最近，有朋友找小編聊天說：“自己花了很多時間去研究保險，好不容易選出了適合自己的保險，在繳費的時候發(fā)現(xiàn)不能本地投保，此時有我該怎么辦呢？這款保險還能購買嗎？”

這位朋友的擔(dān)心其實是正常的，有些地區(qū)確實沒有設(shè)立線下網(wǎng)點，這就給大家的投保帶來的顧慮。其實選好了自己中意的保險，即使本地沒有網(wǎng)點，也是可以投保的！今天小編就來給大家聊一聊關(guān)于異地投保的那些事。

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一、異地投保的主要形式

首先，咱們先看下，異地投保主要分為哪幾種形式？

分為2種形式：線下異地投保和互聯(lián)網(wǎng)異地投保。

二、哪些保險可以異地投保？

異地投保面臨的最大一個問題就是溝通問題。

如果是本地投保，你可以直接去保險公司或與保險代理人進行面對面的溝通，詳細(xì)了解保險的各種信息。而異地投保，就很難做到這一點了。

1、適合異地投保的保險

原則上是不允許保險公司跨省經(jīng)營的，在符合規(guī)定的前提下，可以通過電話或者互聯(lián)網(wǎng)的方式來進行投保。

銷售區(qū)域限制主要是出于監(jiān)管的考慮，因為不同公司的公司規(guī)模、經(jīng)營水平、盈利能力不同，為了方便進行監(jiān)管，所有才會對銷售區(qū)域進行要求。

之所以會出現(xiàn)異地投保的情況，是因為有些保險產(chǎn)品只在某些特定的地區(qū)銷售，而且，根據(jù)規(guī)定，保險公司只能在有分支機構(gòu)的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。換句話說，如果保險公司在一個省或市沒有分公司，它就不能在這個地方銷售保險。

如果我們不能在當(dāng)?shù)刭徺I到自己喜歡的保險產(chǎn)品，我們可以在保險銷售地購買。然而，有些保險公司仍舊會有一些投保限制，比如說必須使用本地的銀行卡支付保費，需要有本地的常住地址等等。

想要異地投保的朋友，最好選擇保險責(zé)任簡單的產(chǎn)品，比如說意外險、家財險、定期壽險等，這些保險，通常保障的責(zé)任比較簡單，出險了需要理賠的時候處理起來也會更快一些。

2、不適合異地投保的保險

對于那些保險責(zé)任比較復(fù)雜的保險，最好不要進行異地投保，比如說重疾險、醫(yī)療險等，涉及到保險條款的解析、核保等流程，異地投保會有諸多不便。

尤其是費用補償型的保險，異地投保一不小心就會吃大虧，比如說醫(yī)療險，這種保險異地投保還會涉及到醫(yī)保異地報銷的問題，因為醫(yī)療險的理賠是先醫(yī)保報銷一部分，剩下的由醫(yī)療險來進行報銷，是否進行醫(yī)保異地報銷、報銷比例是多少等等，都會影響到醫(yī)療險的賠付。

三、異地投保，理賠是否會受影響？

異地投保對于能正常獲賠的客戶來講，不會造成任何的影響，除非理賠案件本身存在問題，例如沒有達到合同約定的理賠條件、或者有騙保的嫌疑等。

需要說明一點：如果被保險人與保險公司發(fā)生糾紛時，被保險人需要向法院提起訴訟，訴訟的機構(gòu)必須要在被保險人的居住所在地或者保單的簽發(fā)地。

比如：A女士的保單簽發(fā)地是上海，但她生活在北京，后續(xù)如果與保險公司發(fā)生糾紛，需要在簽發(fā)地上海的法院起訴該保險公司；A女士如果想在北京起訴，需要提供在北京生活一年以上的居住記錄。如果A女士身故，其身故受益人為指定或法定，則需要在A女士生活一年以上的居住地或者在保單簽發(fā)地起訴。

其實我們買保險，最關(guān)心的是理賠，沒出事皆大歡喜，出了事，涉及到理賠的時候，有一部分被保險人的利益會受到影響，但這并不能說明異地投保的時候不能理賠。異地投保在理賠時，最主要的問題就是報案以及保險責(zé)任的認(rèn)定，在這方面，可以找第三方機構(gòu)進行查勘，或者找本地有分支機構(gòu)的保險公司進行協(xié)助。

目前，保險公司對于異地理賠也都有相應(yīng)的應(yīng)對策略，不少都能通過公眾號、APP等，直接在網(wǎng)上申請理賠，比之前搜集資料，兩地跑要方便多了。如果保險公司找各種理由拒絕理賠，或自己對理賠結(jié)果不滿意，我們可以直接選擇向監(jiān)管機構(gòu)投訴或向法院提起訴訟。

另外，對于保險金的給付，也不會因為異地理賠而受到影響，有些人以為異地投保的話，在理賠時，保險公司給付保險金的時間會很長，其實并不是這樣的。保險公司給付保險金的時間，是有合同規(guī)定的，我們報案，提交完相應(yīng)的資料之后，保險公司就必須在一定時間內(nèi)進行賠付。

四、異地投保怎么理賠？

1、線下異地理賠

如果發(fā)生理賠，一般由線下人員收集客戶相關(guān)理賠資料并進行掃描上傳，如果理賠的資料收集不全，會當(dāng)面告知客戶盡快把資料補齊。當(dāng)資料收集完整之后，由柜面人員將索賠信息發(fā)送到總公司的核賠系統(tǒng)，等待理賠決定。

2、互聯(lián)網(wǎng)異地理賠

如果發(fā)生理賠，客戶需要自己將理賠資料進行拍照上傳，然后等待保險公司的核賠決定即可。

總之，如果是在網(wǎng)上買的保險，理賠流程一般也在網(wǎng)上進行，不受異地理賠的影響。如果是線下買的保險申請網(wǎng)上理賠的時候，也不受影響，可以直接在居住地的保險分支機構(gòu)提交理賠材料申請理賠。

如果居住地沒有該保險公司的分支機構(gòu)，可以咨詢保險公司客服是否可以郵寄理賠材料，或者到臨近省市的分支機構(gòu)進行理賠。另外，也可以向保險公司申請，委托第三方查勘機構(gòu)。

注意：一般情況下，醫(yī)療險、意外險、壽險、重疾險都不限制出險范圍，像現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)保險除了可接受異地理賠，基本也不存在投保地區(qū)的限制，大部分是面向全國銷售的。

寫在最后：

保險的確有銷售區(qū)域的限制，但理賠不受地區(qū)的限制，保險公司也支持全國通賠。異地投保目前來說是普遍現(xiàn)象，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)達的今天，大家會接觸到越來越多的保險產(chǎn)品，最終購買的產(chǎn)品性價比會更好，不能說這份保險本地沒有網(wǎng)點就不購買了。小編希望大家在買保險的時候能夠根據(jù)自己的需要、風(fēng)險偏好和實際情況綜合考慮。愿每個人都能買到適合自己的保險產(chǎn)品。