大家都知道壽險(xiǎn)的理賠條件非常簡(jiǎn)單，只要身故了就能賠錢，那么壽險(xiǎn)的保額就顯得尤其重要了。壽險(xiǎn)又分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，今天我們就來說說定期壽險(xiǎn)的保額買多少合適？接下來通過一個(gè)案例給大家詳細(xì)說一說。

30歲的王某是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，孩子只有2歲，妻子沒有上班全職在家照顧小孩，父母目前都已退休，還在他們有退休金，暫時(shí)不需要王某資助。王某的年收入是30萬，家庭日常支出每年15萬，另外有200萬的房貸要還，可見王某的經(jīng)濟(jì)壓力是非常大的。

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王某的這種情況應(yīng)該是代表了中國(guó)大多數(shù)家庭的現(xiàn)狀，下面我們就來算一下：如果王某買定期壽險(xiǎn)，需要購(gòu)買多少保額呢？ 首先，如果王某不幸身故，他的妻子和孩子的生活費(fèi)用需要得到保障。按10年計(jì)算，忽略通貨膨脹等因素，他妻子和孩子10年的生活費(fèi)至少需要15萬*10=150萬。其次，孩子的教育費(fèi)用，王某的孩子才兩歲，從幼兒園到大學(xué)，根據(jù)最保守的計(jì)算，至少需要50萬。當(dāng)然，教育投資沒有上限。每個(gè)家庭的教育投資都不同，不過在計(jì)算壽險(xiǎn)保額的時(shí)候，必須要包含孩子的教育費(fèi)用，此外，還有父母的贍養(yǎng)費(fèi)。雖然王某的父母已經(jīng)退休了，但他們的退休工資并不高，還需要王某每個(gè)月提供一筆費(fèi)用。因此，在計(jì)算固定人壽保險(xiǎn)金額時(shí)，必須包括父母的贍養(yǎng)費(fèi)。

這樣算下來總共的費(fèi)用時(shí)100萬，最后我們合計(jì)一下，王某需要承擔(dān)的責(zé)任主要有：150萬用于妻子和孩子的生活費(fèi)用，50萬用于孩子的教育費(fèi)用，100萬用于父母的贍養(yǎng)費(fèi)用，200萬用于還房貸，加起來總共是500萬。王某只買壽險(xiǎn)的話，500萬的保額是最低標(biāo)準(zhǔn)，除了保額以外，還要看保險(xiǎn)的保障期限，定期壽險(xiǎn)的保障期限選擇多長(zhǎng)比較好呢？先來來看看王某承擔(dān)的責(zé)任有哪些？

1、妻子和孩子的生活費(fèi)，這里所說的僅限于孩子成年后。如果孩子孩子剛出生或者只有2-3歲，所需要的費(fèi)用還會(huì)更多；

2、撫養(yǎng)和教育的費(fèi)用，以孩子大學(xué)畢業(yè)為限。假設(shè)孩子本科畢業(yè)時(shí)22歲，至少需要20年；

3、父母贍養(yǎng)費(fèi)，假設(shè)父母的預(yù)期壽命為80歲，且父母年滿65歲，則至少需要15年；

4、房貸負(fù)擔(dān)。假設(shè)還要25年房貸才能還清，那么未來25年王某的健康和收入都不能有什么閃失。例如，失業(yè)、大病、死亡等可能造成還貸困難，從而影響家庭穩(wěn)定。所以從房貸角度考慮，定期壽險(xiǎn)至少要保障王某25年。

把這四項(xiàng)責(zé)任結(jié)合起來：15年的妻子和孩子的生活費(fèi)，20年的孩子教育費(fèi)，15年的父母贍養(yǎng)費(fèi)，25年的房貸負(fù)擔(dān)。也就是說，如果王某購(gòu)買定期人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限必須設(shè)定為至少25年，或者說他的定期壽險(xiǎn)至少要保到55歲。

寫在最后

家庭經(jīng)濟(jì)支柱，作為家里的主要收入來源，肩負(fù)養(yǎng)活一家老小的重任，容不得半點(diǎn)閃失，他們最需要定期壽險(xiǎn)的保護(hù)。

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