隨著保險市場的火爆，各個險種的產(chǎn)品花樣百出，作為消費者，面對五花八門的保險產(chǎn)品總是不知如何選擇。在眾多險種中，重疾險又是最復雜的一個險種，今天小編就來和大家聊聊如何挑選合適的重疾險，一起來看看。

一、買重疾險前，一定要知道這些！

由于每個家庭的經(jīng)濟收入、家庭成員和家庭結(jié)構(gòu)互不相同，再加上每個人的側(cè)重點不一樣，選擇保險自然會有不同，別人認為好的保險產(chǎn)品你直接照著買就未必適用。我們在買保險前，一定要先弄清楚這三個問題：

問題 1 ：我準備花多少錢？

保險是一個組合，不同的保險分工不同，作用也不一樣。人身保險的四大險種里面，醫(yī)療險主要用于醫(yī)療報銷，壽險主要用于被保險人身故后整個家庭能夠正常地生活，意外險主要保障意外帶來的身故和殘疾，重疾險則主要針對重疾引起的重大醫(yī)療開銷和家庭收入損失。

在這四大險種里面，重疾險的保費是最貴的，所以我們需要合理地規(guī)劃。很多人認為重疾險重要，會把所有保費都用于投保重疾險，而有的家庭則恰恰相反，只購買其他三種價格相對便宜的保險，而忽略掉重疾險。這兩種方法都是不可取的。

我們買保險，首先應根據(jù)自己的家庭實際收入來確定花多少錢在保費支出上，畢竟對于普通家庭來說，撫養(yǎng)孩子、照顧老人，有的還有房貸和車貸，都是非常巨大的經(jīng)濟壓力，所以我們買保險，所有保費的總支出最好不要超過年收入的10%。

比如有的家庭年收入在10萬元左右，可是僅一家三口的重疾險就花掉了2萬多，這樣勢必會對自己之后繳納保費帶來巨大的壓力。如果經(jīng)濟生活一時沒有得到改善，很容易走上退保的道路。買保險，一定要量力而行，不要讓保險成為自己的家庭負擔。

問題 2 ：保額要買多少？

我們知道，保額是非常重要的，可以說買保險其實就是在買保額。保額太低保險的意義就不大。很多人在買保險時會考慮保費、分紅或者返還，導致最終買到的保險保額很低。

重疾險的本質(zhì)是保障大病治療和因為重疾帶來的收入損失，因為得了重疾，理賠金不僅要用于醫(yī)療費，還要用于術(shù)后康復和生活開銷，所以我們一般建議重疾險的保額要盡量覆蓋到之后五年的生活支出。

很多人買重疾險就買個10萬、15萬，試想下在物價飛漲的今天，十來萬的理賠金作用能有多大呢？可能一個手術(shù)費都不止。小編建議，重疾險的保額至少要30萬元以上，條件好的保額可以買到50萬甚至更高，因為只有保額足夠高，才真正具備抵御風險的能力。

問題 3 ：之前有過哪些疾??？

買保險，得先通過健康告知這一關。要知道，健康告知就像一個過濾器，無法“過濾”的，就會被篩選下來。那么我們要如何進行健康告知呢？健康告知需要如實告知，如果忘記或者不小心沒有說，很容易給日后的理賠埋下隱患，如果故意隱瞞，那么問題就更嚴重了，不僅無法理賠，保費也白交了。

為了能夠在需要的時候順利理賠，在投保前我們最好可以核對下自己的過往病史和之前的一些病歷檢查報告。千萬不要因為自己的大意而填錯了健康告知。要知道這些年保險公司拒賠的案件里面，因為健康告知引起的拒賠是最多的。

二、重疾險那么多，到底怎么選？

很多人會說，我也知道買保險要考慮支出，要重視保額和健康告知，可是重疾險的產(chǎn)品實在太多了，到底要怎么選呢？

其實，重疾險的種類再多，也可以劃分為以下6個版本，大家可以根據(jù)自己的需求進行選擇：

1、低配版：純重疾

2、基礎班：重疾+輕癥

3、標準版：重疾+輕癥+中癥

4、進階版：重疾+輕癥+中癥+身故

5、豪華版：重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次

6、頂配版：重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次+重疾多次

為了方便大家更清楚的理解，下面小編通過幾個案例來解釋下。

案例 1：低配版

對于預算有限的家庭或者不想在保險上面支出太多的家庭，可以選擇購置低配版的保險，也就是說，只要保障風險最高的重疾就可以了，這樣不僅保費便宜，而且已經(jīng)抵御掉了治療費用最高的重疾。

市面上很多只保障重疾的產(chǎn)品，30歲投保保障30年，保額50萬每年的保費只要一兩千，如果在60歲之前罹患合同內(nèi)約定的重疾，就可以一次性獲得50萬的重疾理賠金。對于剛需人群，不失為最好的選擇。

案例 2：標準版

對于經(jīng)濟寬裕點的朋友來說，可能覺得只有重疾保障遠遠不夠，那么就可以考慮帶有中癥、輕癥保障的重疾險產(chǎn)品。

隨著現(xiàn)如今的醫(yī)療技術(shù)和人們對身體健康的重視，很多疾病在早期就被發(fā)現(xiàn)了，這時候治療如果沒有達到重疾險的理賠標準，很可能無法理賠，但是如果有了輕癥和中癥的保障，也許就能夠理賠了。

增加了輕癥和中癥保障的重疾險，保費上稍微會有所調(diào)整，市面上這類保險，以30歲女性來說，50萬的保額保障到70歲，每年的保額在3000元左右，保障可以說是比較全面了。

案例3：頂配版

對于預算充足不差錢的朋友來說，當然希望擁有最好的最全面的保障，那么就可以選擇帶有重疾+輕癥+中癥+身故+癌癥多次+重疾多次的頂配版重疾險產(chǎn)品。

這類產(chǎn)品輕癥可以賠付，如果之后得了中癥還能賠付，如果病情嚴重得了重疾又可以賠付，身故了也可以賠付。買了這類保險，就不用擔心多次罹患重疾的帶來的經(jīng)濟損失，雖然保費會貴一點，但是對于經(jīng)濟充足的家庭完全可以考慮。

總結(jié)一下：如果預算非常有限，那么只要考慮純重疾就好了，純重疾的因為只保障重疾，價格最低，但是得了重疾理賠照賠不誤，已經(jīng)是非常合格的重疾險了。如果覺得夠用就好，那么可以考慮標準版的重疾+輕癥+中癥，合理規(guī)劃的話，兩三千塊錢就可以買到50萬的保額。

如果預算充足，那么進階版豪華版頂配版都可以考慮，雖然價格會貴一些，但是保障更加全面。

寫在最后

很多人會疑惑，為什么一個險種會有這么多層出不窮的產(chǎn)品？其實，對于消費者來說，產(chǎn)品越多，選擇的權(quán)利越多。市場的競爭越大，保險公司只有開發(fā)出更多更好的產(chǎn)品才能滿足消費者的需求，對于消費者來說絕對不是一件壞事。不管重疾險的產(chǎn)品再多，只要我們挑選產(chǎn)品遵循小編說的幾個注意點，基本是不會選錯的！