保險拒賠的原因有哪些?遇到理賠糾紛可以通過什么方法解決?
?買保險最重要的就是出險后能夠順利拿到理賠款,要想拿到理賠,首先就要了解保險拒賠的原因有哪些?只有知道了這些原因,才能減少理賠,進而做到順利理賠。接下來小編通過一個保險理賠案例來給大家說說,保險拒賠的原因都有哪些?遇到理賠糾紛可以通過什么方法解決?
一、案例詳情
2016年9月底,41歲的趙某通在網上向當地一家保險公司購買了一份保額為20萬元的人壽保險。合同中有規(guī)定,發(fā)生了意外交通事故,保額可以翻倍賠付。2019年6月初,趙某駕駛一輛無牌且無制動措施的三輪車,在紅綠燈拐角處和一輛大貨車相撞,當場死亡。
后來經過交通部門的判定,認為趙某騎著無證駕駛、無制動措施的三輪車才導致身故,趙某負這次事件的主要責任。
家屬處理完了趙某的后事之后,整理好相關資料開始向保險公申請理賠,保險公司接到報案通知后,立即展開了調查,隨后給出了拒賠通知,拒賠的理由很簡單,趙某這次事故不屬于意外交通事故,保險公司有權拒絕賠償。家屬對保險公司的這個處理結果很不滿意,于是將保險公司告上了法院。
二、法院判決
在法庭上,保險公司辯稱,發(fā)生此次事故的原因是趙某駕駛無牌、無制動措施的三輪車才導致的,駕駛車輛屬于保險合同的免責條款,因此保險公司沒有賠償的義務。
法院在審理該案后認為,保險公司沒有沒有盡到提示告知義務。法院通過趙某家屬提供的電話錄音材料進行了核實。保險公司的多條回訪通話錄音中,均沒有向趙某告知合同免責條款里的內容,所以該合同屬于無效條款。最終,法院判定保險公司向趙某家屬賠付40萬元保險金。
三、保險拒賠的原因都有哪些?
此次案例中,趙某駕駛的無牌三輪車,不屬于保險理賠范圍,但是業(yè)務員在電話里沒有盡到明確提示義務,該合同屬于無效合同,保險公司應當向投保人賠付相應的保險金,也正是因為這個原因趙某的家屬才拿到了理賠款。
當意外風險來臨的時候,如果保險不能順利理賠,可能是大家最為焦慮和無助的時候。拒有關部門統(tǒng)計,保險公司拒賠最為突出的三大原因分別是:帶病投保、等待期出險、得了免責條款內疾病。接下來展開說一說。
帶病投保:被保險人在投保的時候對于已經患有的疾病和癥狀,沒有如實告知。根據我國保險法的規(guī)定,帶病投保的行為不在承保范圍內,出險之后保險公司不能理賠。因此,消費者在投保的時候不要隱瞞自己的身體健康狀況。
等待期出險:為了有效防范道德風險,降低逆選擇發(fā)生的可能性,保險公司通常都會對重疾和醫(yī)療保險設置“等待期”,也就是平常所稱的“觀察期”,只有過了等待期才能理賠。
免責條款內疾病:免責條款里的內容也就是保險公司不賠的部分,消費者投保了之后,千萬記得要查看免責條款內容,遇到任何不懂的地方詢問業(yè)務員或者保險公司客服,不要不懂裝懂,如果發(fā)生的意外或者罹患的疾病屬于免責條款內容,保險公司會拒賠。
還有一點就是代理人銷售保險產品的時候,夸大了保障內容,沒有做到如實告知,導致投保人投保人對保險的期望值過高,也會引起理賠糾紛,建議大家在投保時還是仔細了解一下保險合同內容,不可盲目與大意。
四、遇到理賠糾紛可以通過什么方法解決?
雖然案例中的趙某很幸運的拿到了理賠款,但不代表每個遇到理賠糾紛的消費者都可以順利拿到理賠款,那么。遇到理賠糾紛可以通過什么方法解決?
1、協(xié)商和解
首先,當我們購買保險后,如果發(fā)生相關的理賠糾紛后,可以直接打電話給保險公司溝通,雙方協(xié)商解決,多次爭議無效后,也可以通過其他方式解決。
2、向銀保監(jiān)會投訴
跟保險公司協(xié)商之后還是堅持原來的決定,被保險人可以向銀保監(jiān)會投訴,保監(jiān)會接到消費者的投訴后,一定會做出相應的處理。
3、法律援助
發(fā)生保險事故,保險公司拒賠,這時候請保險公司出具書面的拒賠通知書,注明拒賠原因,如果屬于不合理拒賠,收集證據逐條反駁。此時我們可以上訴到法院,讓法院來幫忙解決問題,相信法院是為老百姓著想的,一定會給一個公正的裁決結果。
保險理賠的時候不要忽視了一個專業(yè)保險經紀人起到的作用,保險經紀人是基于投保人的利益,幫助投保人制定投保方案、選擇保險產品、處理保險理賠爭議。站在客觀公正的角度,不為任何一家保險公司站臺,會很好的維護客戶合理合法的權益。
買保險,買的不只是保險產品,還有后續(xù)服務。而后續(xù)服務中很重要的一條,就是維護客戶合法的權益。出現理賠爭議,如果保險公司無理拒賠,代理人能不能幫助客戶爭取合法權益?這個很考驗保險經紀人的專業(yè)技術,我們在投保的時候,要多方面打聽,找到一個專業(yè)靠譜的代理人。
寫在最后
消費者在投保前要看清楚健康告知,確認是否符合投保條件,看清楚條款,確認保險責任是否齊全。等待期內盡量避免去醫(yī)院做檢查,以免理賠時發(fā)生糾紛。今天就先分享到這里了,喜歡別忘了給小編點贊喲。
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