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四十歲買什么保險(xiǎn)好?

男子電話投保意外險(xiǎn),意外身故理賠被拒!意外險(xiǎn)為什么拒賠?

時(shí)間:2020-02-11 18:43:17

我們常見的保險(xiǎn)銷售,除了業(yè)務(wù)員面對(duì)面銷售,網(wǎng)絡(luò)投保銷售,銀行投保銷售之外,還有一個(gè)電話銷售渠道。電話銷售和傳統(tǒng)的銷售模式不一樣,這種銷售依靠的是電話溝通,全程錄音,投保人和業(yè)務(wù)員根本不可能見到面。不見面也能把保險(xiǎn)賣出來?當(dāng)然可以的,接下來小編給大家分享一個(gè)電話銷售保險(xiǎn)遇到的理賠糾紛,一起來看看是怎么回事?

一、案例詳情

家住重慶的焦某在2015年12月底,通過電話的方式在某保險(xiǎn)公司投保一份意外險(xiǎn),這份保險(xiǎn)保額為20萬,交通事故意外保額翻倍賠付(即賠40萬),保障期限30年,保費(fèi)可以按月交,每月繳納380元。

男子電話投保意外險(xiǎn),意外身故理賠被拒!意外險(xiǎn)為什么拒賠?

2018年3月7日,焦某駕駛無牌照三輪摩托車且前輪剎車失靈,在重慶長(zhǎng)壽某路段撞上一輛停在路邊的大貨車,導(dǎo)致焦某重傷,于3月12日搶救無效死亡。處理完了焦某的后事之后,家人知道焦某之前有買過一份保險(xiǎn),于是找保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠,隨知卻被保險(xiǎn)公司拒賠了。

二、案例分析

意外險(xiǎn)為什么拒賠?

交通管理部門認(rèn)為,焦某駕駛的車輛是沒有牌照的且三輪摩托前輪制動(dòng)失效,在途徑事故路段時(shí),自身存在安全駕駛隱患,因此,焦某負(fù)本次交通事故的主要責(zé)任。

保險(xiǎn)公司拒賠了焦某家屬的理賠40萬意外保險(xiǎn)金的申請(qǐng),原因是:焦某此次的意外事故屬于保險(xiǎn)合同約定的免責(zé)條款里的內(nèi)容,自然不能得到理賠。

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法院經(jīng)過調(diào)查認(rèn)為:保險(xiǎn)公司在開展電話銷售業(yè)務(wù)的時(shí)候,應(yīng)將電話通話過程全程錄音,并對(duì)成交件錄音備份存檔。而且《保險(xiǎn)法》也有明確規(guī)定,通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人應(yīng)該給被保險(xiǎn)人詳細(xì)說明保險(xiǎn)中的免責(zé)條款內(nèi)容,保險(xiǎn)人要履行如實(shí)告知的義務(wù)。但在本次案例中,從保險(xiǎn)公司提供的證據(jù)來看,不能證明保險(xiǎn)公司已經(jīng)向焦某履行了明確說明義務(wù)。因此,法院判決保險(xiǎn)公司賠付焦某家屬40萬保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司對(duì)這個(gè)判決結(jié)果不是很滿意,于是進(jìn)行了上訴,二審結(jié)果仍然是維持一審的判決。

在本次案例中,焦某確實(shí)是違反了合同規(guī)定,保險(xiǎn)公司剛開始拒賠也是正常的,但保險(xiǎn)公司電話銷售過程中,也有沒有詳盡說明保險(xiǎn)義務(wù)、保險(xiǎn)免責(zé)條款,也屬于違規(guī)違法行為,所以法院判決保險(xiǎn)公司賠40萬意外保險(xiǎn)金,并沒有做錯(cuò)!

