年金險(xiǎn)是什么?年金險(xiǎn)值得買嗎?
大家都知道,保險(xiǎn)的保障功能是第一位的,除此之外,還有帶理財(cái)功能的保險(xiǎn),比如教育金、養(yǎng)老保險(xiǎn),其實(shí)它們也叫年金險(xiǎn)。很多人會(huì)選擇買年金險(xiǎn)來作為自己的理財(cái)手段,今天小編就來聊聊年金險(xiǎn),感興趣的一起來看看。
一、年金險(xiǎn)是什么?
如果要給年金險(xiǎn)下個(gè)定義,它是一種以被保險(xiǎn)人生存作為給付保險(xiǎn)金條件,并按照約定時(shí)間間隔給付生存保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。這個(gè)定義決定了年金險(xiǎn)具有如下功能:
1、對儲(chǔ)蓄累計(jì)生息
在投保人投保至其退休這一較長的周期內(nèi),通過投保人繳納的金額不斷累計(jì)與儲(chǔ)蓄,從而獲得一個(gè)長線的投資收益。
2、派發(fā)穩(wěn)定的現(xiàn)金流
根據(jù)養(yǎng)老的需求,穩(wěn)定持續(xù)的提供一筆現(xiàn)金流給到投保人養(yǎng)老,并且未取完的錢依然能夠產(chǎn)生可觀的投資回報(bào)。
3、對沖長壽的風(fēng)險(xiǎn)
再多的錢也有花光的一天,但是年金險(xiǎn)“活多久、領(lǐng)多久”的特性決定了它可以完成長壽風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,完全不用擔(dān)心活的太久,積蓄卻不夠花,老年破產(chǎn)的窘境出現(xiàn)。
4、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
對于現(xiàn)在的月光族,如果沒有儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,那么可以預(yù)見未來的老年會(huì)有多么悲慘。通過繳納保費(fèi)來完成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。
這四大特性結(jié)合起來,年金險(xiǎn)的功能就會(huì)演變的多樣化起來。由于具有1投資生息+2穩(wěn)定派發(fā)的功能,可以很好的滿足富裕家庭對資產(chǎn)的傳承和規(guī)劃,避免家族中出現(xiàn)敗家子,導(dǎo)致家族幾代積累傾空的可能。由于具有1投資生息+4強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能,對于一些未來明確需要支出的資金,可以完成事前提前規(guī)劃準(zhǔn)備,比如教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金,不管取什么名字,都是一種資金的長險(xiǎn)安排。簡單的說,年金險(xiǎn)最大的兩個(gè)屬性:第一,它是一種養(yǎng)老產(chǎn)品,第二,它是一個(gè)投資產(chǎn)品。
二、年金險(xiǎn)值得買嗎?
看年金險(xiǎn)是否值得買,還要看年金險(xiǎn)具有哪些功能。年金險(xiǎn)的主要功能體現(xiàn)在養(yǎng)老和投資。
年金險(xiǎn)的養(yǎng)老功能
目前能夠解決養(yǎng)老的途徑,無非如下幾個(gè):
1、靠國家:職工繳納的社保中有養(yǎng)老保險(xiǎn),每年可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐臉?biāo)準(zhǔn)以及個(gè)人繳納的金額獲得一筆養(yǎng)老金,目前大概是多少呢?各地略有不同,我們可以拿社保替代率來作為參照,目前中國的社保替代率為40%,也就是退休后能夠拿到的養(yǎng)老金大概是退休前工資的40%,大部分人都在一兩千的水平。
2、靠子女:這個(gè)途徑還有另外一個(gè)詞叫做“養(yǎng)兒防老”,這可能只是一種傳統(tǒng)的美好愿望,實(shí)際情況是不啃老,已經(jīng)是阿彌陀佛了。在集齊六個(gè)錢包買房的時(shí)代,大部分老年的積蓄都被用來給子女買房了,真要走到了靠子女贍養(yǎng)的地步,相信那種看別人臉色的生活會(huì)是多么艱難。
3、靠自己:提前規(guī)劃好養(yǎng)老需求,自己在掙錢的時(shí)候,多努力存錢,擴(kuò)大途中的盈余部分面積,而且這個(gè)錢要保證足夠的安全。
三種方式,你會(huì)選擇哪一種呢?
