買保險(xiǎn)，繞不開的是需要健康告知。無論你是在網(wǎng)上買保險(xiǎn)，還是在線下找代理人買保險(xiǎn)，都需要健康告知。然而現(xiàn)實(shí)情況是很多人面對健康告知要么根本沒有耐心看稀里糊涂亂填，要么根本不知道怎么正確健康告知。今天小編就來和大家一起聊聊關(guān)于健康告知的相關(guān)問題，不清楚的朋友別錯過哦！

一、什么是健康告知？

保險(xiǎn)公司在我們提交投保申請的時(shí)候，為了方便了解我們的身體健康狀況，會要求我們填寫健康告知書。

從嚴(yán)格程度上來說，醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知最嚴(yán)格，其次是重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，意外險(xiǎn)不用沒有健康告知，不管男女老少，正常生活的人都可以購買，意外險(xiǎn)和職業(yè)類別的關(guān)系比較大，這里就不詳細(xì)敘述了。

二、健康告知的用途

保險(xiǎn)公司為什么在投保前要設(shè)置健康告知的環(huán)節(jié)呢？健康告知有什么用？

從保險(xiǎn)公司的角度，健康告知相當(dāng)于一個過濾容器，可以過濾掉一部分“不合格”的投保者，比如有的人想帶病投保、惡意投保或者騙保的，通過健康告知可以一定程度地降低保險(xiǎn)公司的賠付率。

從投保人的角度，非標(biāo)準(zhǔn)體和標(biāo)準(zhǔn)體繳納同樣多的保費(fèi)，對于以標(biāo)準(zhǔn)體承保的的客戶是不公平的，健康告知可以保障眾多投保人的公平權(quán)益。

三、健康告知有哪些形式？

健康告知分為無限告知和詢問告知。香港地區(qū)采用無限告知，要求投保人將被保險(xiǎn)人的健康狀態(tài)全部告知給保險(xiǎn)公司，而我國大陸則采用詢問告知的形式，保險(xiǎn)公司問什么，投保人只需要如實(shí)回答問題即可。

詢問告知要求投保人如實(shí)告知，而如實(shí)告知并不等同于全部告知，沒有必要將自己的病情全部告知。保險(xiǎn)公司對于被保險(xiǎn)人的身體評定主要是根據(jù)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)記錄，比如病歷、體檢報(bào)告和醫(yī)?？ǖ氖褂糜涗洠葬t(yī)?？ㄍ饨绲呐笥岩⒁饬?，很可能會對你買保險(xiǎn)有影響，醫(yī)?？ň拖喈?dāng)于你的另一張身份證，平時(shí)購買一些感冒消炎的藥品問題不大，但是如果利用醫(yī)?？ńo父母家人買一些高血壓、糖尿病的藥品，則會對自己買保險(xiǎn)和保險(xiǎn)理賠產(chǎn)生不必要的影響。

很多人為了做好健康告知會專門去做體檢，其實(shí)這個不僅多余，還有可能影響到自己的利益。如果是保險(xiǎn)公司要求的體檢，那我們只能按照要求去做，但是如果沒有要求，則無需專門去體檢。

四、不符合健康告知就不能投保了？

既然健康告知如此嚴(yán)格，不可能每個人都符合健康告知的要求，保險(xiǎn)公司根據(jù)健康告知的內(nèi)容，對投保人可能會面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估和分類，決定是否讓其承保和以什么樣的條件承保，這個過程就是我們常說的核保。核保的結(jié)果主要分為五種：標(biāo)準(zhǔn)體、除外、加費(fèi)、延期和拒保。

1、標(biāo)準(zhǔn)體承保

保險(xiǎn)公司認(rèn)為你的健康狀況不會影響到投保，就可以讓你以標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行承保，標(biāo)準(zhǔn)體承保屬于最理想的核保結(jié)果。

標(biāo)準(zhǔn)體承保并不是說你完全沒有健康問題，而是健康告知里面的問題不存在，而且有的身體問題不影響投保，就可以以標(biāo)準(zhǔn)體直接承保。

2、除外承保

假如被保險(xiǎn)人有過既往病史，但是已經(jīng)得到了治愈，保險(xiǎn)公司為了降低理賠風(fēng)險(xiǎn)，可能會對被保險(xiǎn)人的這個身體部位和這項(xiàng)疾病做除外承保，只承保其他的疾病，如果這個器官功能出現(xiàn)問題，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)責(zé)任的。

3、加費(fèi)承保

當(dāng)保險(xiǎn)公司認(rèn)為你未來罹患重疾和身故的概率更高或者理賠的風(fēng)險(xiǎn)比普通人要高，比如你的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)過高或者健康異常，保險(xiǎn)公司就會讓你繳納比其他人更多的保費(fèi)，才予以承保，盡管加費(fèi)承保意味著要多花一些錢，但是也是有好處的，那就是以后如果罹患的重疾符合保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司是承擔(dān)理賠責(zé)任的。

4、延期承保

延期承保有點(diǎn)類似于我們現(xiàn)在常說的“改天請你吃飯”一樣，至于究竟是哪一天？不清楚。為什么要延期承保呢？那是因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的健康狀況不夠明朗，保險(xiǎn)公司無法估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，只能再延期觀察一段時(shí)間再說，等到之后明確了被保險(xiǎn)人的診斷，才能進(jìn)一步作出是否承保的決定。

5、拒保

保險(xiǎn)公司是盈利性的公司，保費(fèi)是他們的收入來源，如果保險(xiǎn)公司拒保，那么說明被保險(xiǎn)人的身體狀況需要保險(xiǎn)公司承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)。

五、不如實(shí)告知會怎么樣？

健康告知的核保結(jié)果既然有可能導(dǎo)致拒保、加費(fèi)或者除外，那么能不能不如實(shí)告知呢？

不如實(shí)告知的后果是非常嚴(yán)重的。如果是投保人自己的過失，比如遺忘、不知情等，保險(xiǎn)公司會解除保險(xiǎn)合同，退換保費(fèi)，不進(jìn)行理賠。如果是投保人故意隱瞞的，保險(xiǎn)公司不僅拒賠還無法退還保費(fèi)。

六、教你幾招輕松搞定健康告知

1、有問就答 不問不答

對于保險(xiǎn)公司沒有問到的，我們可以選擇不回答，問什么回答什么。

2、注意問詢的時(shí)間范圍

一般健康告知詢問病史，都是會有具體范圍的，比如它會這樣問：被保險(xiǎn)人在過去一年里是否存在健康異常？是否有服藥超過1一個月？如果你是一年前有異常或者服藥天數(shù)沒有超過一個月，那么就可以填否。

3、提前準(zhǔn)備病歷

由于健康告知設(shè)計(jì)的醫(yī)學(xué)名詞較多，而且關(guān)于自己的病史，很多人不可能記得特別清楚，對此，在填寫健康告知之前，最好準(zhǔn)備好之前的病歷和檢查報(bào)告，以便自己核對，所以平時(shí)的病歷信息別亂丟，一定要保存好。

結(jié)語

對于健康告知的態(tài)度，有的人視它為洪水猛獸，有的人卻不以為然，其實(shí)這些想法都不對，我們只要平常心對待，如實(shí)告知就好，再加上小編介紹的健康告知技巧，就沒有問題了?？赐晡恼掠X得有所收獲別忘了轉(zhuǎn)發(fā)點(diǎn)贊！