很多朋友認(rèn)為網(wǎng)上的保險(xiǎn)很好，但就是不敢購(gòu)買(mǎi)，擔(dān)心自己買(mǎi)完就沒(méi)人管，出險(xiǎn)后，理賠壓根就找不到人，就算網(wǎng)上的某些保險(xiǎn)很適合自己，就是不敢買(mǎi)，寧愿多花一點(diǎn)錢(qián)，到線下代理人那里買(mǎi)，這樣才心安。網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，理賠真的比線下難嗎？

答案是否定的。不管是在什么渠道買(mǎi)了保險(xiǎn)，只要投保時(shí)滿足了健康告知，達(dá)到了理賠條件，大多數(shù)情況下都能拿到理賠款。要知道每家保險(xiǎn)公司都有專門(mén)的理賠部門(mén)協(xié)助處理理賠事宜。很多代理人所說(shuō)的網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，沒(méi)人協(xié)助理賠，其實(shí)這也是他們的一種銷售話術(shù)，聽(tīng)一聽(tīng)就好，不要真的相信。

今天小編就從理賠流程、理賠材料和注意事項(xiàng)，仔細(xì)的跟大家聊一聊網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)的那些事。

一、網(wǎng)上買(mǎi)保險(xiǎn)，出險(xiǎn)了，找誰(shuí)理賠？

如果您在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，您將收到相應(yīng)的電子或紙質(zhì)保險(xiǎn)單，上面清楚地標(biāo)明了保險(xiǎn)公司和聯(lián)系方式

事故發(fā)生后，你可以直接打電話給保險(xiǎn)公司。每家保險(xiǎn)公司都有一個(gè)專門(mén)的理賠員來(lái)幫助你搜集理賠資料。

另外，如果保險(xiǎn)產(chǎn)品是在第三方經(jīng)紀(jì)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)的，也可以直接聯(lián)系相應(yīng)的經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助理賠。不會(huì)出現(xiàn)出險(xiǎn)找不到地方報(bào)案，也找不到人協(xié)助的情況。

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而且現(xiàn)在的線上理賠流程也比較成熟，線上理賠要比線下更方便和快捷。

二、理賠流程是什么樣的？

理賠流程可以分為以下這5個(gè)步驟

1. 提出理賠申請(qǐng)

2. 立案勘察

3. 審核證明和資料

4. 核定保險(xiǎn)責(zé)任

5. 履行理賠義務(wù)

在整個(gè)過(guò)程中，消費(fèi)者應(yīng)主動(dòng)在事故發(fā)生后報(bào)案，出險(xiǎn)后主動(dòng)報(bào)案，提供理賠申請(qǐng)和證明資料，然后等待理賠款到賬。

三、理賠需要準(zhǔn)備哪些材料？

1、報(bào)銷型醫(yī)療費(fèi)用類：

買(mǎi)了一份醫(yī)療險(xiǎn)，住院割了個(gè)闌尾；或者買(mǎi)了一份含意外醫(yī)療責(zé)任的意外險(xiǎn)，打球摔斷了胳膊，這些都屬于可理賠范圍。

需要提供的材料包括：理賠申請(qǐng)書(shū)、保險(xiǎn)合同、病歷、醫(yī)療收費(fèi)依據(jù)（包含發(fā)票和費(fèi)用清單）、個(gè)人銀行卡信息。這里提醒一點(diǎn)，醫(yī)院給你的所有憑據(jù)，都要保存好，千萬(wàn)不要亂扔，理賠時(shí)可能會(huì)被要求作為補(bǔ)充材料。

如果是交通意外，通常需要提供交通管理部門(mén)出具的交通事故責(zé)任證明原件。

如果就醫(yī)時(shí)沒(méi)有直接用社?？ǖ挚蹜?yīng)報(bào)銷部分，需要自行拿發(fā)票申請(qǐng)報(bào)銷，社保部門(mén)一般是需要發(fā)票原件的。

此時(shí)，還需要社保部門(mén)幫忙，出具一份加蓋公章的的報(bào)銷分割單，商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷的時(shí)候可能會(huì)用到。

2、給付型重疾類費(fèi)用：

如果您購(gòu)買(mǎi)了大病保險(xiǎn)或防癌保險(xiǎn)，確診罹患合同約定的指定疾病，或達(dá)到約定的大病狀態(tài)（耳聾、雙眼失明等），可可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠付約定的保險(xiǎn)金額。