很顯然,無數(shù)的生活經(jīng)驗(yàn)告訴我們,只有靠自己才是最穩(wěn)妥的,養(yǎng)老這件大事,當(dāng)然得自己提前做好規(guī)劃。要想活的自在,活的有尊嚴(yán),別無他法。推薦閱讀:什么是年金險(xiǎn)?養(yǎng)老年金有哪些優(yōu)勢?
養(yǎng)老金必須具備哪些特性呢?
1、安全
絕對的安全,絕對不能挪為他用,不能被用來看病,不能被用來買房,不能用來炒股,不能用來賭博,一定要??顚S?。
2、能穩(wěn)定的派發(fā)
養(yǎng)老的基礎(chǔ)需求是吃喝拉撒,每個(gè)月都要花錢,因此,單純的一大筆錢沒有用,關(guān)鍵是活著的每個(gè)月都能有錢用,而且這個(gè)錢能夠準(zhǔn)時(shí)到賬。
3、有不錯(cuò)的增值
通貨膨脹是一個(gè)長期性的經(jīng)濟(jì)規(guī)律,存下的養(yǎng)老金應(yīng)該能夠穩(wěn)定的增值以應(yīng)對基礎(chǔ)的通貨膨脹,否則生活品質(zhì)將嚴(yán)重下降,甚至破產(chǎn)。
我們可以看到,養(yǎng)老所需要的錢幾乎就等同于年金險(xiǎn)的四大特性??梢哉f,年金險(xiǎn)最大的功用就是在養(yǎng)老,其他的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金都是資金取出的各類花名而已。假如你需要解決養(yǎng)老的問題,年金險(xiǎn)應(yīng)該是你必須要考慮的金融產(chǎn)品。
年金險(xiǎn)的投資功能
年金險(xiǎn)是一種投資產(chǎn)品。年金險(xiǎn)是一款絕對絕對安全的產(chǎn)品,我們聽過了銀行破產(chǎn)了,但是我們至今沒有聽過哪一家保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了,僅此一點(diǎn)就勝過千言萬語了。
其次年金險(xiǎn)是一款長險(xiǎn)投資產(chǎn)品,一經(jīng)購買,鎖定終身利率,買的時(shí)候合同上寫著4%,那么不管未來如何變化,這個(gè)4%的利率都是一定要?jiǎng)傂詢陡兜?。參照國外的趨勢,未來到?利率時(shí)代,而你還擁有著穩(wěn)定的4%的收益不斷滾動(dòng)中。如果著急用錢,還可以使用保單貸款,如果不著急用錢,傳承給下一代即可,順便把遺產(chǎn)稅的擔(dān)憂給解決了。
正是如上優(yōu)點(diǎn),越來越多的富豪和高凈值人群紛紛選擇了年金險(xiǎn)作為投資產(chǎn)品,從下單的繳費(fèi)金額來說,幾十萬到幾百萬都是比比皆是。這也證明了年金險(xiǎn)在目前經(jīng)濟(jì)下行的周期中擁有著獨(dú)特的魅力。
結(jié)語
說了這么多,年金險(xiǎn)是否值得買呢?對于基本保障都沒有完成的家庭,小編建議還是先把基本的人身保險(xiǎn)配置好再考慮配置年金險(xiǎn)。畢竟最大的風(fēng)險(xiǎn)是意外醫(yī)療重疾等基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn),而非養(yǎng)老。“先保障后理財(cái)”是保險(xiǎn)的黃金法則。對于基本保障已經(jīng)完成了的家庭,可以考慮配置年金險(xiǎn)。好了,今天的文章就分享到這里,希望對你有用。
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