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四十歲買什么保險好?

重疾險拒賠案例:男子罹患重疾5萬保額遭拒賠!保險公司:手術(shù)不在合同范圍內(nèi)!

時間:2019-12-27 11:00:00

近年來,重疾險已成為人們選擇商業(yè)健康保險的標配。很多消費者在選擇商業(yè)健康保險時首選就是重疾險。重疾險的繳費周期長,繳費金額大,如果交了十幾年的保費出險之后卻拿不到理賠款,相信任何人心里都不舒服。我們購買重大疾病保險為的就是,疾病風(fēng)險來臨的時候,可以把這部分的風(fēng)險通過保險轉(zhuǎn)移出去,沒有一個人希望自己掏錢交的保費白白打了水漂。今天小編用一個真實的案例來給大家講講,關(guān)于重疾險理賠的一些事。

真實案例

2009年4月1日,家住陜西咸陽的魏某投保了一份某保險公司的終身壽險,附加重大疾病險,重疾保額為5萬。

2013年3月5日魏某因身體不適,去咸陽市第一人民醫(yī)院進行檢查,診斷結(jié)果為:冠狀動脈粥樣硬化性心臟病。魏某的病情有些嚴重,醫(yī)生建議盡快住院治療,魏某于3月21日進行了手術(shù)治療,治療效果還不錯,總共花費130428元。

沒想到一個心臟病手術(shù)要花那么多錢,這么大一筆錢可是家庭好幾年的積蓄,一下子全沒了,魏某心里很難受。突然想到之前好像買過一份壽險有附帶重疾的責(zé)任,魏某在家里找到了保單,于是拿著保單和住院發(fā)票找保險公司申請理賠。保險公司在接到理賠申請后,很快便立案,對此事件展開了調(diào)查,幾天后,魏某收到了保險公司給予的反饋:所患疾病治療的手段不符合合同的約定,不能給予理賠。

魏某不服,把保險公司告上了法院,在庭審中,雙方各執(zhí)一詞,法院在調(diào)查清楚了事件的緣由之后,支持保險公司的做法,拒賠賠付。

案例分析

從重疾險的嚴格定義上講,這個拒賠是合法的,因為魏某做的心臟手術(shù)算是一個微創(chuàng),而重疾險的疾病定義中,對于使用的治療手段有要求,比如說,治療嚴重冠心病需要做開胸手術(shù),才符合重疾理賠標準。

本次案例中魏某所罹患的疾病總共花了十幾萬,可是他買的保險只有5萬元的重疾保額,即使魏某獲得全額賠償,區(qū)區(qū)5萬保額,既不能彌補13萬的手術(shù)花費,也很難補償收入損失和康復(fù)費用。小編在此提醒大家,在購買重疾險的時候保額一定要買足,重疾險的保額太低,不能起到轉(zhuǎn)移風(fēng)險的作用。

重疾險拒賠案例:男子罹患重疾5萬保額遭拒賠!保險公司:手術(shù)不在合同范圍內(nèi)!

還有一點是非常重要的,魏某所患的疾病因治療手段沒有達到合同的要求,因此被拒賠。這也說明了,重疾險保障重大疾病,但不是被保人一得了重大疾病,重疾險立馬賠償。

有些重疾是確診即賠,例如惡性腫瘤;有些重疾要達到某種狀態(tài)才能賠償,例如腦中風(fēng)后遺癥,疾病確診半年之后,完全喪失了生活能力的話才能得到理賠;有的是需要完成合同約定的手術(shù),比如說冠心病,只有做了開胸手術(shù)才能理賠。小編在此建議大家,在理賠前一要認真看合同的條款,以免引起不必要的糾紛。

推薦閱讀:是不是所有疾病重疾險都能賠 哪些情況是不能賠的?

為了讓大家更好的認識重疾險,接下來小編給大家說一下,哪些情況下重疾險是不理賠的?

1、等待期內(nèi)出險

為了防止投保人帶病投保,所有重疾險都會設(shè)置等待期,一般等待期長度為90天或180天,如果在等待期內(nèi)被保險人罹患重大疾病或輕癥疾病,重疾險是無法賠付的。誰也不知道自己哪天會得病,所以還是那句話,重疾險越早投保越好,未雨綢繆才是上上之策。

2、所患疾病屬于保險合同約定的免責(zé)事項

任何一款保險,合同中都會有免責(zé)條款,如果被保險人罹患的疾病在這個條款內(nèi),那么是不會給予理賠的。這些條款是事先都規(guī)定好的,投保的時候,消費者要特別留意一下。

3、帶病投保,未如實告知

大多數(shù)的理賠糾紛都來源于此,《保險法》有規(guī)定:投保人在投保的時候應(yīng)履行如實告知的義務(wù),但總有些人鉆空子,不如實告知,以為保險公司不會查出來;還有的消費者被2年不可辨條款給騙了,認為帶病投保,只要過了2年之后,就能得到理賠款。

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然而,事實是,對于帶病投保且未如實告知的,保險公司可以在兩年內(nèi)直接終止合同,即使過了兩年,保險公司也可以未如實告知為由拒絕賠償。因此,投保前不要心存僥幸心理,保險公司的調(diào)查能力遠超我們的想象,如果未如實告知,即使告到法院,也是沒用的。

以上這幾種情況,如果在出險時并未遇到,那大可放心地按照理賠步驟申請理賠,一般重疾險的理賠步驟如下:

1、被保險人出險后要及時通過電話、網(wǎng)絡(luò)等形式向保險公司報案

2、保險公司受理案件之后被保險人根據(jù)保險公司要求提供相關(guān)的理賠材料

3、保險公司啟動調(diào)查程序,被保險人配合保險公司理賠調(diào)查,雙方溝通后確認保險責(zé)任和賠付金額。

4、保險公司根據(jù)賠付金額支付理賠款。

寫在最后:

出險了大家不要太過于擔(dān)心,只要罹患的疾病是在保險合同規(guī)定的范圍內(nèi),而且是按照正常的理賠程序來走的話,很大概率是可以收到理賠款的。如果在理賠的過程中遇到了理賠糾紛,可以去尋求法律的幫助。今天的分享到此結(jié)束,有任何問題歡迎大家在評論區(qū)留言喲。