買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的朋友都知道，保險(xiǎn)合同里的各種條款很多，稍不留神，就會(huì)掉進(jìn)一個(gè)“坑”里，簡(jiǎn)直防不勝防。很多保險(xiǎn)拒賠的案例都和沒(méi)有看清保險(xiǎn)合同有很大的關(guān)系，保險(xiǎn)條款又多又雜，今天小編就來(lái)聊聊如何巧讀保險(xiǎn)合同，讓你不再因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同晦澀難懂而煩惱。

一、保險(xiǎn)合同中哪些最重要？

任何東西都有主次之分，保險(xiǎn)合同也不例外。我們想要了解保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，一字不落地看下來(lái)，對(duì)于誰(shuí)都不是一件容易的事。既然如此，我們只要找到保險(xiǎn)合同中最重要的幾個(gè)關(guān)鍵信息看了肯定不會(huì)錯(cuò)。

一份保險(xiǎn)合同一般都包含保險(xiǎn)條款、投保單、客戶服務(wù)指南和人身投保提示書(shū)，哪部分屬于最重要的內(nèi)容呢？當(dāng)然是保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)條款。

保險(xiǎn)單是何物？保險(xiǎn)單里面有我們的個(gè)人信息和保險(xiǎn)產(chǎn)品的全部信息，我們通過(guò)保險(xiǎn)單可以知道被保人是誰(shuí)、保障有哪些、保障期間有多久、每年保費(fèi)多少錢(qián)……保險(xiǎn)單一旦生成，會(huì)有一個(gè)保單號(hào)碼，這個(gè)號(hào)碼是唯一的，我們可以通過(guò)這個(gè)保單號(hào)碼查詢到合同里面的全部?jī)?nèi)容。

保單上哪些內(nèi)容是需要我們重點(diǎn)關(guān)注的呢？

1、保單上的個(gè)人信息

保單上的個(gè)人信息主要是投保人、被保人、收益人以及生效時(shí)間。這里投保人一般是指買(mǎi)這份保險(xiǎn)的人，被保險(xiǎn)人就是這份保險(xiǎn)保護(hù)的人，收益人就是被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后領(lǐng)取保險(xiǎn)金的人。

保單上還有生效時(shí)間，很多人以為保險(xiǎn)一旦投保就意味著生效了，然而并不是每一份保險(xiǎn)都是立即生效的，保險(xiǎn)險(xiǎn)種不同，生效時(shí)間也會(huì)有差異，通常意外險(xiǎn)次日凌晨會(huì)立即生效，但是像很多人身保險(xiǎn)都有等待期，只有過(guò)了等待期，保險(xiǎn)合同才稱得上是生效，不然在等待期內(nèi)出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的。

2、保單上的產(chǎn)品信息

除了要關(guān)注保單的個(gè)人信息，還要關(guān)注保單的產(chǎn)品信息。比如你買(mǎi)的保險(xiǎn)究竟是重疾險(xiǎn)還是醫(yī)療險(xiǎn)，很多人買(mǎi)完了也沒(méi)有搞清楚自己買(mǎi)的究竟是什么險(xiǎn)種，你買(mǎi)的保險(xiǎn)金額是多少，是30萬(wàn)的還是50萬(wàn)的？你每年需要交納多少保費(fèi)？這些內(nèi)容都可以在保單的產(chǎn)品信息里看到。

除了這些比較淺顯易懂的，有的保單上還會(huì)有特別約定，特別約定是非常重要的，因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，如果條款和特別約定有沖突，是以特別約定為準(zhǔn)的。所以大家在查看保單的時(shí)候一定要注意保單上特別約定的部分。

現(xiàn)如今網(wǎng)上保險(xiǎn)銷售火熱，但是很多朋友擔(dān)心網(wǎng)上買(mǎi)的保險(xiǎn)電子保單不具備法律效益會(huì)不會(huì)影響理賠，小編在這里說(shuō)明下，電子保單和紙質(zhì)保單一樣具有法律效益。

二、保險(xiǎn)條款應(yīng)該怎么看？

保險(xiǎn)合同里面的內(nèi)容不僅結(jié)合了金融、醫(yī)學(xué)還有法律方面的知識(shí)，是非常嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?。保險(xiǎn)條款少說(shuō)有幾千條，這么多的保險(xiǎn)條款里面，如何大海撈針獲取我們認(rèn)為有意義價(jià)值的東西呢？

小編認(rèn)為可以重點(diǎn)關(guān)注這幾個(gè)方面：保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和現(xiàn)金價(jià)值。

