疾病，對于誰來說都是無法承受之“重”，面對疾病，除了身體上要遭遇難以名狀的痛苦，物質(zhì)上也是稱重的打擊。對于物質(zhì)條件好的家庭，也許能夠咬咬牙應(yīng)付，但是對于家庭本身就不富裕的家庭，疾病往往是壓垮駱駝的最后一根稻草，最近小編看到一則新聞，更是加深了窮人看不起病的感慨，事情的始末是怎樣的呢？一起來看看。

案例詳情

這則新聞報道是這樣的：28歲的兒子罹患尿毒癥，醫(yī)生說需要馬上換腎，母親的腎配型不成功，父親的腎源剛好和兒子匹配，然而父親卻殘忍的拒絕了為自己的兒子換腎。

父親何以這般冷血？經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，父親并非不想給自己的兒子換腎，而是根本無力支付換腎的15萬元手術(shù)費，雖然親朋好友那里勉強能夠湊夠換腎的錢，但是他覺得自己和兒子將來都無力償還這一大筆錢。

再者，他認為一旦和兒子換了腎，意味著兩個人都不能再干重活了，作為家里的主要勞動力，如果都不能做重活，日常的生活也將難以為繼。

聽到這里既心酸又難免無奈，這樣看不起病事例絕非個例，很多家庭面對高額的醫(yī)療費用，在選擇治與不治的情況下，只能選擇不治，錢可以買到生命，不再是一句玩笑，而成為事實。

試想如果這個家庭有一份保險，就可以在這個時候解決他們的燃眉之急，把他們從苦難中拯救出來，而不必因為無法承擔醫(yī)療費用，而陷入這樣讓人同情不已的境地。

對于低收入家庭來說，保險是最有效的風險防御手段。對于高收入家庭，保險可能只是一件外衣，他們需要，但是沒有那么迫切，面對疾病和意外，他們還有強大的經(jīng)濟能力去抗衡以下，但是對于低收入家庭，可以說完全沒有和疾病、意外對抗的能力，當遇到疾病或者意外，只能選擇“束手就擒”“任人宰割”，所以，低收入家庭比高收入家庭更加需要保險。

富裕的家庭各有各的幸福，低收入家庭則都有一個特點：一份收入，掰成幾份花。生活上的各種開銷全部都要事無巨細地進行精打細算。那么像這則新聞里的這種情況，他們該如何配置保險呢？下面小編就來聊聊低收入家庭應(yīng)該如何配置保險。

一、考慮哪些險種

家庭理財?shù)牡谝徊绞橇舫鼍o急備用的資金，第二步是購買合適的商業(yè)保險。無論是高收入家庭還是低收入家庭，這兩步都難以避免。那如果要給家里所有人都買上保險，那到底該首先怎么考慮？首先就是關(guān)注險種的配備。

一般情況是小孩子建議購買的是重疾險，意外險，醫(yī)療險；夫妻雙方建議配備重疾險，意外險，醫(yī)療險，定期壽險；老年人是購買意外險，醫(yī)療險，防癌險。但是因為是低收入家庭，所以會有差別。

對于低收入家庭，孩子的話考慮重疾險和醫(yī)療險就可以了，因為重疾和醫(yī)療帶給家庭的重創(chuàng)也是最大的，萬一孩子得了重疾，做父母的都會拼盡全力、傾家蕩產(chǎn)去為孩子治療。夫妻雙方的話則考慮醫(yī)療險、意外險和重疾險，而老年人則選擇意外和防癌險。

因為低收入家庭，家庭主要經(jīng)濟來源還是靠青年人，一旦家里的頂梁柱患重疾或者遭受意外，對整個家庭來講都是致命的打擊，所以最重要的就是保住家里的頂梁柱，其他人購買保險則可以適當?shù)臏p弱保障力度。推薦閱讀：購買保險產(chǎn)品是不是保額越高越好？

二、考慮買多少保額

保額確定的方法有好幾種，比如說生命價值法，收入倍數(shù)法，家庭需求法，養(yǎng)老儲備法，

我們可以根據(jù)生命價值法和收入倍數(shù)法結(jié)合使用來確定我們自己的保額。

生命價值法是以人的生命價值作為尺度的，參考綜合的因素比較全面，比如被保人的年收入、年齡、性別、教育開支、生活開支和退休支出等。

收入倍數(shù)法則是我們常說的“保險雙十原則”，保額選擇家庭年收入的10倍，保費支出則為年收入的10%。低收入家庭在利用生命價值的方法來綜合衡量個人保費的同時，可以適當將保費支出比例降低一點，降為5%，或者更低。這個比例設(shè)定可以根據(jù)你的實際情況和選擇意愿來選擇。

如果是重疾險，則最好不低于5倍年收入或者不低于50萬，如果是醫(yī)療險，有社保的情況下，配置商業(yè)醫(yī)療保險的保額和報銷形式可以根據(jù)自己的喜好來選擇；沒有社保就先自費買社保的醫(yī)療保險，之后再考量是否還有足夠的預(yù)算買商業(yè)醫(yī)療保險。

三、遵循先大人后小孩的原則

很多人是懷孕或者生孩子之后開開始對保險感興趣的，多了一個孩子，擔心多的可不只是一點點，恨不得把能給的呵護和保障都給到孩子，自然而然是想到了保險。但這也是最容易產(chǎn)生誤區(qū)的地方。記住，孩子最大的保障是父母。在預(yù)算有限的情況下，買保險一定要先滿足大人的保險，再買小孩的。原因很簡單，如果孩子生病，父母會詳盡辦法給孩子籌錢治病，但如果父母一倒下，誰來給孩子余生的呵護？我們必須先做好自己保障，才能有能力照顧好孩子。買保險，并不能降低我們和孩子得病的概率，而是降低你無法承擔的經(jīng)濟風險。

結(jié)語

低收入家庭在投保的險種方面，應(yīng)該以意外險、重疾險為主，再考慮醫(yī)療險、定期壽險和防癌險。在投保人上，應(yīng)該優(yōu)先考慮大人在考慮孩子。好了，今天的文章就分享到這里，希望對你有用。