zé)條款里的內(nèi)容，雖然等待期內(nèi)出險保險公司不能拖賠付，但是合同依舊有效，等過了等期內(nèi)發(fā)生住院情況的話，醫(yī)療險可以理賠。需要注意一點(diǎn)的是，意外導(dǎo)致的住院，通常是沒有等待期的，出險之后保險公司可以給予賠付。

4、意外險

對于意外險，通常是沒有等待期的。購買保險之后立即生效，發(fā)生意外事故可以得到理賠。等待期內(nèi)出險保險能不能賠？要看你買的是什么類型的保險，以及保險合同是怎么說的，不是所有的保險在等待期內(nèi)都會拒賠。

寫在最后

購買的重疾險在等待期內(nèi)出險的話，保險公司不會理賠，而且也沒有辦法去投保其他重疾險產(chǎn)品。如果近期有打算買重疾險的朋友一定要趁著自己的身體健康狀況好的時候及時投保，早日獲得保障，才能有效避免等待期出險的問題，減少不必要的損失。

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