什么是保單診斷?如何對保單進行診斷?
?隨著商業(yè)保險的普及,人們生活品質(zhì)的提高,越來越多的人購買了商業(yè)保險,有人甚至買了很多份保險,認為只要保險買得多,保障一定更全面,等到申請理賠的時候才發(fā)現(xiàn),原來自己買的保險一個都用不上,為什么會造成這樣的局面,那是因為你對保單缺少管理,你的保單需要進行自我診斷,說到這里肯定有人會問,什么時候保單診斷?如何對保單進行診斷?
一、什么是保單診斷?
簡單來說就是為自己和家人的保單做一次全面的“診斷”,既可以充分了解自己的保險權(quán)益,同時也可以查漏補缺,根據(jù)家庭財務狀況的變化做出進一步完善。
二、如何對保單進行診斷?
在對保險進行診斷之前,我們需要知道,哪些人需要對保單進行診斷?多保魚小編認為,以下這3種人需要對保單進行診斷:
1、被代理人忽悠買的保單或者是同學朋友讓你買的人情單;
2、不清楚自己購買的保險到底保障什么;
3、年交保費很高,對自己的生活造成的一些影響,糾結(jié)要不要退保的人。
以上這些人如何對保單進行診斷?
第一步,明確保障需求。分析自己的風險缺口,認真思考家庭成員面臨的風險都有哪些?哪些保險可以規(guī)避這些風險。按多保魚小編的理解,首先要考慮的是大病的風險,一旦患了重大疾病,高昂的治療費用,長時間無法工作,經(jīng)濟來源被切斷,會給家庭帶來巨大的經(jīng)濟壓力。
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其次是身故的風險,家庭成員里面,如果是經(jīng)濟支柱身故,也會給家庭帶來十分大的經(jīng)濟壓力。還有殘疾的風險,如果是因殘疾而永久性喪失工作能力,那么給家庭帶來的負擔,可能有時比身故還要重,因為殘障人士需要長期的、額外的護理費用。根據(jù)家庭現(xiàn)階段的收入、風險、健康狀況等,分析自己的風險點,確定自己最需要哪些保障。
第二步,檢查現(xiàn)有的險種配置是否齊全、保費支出是否合理。通常來說,一份保障全面的成年人保險配置方案至少需要包含重疾險、醫(yī)療險、意外險、壽險這四種保險。查看一下是否有重復配置或者配置不全的現(xiàn)象,重復配置的保單需要退保,沒有配置到的保險需要進行配置。除了這個以外還要計算一下自己每年支出的保費是否合理,對家庭的經(jīng)濟是否會有影響,家庭總保費支出占家庭總收入的5%-10%左右是一個相對合理的范圍,如果保費支出過高,不需要的保單一定要及時退掉。
寫在最后:
保險配置是一個長期的過程,階段不同,保險需求也不同,很難一次性配置齊全,如果你已經(jīng)買了很多保險,但不清楚它們各自保障什么,請記得按照上面的方法對保險進行診斷喲!
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