小編之前多次給大家說(shuō)過(guò)，投保時(shí)健康告知非常重要，這關(guān)系著你能不能得到理賠款，但還有一些朋友不放心上，認(rèn)為就算隱瞞病情也能獲得理賠款。今天通過(guò)一個(gè)投保時(shí)未如實(shí)告知，理賠被拒的真實(shí)案例給大家說(shuō)一下，關(guān)于健康告知方面的一些小知識(shí)，希望能幫助到大家！

真實(shí)案例

去年，施先生經(jīng)朋友介紹在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了一份重大疾病保險(xiǎn)，保障時(shí)間一年，保費(fèi)為1526元，300萬(wàn)惡性腫瘤和300萬(wàn)住院醫(yī)療，總保額加起來(lái)有600萬(wàn)。買(mǎi)這份保險(xiǎn)的時(shí)候，施先生沒(méi)想那么多，只是圖個(gè)心安。

沒(méi)想到在今年1月份的時(shí)候，施先生突然感到胸悶且疼痛，入院治療，被確診為心臟?。ü谛牟。?，住院沒(méi)幾天就花了33900元。施先生告訴家人自己買(mǎi)了保險(xiǎn)，讓家人幫忙收集資料申請(qǐng)理賠，就在家人等理賠款到賬的時(shí)候，等來(lái)的確是拒賠通知，拒賠理由：有既往病史，屬于帶病投保，不能理賠。

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案例分析

施先生和家人很難接受這一點(diǎn)：“30年前的乙肝跟今天的心臟病理賠有什么關(guān)系？何況自己早就痊愈了，保險(xiǎn)憑什么找理由不賠？”

對(duì)此，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，不是有沒(méi)有關(guān)系的事情?！侗ｋU(xiǎn)法》中明確要求消費(fèi)者如實(shí)告知自己的病情。但是，施先生明知道自己身體有問(wèn)題，還在保單上勾選無(wú)，有帶病投保的嫌疑，因此不能給予理賠。如果要賠的話也可以，按規(guī)定賠償33900元后，合同終止。

對(duì)于施先生的遭遇，小編深表同情，希望事情能有好的結(jié)果。對(duì)于一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)，這可能是致命的打擊，動(dòng)輒幾萬(wàn)幾十萬(wàn)的治療費(fèi)讓很多普通家庭都難以承擔(dān)。據(jù)小編了解，在所有拒賠案例中，因健康告知原因被拒賠的概率最高。當(dāng)我們投保時(shí)，不管是線下通過(guò)保險(xiǎn)代理人投保，還是線上投保，健康告知這個(gè)環(huán)節(jié)都是非常重要的。

像案例中的施先生，在投保的時(shí)候沒(méi)有如實(shí)告知，雖然剛開(kāi)始投保成功了，但最終沒(méi)有獲得理賠款?，F(xiàn)實(shí)生活中，很多人對(duì)待健康告知的態(tài)度也和案例中的施先生一樣，有的直接忽略健康告知，有的還認(rèn)為不如實(shí)告知也行......然而，健康告知不僅直接決定你是否能夠被保險(xiǎn)公司承保，還決定了你日后的理賠，可謂非常重要。

健康告知既然這么重要，今天小編就來(lái)帶大家詳細(xì)了解下健康告知，讓大家在需要的時(shí)候不會(huì)因?yàn)榻】蹈嬷獑?wèn)題而影響到理賠。

一、什么是健康告知？

我們?cè)谫I(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司在接受我們的投保申請(qǐng)時(shí)，會(huì)讓我們填寫(xiě)一份健康告知書(shū)，也就是關(guān)于身體健康情況的說(shuō)明，健康告知也是保險(xiǎn)合同的一部分。

保險(xiǎn)公司可以通過(guò)健康告知了解您的健康狀況，根據(jù)你提供的信息來(lái)判斷你是否能夠承保。

二、健康告知的常見(jiàn)誤區(qū)

1、不重視隨便填寫(xiě)

