很多人買了保險會發(fā)現(xiàn)不合適，可是想要退保，卻發(fā)現(xiàn)已經(jīng)過了猶豫期了，我們知道，猶豫期外退保，一半的錢都拿不回來。如何才能退掉保險又不受損失呢？最近，很多打著“全額退保”的廣告語吸引了眾多人的眼球，怎么回事呢？讓我們一起來看看。

真實案例

陳先生幾年前買了一份分紅型的保險，一直按期繳納保費，保單也一直是生效狀態(tài)，之前買這份分紅險也是為了分紅儲蓄，收益多少他都不是很介意。

不久前，陳先生突然接到一個電話，一位自稱是保險公司的經(jīng)理告訴陳先生買的分紅保險沒有達(dá)到盈利預(yù)期，建議他辦理退保，并告訴陳先生只要他繳納6000塊錢，就可以幫助他全額退保。半信半疑的陳先生聯(lián)系了保險公司之前的代理人，詢問退保事宜，代理人表示并沒有這回事，而那位聲稱可以幫忙陳先生全額退保的人其實是退保代理公司的工作人員。

這樣的“代理退保”廣告并不是什么秘密，在淘寶、閑魚、微博、微信上到處可見。他們承諾可以在“全國任意地區(qū)、任何保險公司、任意險種，全額退保，而且100%退單成功”，？什么機(jī)構(gòu)能這么牛逼？

小編以身試法，為大家體驗一下。拿著老媽N年前買的分紅險保單，在淘寶上輸入“退保”，很容易就找到了商家。添加微信好友后，對方發(fā)來了一份非常詳細(xì)的調(diào)查問卷。除了詢問姓名、保單號、險種名稱等個人信息外，一共還有29道題，涉及保險銷售的各個方面。

看到這些問題，小編瞬間就秒懂了。所謂全額退保的關(guān)鍵點，便是找到保險銷售過程中的錯誤，進(jìn)行投訴維權(quán)，逼迫保險公司退款。保險公司為了息事寧人，一般會選擇妥協(xié)，最終全額退保。推薦閱讀：保險“過時”了要不要退保？如何添加新的保障？

“全額退保”的套路純熟

他們早已生成一套完整且縝密的流程，慣用手法如下：

首先，這些退保機(jī)構(gòu)會給你一套話術(shù)模板，在平時不經(jīng)意的聊天中，故意引導(dǎo)保險業(yè)務(wù)員做出不利陳述。

比如“我2017年在你那買的那款保險，當(dāng)時你返還我多少錢，我有點忘記了，我朋友也要買，想了解一下”，以電話錄音、微信截屏、拍照釣魚取證。然后，通過投訴信或電話方式向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門進(jìn)行投訴，投訴內(nèi)容均有模板，理由專業(yè)，并結(jié)合法律政策。監(jiān)管部門本著“有投訴必處理”的態(tài)度，向保險公司施壓。

而保險公司此時往往處于不利的一方。因為處理個單投訴的時間成本、人力成本很高，保險公司無暇調(diào)查，為了安撫消費者、應(yīng)對監(jiān)管考核，便會出現(xiàn)一些“沒有原則的妥協(xié)”。最終，只要操作得當(dāng)，這類退保往往都能成功。

全額退保給投保人帶來的損失

全額退?？此凭S護(hù)了投保人的利益，實際上，全額退保“專業(yè)、正義”的外表下，對投保人同樣存在陷阱：

1、高額傭金

全額退保并非是無償服務(wù)，相反，這是一個非常暴利的行業(yè)。以小編咨詢的這家機(jī)構(gòu)為例：已交保費低于1萬以下的，統(tǒng)一收費3000元；保費在1萬以上的，收取已交保費的30%到50%。這個比例其實很夸張。

舉個例子，繳納了三年的保單，如果直接退保拿現(xiàn)金價值，可以拿回接近一半的保費。選擇全額退保之后，對方收取完30%的手續(xù)費，我們到手70%。相比于原來直接退保，實際上也只多了20%-30%，折騰了一兩個月，大頭還是被維權(quán)機(jī)構(gòu)拿走了。

2、泄露隱私

服務(wù)過程中，需要提供個人保單、身份證件、銀行卡、手機(jī)號碼等私密信息。如果委托機(jī)構(gòu)管理不善，將信息泄露出去，恐怕會招來無窮無盡的麻煩。

據(jù)報道，一些不法組織為了控制消費者，會扣留其銀行卡、手機(jī)，甚至與黑惡勢力勾結(jié)，威脅恐嚇消費者。將個人信息泄露給陌生人，是一種很大的風(fēng)險。

3、反復(fù)收割

退保之后，重新配置新的保單順理成章。所以，很多機(jī)構(gòu)提供“退保-銷售”一條龍服務(wù)。當(dāng)你拿到前一份保單的退款之日，就是讓你購買新保險之時，在成功退保之后也會理所當(dāng)然給你推薦其他保險產(chǎn)品，形成了一套“退保—投保”的完整產(chǎn)業(yè)鏈，極容易上當(dāng)受騙，損失更多。

如果推薦的新產(chǎn)品確實滿足需求，其實也挺好的。但如果新的產(chǎn)品依然不合適，豈不是從一個坑跳到了另一個坑。

投保人來來回回折騰，耗費了時間精力，暴露了個人隱私，損傷了人情關(guān)系，最后錢是別人的，業(yè)績也是別人的。

4、被拉入保險行業(yè)黑名單

隨著惡意退保的增多，保險公司反欺詐意識和技術(shù)也會逐步提升，這種惡意退保成功可能性必然降低。

即使成功了，保險公司為了防范這類情況再度發(fā)生，會將投保人納入行業(yè)黑名單，以后投保將極大可能受到風(fēng)控，導(dǎo)致無險可投。

投保人怎么防范？

對于投保人來說，最好的方式當(dāng)然是合法投訴維權(quán)。如果確實被誤導(dǎo)，則可以可以咨詢當(dāng)?shù)氐谋ｋU行業(yè)協(xié)會保險糾紛調(diào)解處置專業(yè)委員會申請免費調(diào)解。如果涉及保險公司違規(guī)的，可以向所在地區(qū)的銀保監(jiān)局反映。

結(jié)語

天下沒有免費的午餐，也不會那么好的運氣剛好掉餡餅砸中你。面對利益，我們要保持清醒的頭腦，擦亮眼睛，防止上當(dāng)受騙。買保險是為了給自己和家人多添一份保障，千萬不要別人一慫恿，就把保障退掉，之后買保險就很難了，而且保障型的保險保費也不高，真要退保也推不到幾個錢，反而把保障弄沒了。說了這么多，還是希望大家理性投保，謹(jǐn)慎退保。希望今天的文章對你有用。