疾病，對(duì)于誰(shuí)來(lái)說(shuō)都是無(wú)法承受之“重”，面對(duì)疾病，除了身體上要遭遇難以名狀的痛苦，物質(zhì)上也是稱重的打擊。對(duì)于物質(zhì)條件好的家庭，也許能夠咬咬牙應(yīng)付，但是對(duì)于家庭本身就不富裕的家庭，疾病往往是壓垮駱駝的最后一根稻草，最近小編看到一則新聞，更是加深了窮人看不起病的感慨，事情的始末是怎樣的呢？一起來(lái)看看。

案例詳情

這則新聞報(bào)道是這樣的：28歲的兒子罹患尿毒癥，醫(yī)生說(shuō)需要馬上換腎，母親的腎配型不成功，父親的腎源剛好和兒子匹配，然而父親卻殘忍的拒絕了為自己的兒子換腎。

父親何以這般冷血？經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，父親并非不想給自己的兒子換腎，而是根本無(wú)力支付換腎的15萬(wàn)元手術(shù)費(fèi)，雖然親朋好友那里勉強(qiáng)能夠湊夠換腎的錢，但是他覺得自己和兒子將來(lái)都無(wú)力償還這一大筆錢。

再者，他認(rèn)為一旦和兒子換了腎，意味著兩個(gè)人都不能再干重活了，作為家里的主要?jiǎng)趧?dòng)力，如果都不能做重活，日常的生活也將難以為繼。

聽到這里既心酸又難免無(wú)奈，這樣看不起病事例絕非個(gè)例，很多家庭面對(duì)高額的醫(yī)療費(fèi)用，在選擇治與不治的情況下，只能選擇不治，錢可以買到生命，不再是一句玩笑，而成為事實(shí)。

試想如果這個(gè)家庭有一份保險(xiǎn)，就可以在這個(gè)時(shí)候解決他們的燃眉之急，把他們從苦難中拯救出來(lái)，而不必因?yàn)闊o(wú)法承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，而陷入這樣讓人同情不已的境地。

對(duì)于低收入家庭來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是最有效的風(fēng)險(xiǎn)防御手段。對(duì)于高收入家庭，保險(xiǎn)可能只是一件外衣，他們需要，但是沒(méi)有那么迫切，面對(duì)疾病和意外，他們還有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)能力去抗衡以下，但是對(duì)于低收入家庭，可以說(shuō)完全沒(méi)有和疾病、意外對(duì)抗的能力，當(dāng)遇到疾病或者意外，只能選擇“束手就擒”“任人宰割”，所以，低收入家庭比高收入家庭更加需要保險(xiǎn)。

富裕的家庭各有各的幸福，低收入家庭則都有一個(gè)特點(diǎn)：一份收入，掰成幾份花。生活上的各種開銷全部都要事無(wú)巨細(xì)地進(jìn)行精打細(xì)算。那么像這則新聞里的這種情況，他們?cè)撊绾闻渲帽ｋU(xiǎn)呢？下面小編就來(lái)聊聊低收入家庭應(yīng)該如何配置保險(xiǎn)。

一、考慮哪些險(xiǎn)種

家庭理財(cái)?shù)牡谝徊绞橇舫鼍o急備用的資金，第二步是購(gòu)買合適的商業(yè)保險(xiǎn)。無(wú)論是高收入家庭還是低收入家庭，這兩步都難以避免。那如果要給家里所有人都買上保險(xiǎn)，那到底該首先怎么考慮？首先就是關(guān)注險(xiǎn)種的配備。

一般情況是小孩子建議購(gòu)買的是重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)；夫妻雙方建議配備重疾險(xiǎn)，意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)；老年人是購(gòu)買意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，防癌險(xiǎn)。但是因?yàn)槭堑褪杖爰彝?，所以?huì)有差別。

對(duì)于低收入家庭，孩子的話考慮重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)就可以了，因?yàn)橹丶埠歪t(yī)療帶給家庭的重創(chuàng)也是最大的，萬(wàn)一孩子得了重疾，做父母的都會(huì)拼盡全力、傾家蕩產(chǎn)去為孩子治療。夫妻雙方的話則考慮醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，而老年人則選擇意外和防癌險(xiǎn)。

因?yàn)榈褪杖爰彝ィ彝ブ饕?jīng)濟(jì)來(lái)源還是靠青年人，一旦家里的頂梁柱患重疾或者遭受意外，對(duì)整個(gè)家庭來(lái)講都是致命的打擊，所以最重要的就是保住家里的頂梁柱，其他人購(gòu)買保險(xiǎn)則可以適當(dāng)?shù)臏p弱保障力度。推薦閱讀：購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品是不是保額越高越好？

二、考慮買多少保額

保額確定的方法有好幾種，比如說(shuō)生命價(jià)值法，收入倍數(shù)法，家庭需求法，養(yǎng)老儲(chǔ)備法，

我們可以根據(jù)生命價(jià)值法和收入倍數(shù)法結(jié)合使用來(lái)確定我們自己的保額。

生命價(jià)值法是以人的生命價(jià)值作為尺度的，參考綜合的因素比較全面，比如被保人的年收入、年齡、性別、教育開支、生活開支和退休支出等。

收入倍數(shù)法則是我們常說(shuō)的“保險(xiǎn)雙十原則”，保額選擇家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出則為年收入的10%。低收入家庭在利用生命價(jià)值的方法來(lái)綜合衡量個(gè)人保費(fèi)的同時(shí)，可以適當(dāng)將保費(fèi)支出比例降低一點(diǎn)，降為5%，或者更低。這個(gè)比例設(shè)定可以根據(jù)你的實(shí)際情況和選擇意愿來(lái)選擇。

如果是重疾險(xiǎn)，則最好不低于5倍年收入或者不低于50萬(wàn)，如果是醫(yī)療險(xiǎn)，有社保的情況下，配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的保額和報(bào)銷形式可以根據(jù)自己的喜好來(lái)選擇；沒(méi)有社保就先自費(fèi)買社保的醫(yī)療保險(xiǎn)，之后再考量是否還有足夠的預(yù)算買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

三、遵循先大人后小孩的原則

很多人是懷孕或者生孩子之后開開始對(duì)保險(xiǎn)感興趣的，多了一個(gè)孩子，擔(dān)心多的可不只是一點(diǎn)點(diǎn)，恨不得把能給的呵護(hù)和保障都給到孩子，自然而然是想到了保險(xiǎn)。但這也是最容易產(chǎn)生誤區(qū)的地方。記住，孩子最大的保障是父母。在預(yù)算有限的情況下，買保險(xiǎn)一定要先滿足大人的保險(xiǎn)，再買小孩的。原因很簡(jiǎn)單，如果孩子生病，父母會(huì)詳盡辦法給孩子籌錢治病，但如果父母一倒下，誰(shuí)來(lái)給孩子余生的呵護(hù)？我們必須先做好自己保障，才能有能力照顧好孩子。買保險(xiǎn)，并不能降低我們和孩子得病的概率，而是降低你無(wú)法承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語(yǔ)

低收入家庭在投保的險(xiǎn)種方面，應(yīng)該以意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)為主，再考慮醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)。在投保人上，應(yīng)該優(yōu)先考慮大人在考慮孩子。好了，今天的文章就分享到這里，希望對(duì)你有用。