1、保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)責(zé)任很好理解，就是這份保險(xiǎn)到底保障哪些？比如意外險(xiǎn)是保障意外傷害和意外醫(yī)療的，重疾險(xiǎn)是保障重大疾病的，醫(yī)療險(xiǎn)是保障疾病醫(yī)療的，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)是保障財(cái)產(chǎn)安全的……保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)合同的相關(guān)規(guī)定在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后承擔(dān)相應(yīng)的理賠責(zé)任。

2、責(zé)任免除

除了要知道我們獲得了哪些保障，還要知道哪些保障沒(méi)有，責(zé)任免除是指這些責(zé)任保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)的，比如像一些違法亂紀(jì)、吸毒酗酒、感染艾滋等一些極端的情況，保險(xiǎn)公司一般都會(huì)責(zé)任免除的。

責(zé)任免除的內(nèi)容一般會(huì)用粗體顯示出來(lái)，這部分內(nèi)容也是非常關(guān)鍵的，大家要仔細(xì)留意。比如意外險(xiǎn)，責(zé)任免除里面肯定會(huì)寫(xiě)酒后駕駛導(dǎo)致的意外，意外險(xiǎn)是不賠的。

3、現(xiàn)金價(jià)值

短期險(xiǎn)是沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值的，但是長(zhǎng)期保險(xiǎn)一般都會(huì)有現(xiàn)金價(jià)值?，F(xiàn)金價(jià)值是退保的時(shí)候會(huì)用到，比如很多人交了幾年保費(fèi)想要退保了此時(shí)保險(xiǎn)公司給你退的錢(qián)就屬于現(xiàn)金價(jià)值。

很多人在退保時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己交了幾年保費(fèi)怎么也有幾萬(wàn)了，可是退到手里只有幾百，我們交的保費(fèi)包含了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的部分，一般保險(xiǎn)合同里面都會(huì)有現(xiàn)金價(jià)值表，想要退保的朋友都可以對(duì)照著現(xiàn)金價(jià)值表看看自己可以退回多少錢(qián)。

三、保險(xiǎn)理賠，你需要知道這些！

買(mǎi)保險(xiǎn)，大家最關(guān)心的還是理賠。既然大家都關(guān)心理賠，那么對(duì)于保險(xiǎn)理賠的相關(guān)信息，大家也要重視起來(lái)。

保險(xiǎn)合同條款里面，關(guān)于理賠的內(nèi)容主要分為：如何申請(qǐng)理賠、多久才能賠和保險(xiǎn)訴訟時(shí)效三大部分。

1、如何申請(qǐng)理賠？

通常保險(xiǎn)事故發(fā)生后，很多人都處于手忙腳亂的狀態(tài)，但是理賠是有時(shí)效性的，如果買(mǎi)了保險(xiǎn)，最好第一時(shí)間申請(qǐng)理賠，以免影響了理賠結(jié)果。如何申請(qǐng)理賠呢？一般保險(xiǎn)理賠的部分都會(huì)寫(xiě)的非常清楚，對(duì)應(yīng)相關(guān)的險(xiǎn)種和保險(xiǎn)事故我們按照要求提供相應(yīng)的資料即可。如果有不懂的，可以打電話向保險(xiǎn)公司的客服進(jìn)行咨詢。

2、多久才能賠下來(lái)？

很多人擔(dān)心理賠報(bào)案后，保險(xiǎn)公司遲遲不理賠，會(huì)有這種情況發(fā)生嗎？保險(xiǎn)公司并不是無(wú)人監(jiān)管的，保險(xiǎn)公司受保險(xiǎn)法和保監(jiān)會(huì)的相關(guān)約束。如果你的理賠事故完全符合理賠條款，保險(xiǎn)公司必須給予賠付。而且不管保險(xiǎn)公司是否理賠，一般30天內(nèi)都會(huì)給出一個(gè)保險(xiǎn)理賠的結(jié)果。

3、不賠怎么辦？

如果你對(duì)保險(xiǎn)公司給出的保險(xiǎn)結(jié)果不滿意，可以通過(guò)法律提起訴訟，但是一般法律訴訟也是有時(shí)間規(guī)定的，一般訴訟時(shí)效性只有2年。

寫(xiě)在最后

保險(xiǎn)說(shuō)難不難說(shuō)簡(jiǎn)單不簡(jiǎn)單，但是只要大家舍得花時(shí)間下去研究，肯定收獲良多。特別是對(duì)于買(mǎi)了保險(xiǎn)卻不清楚保險(xiǎn)規(guī)則的朋友，一定要花時(shí)間好好看看保險(xiǎn)合同條款，不要等到需要的時(shí)候手足不錯(cuò)。如果覺(jué)得保險(xiǎn)合同難懂記得參考小編今天給出的方法。覺(jué)得文章有用別忘了分享給身邊需要的朋友。