案例中的意外險(xiǎn),月繳保費(fèi)380元,一年下來也要交好幾千元,這對(duì)于普通人來說,這個(gè)保險(xiǎn)買的很坑,而且40萬的保額其實(shí)也不高。這也說明焦某其實(shí)不是很了解保險(xiǎn)條款,屬于保險(xiǎn)小白,稍微懂一點(diǎn)保險(xiǎn)知識(shí)的人都知道,意外險(xiǎn)年交保費(fèi)才200-300元就可以享受幾十萬的保障,因此小編提醒大家,投保前了解一些保險(xiǎn)方面的知識(shí)是很有必要的。

三、意外險(xiǎn)的3大特點(diǎn)

高杠桿:幾百元就能獲得上百萬的身故保障,杠桿非常高

傷殘保障:如果發(fā)生意外傷殘,可以根據(jù)傷殘的等級(jí)獲得不同比例的賠付

購(gòu)買寬松:絕大多數(shù)意外險(xiǎn)沒有健康告知,無論是剛出生的嬰兒,還是上了歲數(shù)的老人,都能買到合適的意外險(xiǎn)。

男子電話投保意外險(xiǎn),意外身故理賠被拒!意外險(xiǎn)為什么拒賠?

四、意外險(xiǎn)有沒有必要買?

很多人糾結(jié)意外險(xiǎn)要不要買?多保魚小編在這啰嗦幾句,意外險(xiǎn)一定要買!首先,意外險(xiǎn)很便宜,便宜,雖然意味著發(fā)生意外的概率低,但是如果意外一旦發(fā)生,它對(duì)整個(gè)家庭的打擊卻是致命的。

對(duì)于一般家庭來說,如果家庭經(jīng)濟(jì)支柱發(fā)生意外,那么買了意外險(xiǎn)和沒買意外險(xiǎn),他的家庭今后的物質(zhì)生活層次是完全不一樣的。所以,意外險(xiǎn)必須買,而且一定要買足!

五、買多少保額合適?

很多打算買意外險(xiǎn)的小伙伴不知道買多少保額?是不是越多越好?其實(shí)這個(gè)問題,多保魚小編建議大家用生命的價(jià)值法確定,舉個(gè)例子:如果小王今年30歲,年薪10萬,每年自己衣食住行消費(fèi)5萬,那么為家庭貢獻(xiàn)的現(xiàn)金價(jià)值為5萬;假如60歲退休,那么在小王退休前,他的生命價(jià)值大約為(10-5)X(60-30)=150萬。

生命價(jià)值,你可以這樣理解:就是一個(gè)人一生可以為家庭貢獻(xiàn)的金錢價(jià)值,這個(gè)生命價(jià)值如果意外身故,家庭可以根據(jù)這個(gè)價(jià)值去獲得一些補(bǔ)充,我們可以以此作為購(gòu)買保險(xiǎn)的參考值。對(duì)于一般家庭,如果給家庭支柱購(gòu)置意外險(xiǎn),多保魚小編建議總額在100萬-150萬是比較合理的。

六、哪些情況下意外險(xiǎn)不賠付?

首先,意外險(xiǎn)是有責(zé)任免除的,并不是所有你認(rèn)為的“意外”都會(huì)賠付,例如:

1、自殺或故意自傷

2、猝死但另有約定的除外

3、酒后駕駛,無證駕駛,駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車所發(fā)生的意外

4、斗毆,醉酒,服用或注射毒品。

5、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂

6、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查、孕娠(含宮外孕)、流產(chǎn)(含人工流產(chǎn))、分娩(含剖腹產(chǎn))、避孕、絕育手術(shù)、治療不孕不育癥及上述原因引起的并發(fā)癥不過,也不是每一款意外險(xiǎn)產(chǎn)品都是這樣的,具體還是要看產(chǎn)品條款哦!

寫在最后

很多人買意外險(xiǎn)只是貪圖這款保險(xiǎn)便宜就購(gòu)買了,我們買保險(xiǎn)一定要了解保險(xiǎn),看清條款,知道自己買的產(chǎn)品什么可以保,什么是不保的,重點(diǎn)看免責(zé)條款。好啦,今天的分享到處結(jié)束,希望這篇文章能夠?qū)δ阌兴鶐椭?/p>

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