有的消費(fèi)者對(duì)健康告知不了解，覺(jué)得自己身體沒(méi)問(wèn)題就匆忙投保，根本沒(méi)認(rèn)真應(yīng)對(duì)健康告知內(nèi)容，甚至由他人代為告知，這么做對(duì)自己是非常不負(fù)責(zé)的，而且很可能影響核保結(jié)論。

2、全盤(pán)告知

有些人擔(dān)心自己拿不到理賠款，然后就全盤(pán)告知，該說(shuō)的不該說(shuō)的全部說(shuō)了出來(lái)，比如感冒、發(fā)燒、消化不良等，但沒(méi)有去醫(yī)院診斷是什么病等。結(jié)果，結(jié)果和想要投的保險(xiǎn)錯(cuò)過(guò)了。

3、不可抗辯條款

在保險(xiǎn)業(yè)中，有一個(gè)眾所周知的條款，就是“兩年不可抗辯條款”。有些人認(rèn)為，健康告知不如實(shí)告知也沒(méi)事，只要熬過(guò)兩年，保險(xiǎn)公司不是照樣得賠償嗎？

那你就大錯(cuò)特錯(cuò)了。如果惡意帶病投保，即使保險(xiǎn)公司不能隨意終止合同，他們也可以拒絕賠償。你不僅不能得到理賠款，還有可能因?yàn)閻阂怛_保而受到懲罰。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條的規(guī)定，投保人故意或者重大過(guò)失不履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，如果當(dāng)時(shí)因?yàn)槟承┰驔](méi)有如實(shí)告知，后來(lái)發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題也不要擔(dān)心，最好去找保險(xiǎn)公司補(bǔ)充告知，這樣以后也能極大的避免理賠糾紛。

三、健康告知的正確姿勢(shì)

1、認(rèn)真了解內(nèi)容，不懂的地方及時(shí)詢問(wèn)

不要因?yàn)闂l款多就放棄不看，在健康告知里，保險(xiǎn)公司都會(huì)把能想到的風(fēng)險(xiǎn)都列舉出來(lái)，消費(fèi)者根據(jù)自身情況選擇是或者否，如果遇到自己不懂得地方，也不要自行瞎想，要找專業(yè)人員咨詢。

2、誠(chéng)實(shí)告知，有問(wèn)必答，沒(méi)問(wèn)的不答

一般健康告知中基本包含了會(huì)影響到投保、核保、理賠的方方面面，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品和公司有不同的要求。現(xiàn)在我們國(guó)家采用的是詢問(wèn)告知，而不是無(wú)限告知，所以我們應(yīng)該做到：如實(shí)告知，問(wèn)什么就答什么，沒(méi)有問(wèn)到的不用管。

3、看清關(guān)鍵時(shí)限

健康告知里的問(wèn)題中，要注意看清“目前”或“曾經(jīng)”等字眼，有些會(huì)有直接的時(shí)間限制。 例如在過(guò)去的兩個(gè)月或兩年，根據(jù)這些時(shí)間限制，如實(shí)回答即可。

4、根據(jù)醫(yī)院的診斷記錄，不能自行判斷

有時(shí)，面對(duì)健康告知中提到的疾病，我們不知道或者不確定的時(shí)候，應(yīng)以醫(yī)院或體檢機(jī)構(gòu)留下的診斷記錄為主。千萬(wàn)不要自己主觀臆斷，給后續(xù)的理賠帶來(lái)不必要的麻煩。

如果有家族遺傳史，最好如實(shí)告知，以免日后引發(fā)理賠糾紛，千萬(wàn)不要存有僥幸心理，認(rèn)為保險(xiǎn)公司查不到，那只是時(shí)間問(wèn)題而已。

寫(xiě)在最后

相信大家看完這篇文章后，對(duì)健康告知有了一些了解。最后，小編想要說(shuō)的是，大家在投保時(shí)一定要認(rèn)真、誠(chéng)實(shí)的對(duì)待健康告知，千萬(wàn)不要因?yàn)樽约旱男÷斆?，而影響到后續(xù)的理賠。

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