需要提供的材料為：理賠申請(qǐng)書(shū)、保險(xiǎn)合同、被保險(xiǎn)人和受益人身份證明、 二級(jí)或以上公立醫(yī)院出具的疾病診斷證明、檢查報(bào)告、手術(shù)記錄等。

3、傷殘/身故類：

買(mǎi)了一份意外險(xiǎn)，在旅行中摔傷，被認(rèn)定為三級(jí)傷殘；或者買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)，因病去世，可以歸為傷殘和身故類理賠。

需要提供的材料有：理賠申請(qǐng)書(shū)、被保險(xiǎn)人和受益人身份證明、死亡證明或者傷殘鑒定報(bào)告（須由司法鑒定機(jī)構(gòu)出具）。

很多代理人會(huì)說(shuō)，出了險(xiǎn)，我們幫你整理材料，但身份證信息、住院費(fèi)用清單、死亡證明，很多材料都是代理人無(wú)法代勞的，還是需要自己去處理。

因此，代理人說(shuō)出險(xiǎn)后幫你準(zhǔn)備材料，是一句客套話，不要信以為真。

四、理賠有時(shí)間限制，你知道嗎？

保險(xiǎn)理賠是有時(shí)效限制的。

這個(gè)限制包括對(duì)被保險(xiǎn)人的限制——索賠時(shí)效，也包括對(duì)保險(xiǎn)公司的限制——理賠時(shí)效。

1、索賠時(shí)效

首先，對(duì)于被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)主動(dòng)申請(qǐng)賠償。超過(guò)規(guī)定時(shí)間，視為棄權(quán)，不同類型的保險(xiǎn)有不同的索賠申請(qǐng)時(shí)限。

人壽保險(xiǎn)的索賠期限為5年，超過(guò)5年未提出索賠的，視為自動(dòng)放棄。其他保險(xiǎn)的索賠期限一般為2年

這里的五年和兩年是指，從被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算的。

比如，小李的父親買(mǎi)了一份人壽保險(xiǎn)。受益人是小李，他在一次出國(guó)旅行中發(fā)生了意外，直到一年后，才發(fā)現(xiàn)小李的父親早已在一年前身故。這個(gè)索賠時(shí)效就是從小李知道父親身故消息的那一天算起的。

2、理賠時(shí)效

30天內(nèi)出核定結(jié)論：投保一方提出索賠，保險(xiǎn)公司確認(rèn)接收到對(duì)應(yīng)理賠材料后，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書(shū)面通知對(duì)方。

10天內(nèi)支付賠款：對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)在賠付協(xié)議達(dá)成后10日內(nèi)賠付。

3天內(nèi)發(fā)拒賠通知：對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。

五、注意這四點(diǎn)，理賠將會(huì)更輕松

1、及時(shí)報(bào)案，保留證據(jù)

為避免不必要的糾紛和損失，事故發(fā)生后，一定要及時(shí)報(bào)案，并保存對(duì)應(yīng)證明。

2、到保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)院就醫(yī)

保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)院看病有一定要求。一般為二級(jí)以上公立醫(yī)院綜合科。在報(bào)案時(shí)可向保險(xiǎn)公司確認(rèn)清楚。

3、仔細(xì)閱讀條款

保險(xiǎn)公司只對(duì)合同約定的意外事故進(jìn)行賠付，除了投保時(shí)一定注意閱讀免責(zé)條款、特殊約定等合同內(nèi)容。理賠過(guò)程中如有不清楚的地方，應(yīng)及時(shí)致電保險(xiǎn)公司確認(rèn)

4、如實(shí)告知

在購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)，尤其要注意如實(shí)告知。否則，很容易影響后續(xù)理賠。保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)會(huì)有專門(mén)的核查人員，一旦涉及賠償問(wèn)題，保險(xiǎn)公司是會(huì)查病史的。而且保險(xiǎn)公司有很強(qiáng)大的人脈資源，不管你之前做過(guò)什么，只要是留下了證據(jù)，保險(xiǎn)公司都可以查的到，因此，消費(fèi)者在投保的時(shí)候，不要饒幸心里，要如實(shí)告知自己的身體健康情況。

寫(xiě)在最后

線上買(mǎi)保險(xiǎn)沒(méi)有大家說(shuō)的那么不堪，只要我們了解了一些理賠流程、理賠材料和注意事項(xiàng)，那么線上理賠也就變得非常容易了。今天的分享到此結(jié)束，如果你覺(jué)得對(duì)你有所幫助，別忘了分享給身邊的親朋好友喲！