孫先生（化名）是一個生意人，前幾年生意做得很紅火，但近幾年由于經(jīng)營的問題，生意越來越蕭條，如果還不上銀行的貸款，可能公司要破產(chǎn)了。孫先生有一位70多歲的老母親，她身體不太好，兒子正在上高中二年級，為了照顧母親和兒子，她的妻子也沒有外出找工作。孫先生就是整個家庭唯一的經(jīng)濟來源。

由于著急償還銀行貸款，孫先生想把6年前買的3份總保額280萬元的保險退了，不管保險代理人怎么相勸，他都下定決心要退保。在趕往保險公司的高速路上，孫先生駕駛的小汽車突然爆胎，車身失控直接鉆進了一輛大貨車的后面，孫先生當場身故。

在得知這一消息以后，家人悲痛欲絕，家庭唯一的經(jīng)濟支柱不在了，一家老小的生活怎么辦？此時保險代理人因為一直等不到孫先生，就打電話詢問情況，當了解到這個情況之后，主動幫助孫先生家人申請理賠。由于孫先生尚未完成最后簽字，保險合同仍然有效，一周后280萬元的理賠款送到了孫先生家人的手中。

孫先生的妻子看著這280萬的理賠金，頓時淚流滿面，這是丈夫留給這個家庭最后的救命錢，正是因為有了這筆錢，讓他們一家人看到了生活的希望。

幸好孫先生有保險意識，早早的買了保險。誰都不能預(yù)測明天和意外會以怎樣的的形式到來。我們唯一能做的就是早做準備，把壽險和意外保險買齊，只有這樣當風(fēng)險來臨的時候，才能從容的面對。

提起壽險和意外險很多人都知道，但是在現(xiàn)實生活中，買意外險的人很多，買壽險的人卻很少。要知道壽險是身故即賠的一種保險，每個家庭都需要配置。接下來小編就給大家科普一下壽險方面的知識。

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一、壽險可以分為哪幾類？

1、一年期壽險

一年期壽險，通常都是交一年保一年。這種產(chǎn)品的優(yōu)點是價格便宜，保障靈活簡單，但與長期產(chǎn)品相比，續(xù)保可能是個問題，需要重新填寫健康告知。然而，它非常適合預(yù)算不足的年輕人，可以作為臨時的保障

2、定期壽險

定期壽險由于只保障一段時間，比如說10/20年、保至60/70歲，所以保費低，保障高。

3、終身壽險

保障終身的產(chǎn)品。這類保險價格非常高，不適合普通家庭，如果錢多，可以購買終身重疾。此外，終身壽險還是國際上公認的能夠最合理高效地將財富傳遞給后代的手段之一。

二、誰最需要買壽險？

壽險也可以理解為是一款保障家庭經(jīng)濟支柱的保險，誰的收入能力高就應(yīng)該先為其做保障。

人到了中年，到處都是危機。除了償還住房貸款和汽車貸款之外，還應(yīng)該考慮到子女的教育成本，以及父母的養(yǎng)老金和醫(yī)療保健費用。此時，如果事故導(dǎo)致身故，整個家庭的生活將很困難。如果你提前購買人壽保險，你可以將這部分風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，由保險公司承擔(dān)，家人的基本生活有保障。

注意：許多父母希望首先為子女提供充分的保障。很多人可能第一件事是先給孩子買保險。這里再次告訴大家，孩子是不需要買壽險的，因為父母才是孩子們最大的經(jīng)濟保障。

三、 如何挑選壽險？

1、保障的內(nèi)容是否包含全殘責(zé)任

基礎(chǔ)的疾病、意外、自然身故這些就不用說了，主要關(guān)心的是全殘保障是否包含在內(nèi)。并不是所有的壽險產(chǎn)品都涵蓋全殘責(zé)任，要了解不同公司的產(chǎn)品對于全殘的定義是什么，不能單純的從價格方面來做比較。

2、健康告知是否寬松

您能否投保這款產(chǎn)品，取決于健康告知是寬松還是嚴格。市面上不同的壽險產(chǎn)品健康告知內(nèi)容不同，有的像乙肝、結(jié)節(jié)都可以投保，有的不能，具體信息以產(chǎn)品的條款為準。

3、根據(jù)家庭情況選擇保障期限

保障期限的選擇是根據(jù)個人的情況和具體的預(yù)算來決定的，預(yù)算有限可以選擇保障10年、20年或保至60歲。對于90%以上的普通家庭，小編建議購買定期壽險，可以選擇最長保至60歲就可以了。因為到那時候，孩子們已經(jīng)長大了，可以自力更生，不需要承擔(dān)太多的責(zé)任。

4、選擇保費低，保額高的產(chǎn)品

保險金額需要綜合自己的家庭債務(wù)來選擇，是否有抵押貸款、汽車貸款、子女的教育和醫(yī)療費用都應(yīng)考慮在內(nèi)。對于一線城市，建議保險金額為100萬，二線城市和其他城市的數(shù)量可以適當?shù)販p少。

四、購買壽險，需要注意哪些問題？

1、確定受益人

受益人一般分為兩類：指定受益人和法定受益人。

指定受益人：合同規(guī)定受益人是誰，如果發(fā)生理賠，保險金可以按比例支付給受益人。(可以寫多個受益人，父母，配偶或者子女都可以）。

法定受益人：合同未指明受益人的，按照繼承法的順序辦理。第一級繼承人為配偶、子女和父母；第二級繼承人為兄弟姐妹。

2、意外險不能當做壽險來使用

千萬不要把意外險和壽險弄混淆了，意外險和壽險保障的內(nèi)容不同，雖然都保障身故，但是因疾病導(dǎo)致的意外，意外險不給予理賠，這點大家一定要清楚。

3、重疾險里附帶了壽險的功能，不需要額外購買壽險

部分重疾險產(chǎn)品是帶有壽險責(zé)任的，即被保人身故也能獲取保額。但要知道，重疾險最主要的作用就是用于重疾治療和恢復(fù)期間的生活費用補貼，如果重疾險里附帶了壽險的功能，可能會導(dǎo)致重疾的保額不夠高。目前國內(nèi)大多數(shù)重疾的治療費用是在30-50萬之間，如果沒有購買壽險，重疾險賠付50萬的話，這筆錢可能不夠用于償還房貸、子女上學(xué)教育費用以及贍養(yǎng)父母的費用。

舉個例子：

一個30歲的女性，一年只需要幾百元就可以買到100萬保額的定期壽險，用極少的預(yù)算就能獲得很高的保額，這是重疾險做不到的。

小編曾多次強調(diào)，四大險種具有不同的保障功能，不能互相替代。記住一句話：買保險就是買保額，保險金額太低，就達不到保障的效果。

寫在最后：

買壽險，從來都不是為了自己，而是為了家人?；钪臅r候，我們努力工作希望給家人更好的生活。如果某天不幸身故了，也希望家人能過過上好的生活。因此，壽險絕對是你值得購買的一款保險。