在我們國家，“保險”是一個充滿爭議的名詞。有人鼓掌叫好，有人破口大罵。很多老百姓都采取堅決不信、不聽、不買的態(tài)度。因為保險被坑的例子確實不少，誰都不想自己的血汗錢被騙！但是話說回來，對于保險憑什么不賠？保險公司哪里來的底氣？其實我們并不清楚。

今天，我就從一個二胎寶媽身患癌癥，保險拒賠30萬的案子說起！最后，多保魚會繼續(xù)教大家一些防止保險拒賠的知識點。希望能對大家有所幫助！

01真實案例

家住湖州長興的李女士是一名二胎寶媽，在保險公司上班，去年給自己和兩個孩子買了重疾險，保額30萬，一年交7000多元保費。本來買保險就是為了以防萬一，可沒想到的是，天有不測風(fēng)云！

今年一天突然感到不適，李女士家人將其送往醫(yī)院治療，經(jīng)過檢查，李女士身患甲狀腺癌。高昂的治療費用讓一家人一籌莫展，于是想到之前購買了一份重疾險，于是李女士便向保險公司迅速申請理賠30萬保險金，可沒想到，保險卻一口拒賠！

02案例分析

李女士很氣憤：明明甲狀腺癌屬于重疾險的理賠范圍，憑什么保險一分不賠？原來，這里面有蹊蹺。經(jīng)過調(diào)查，保險公司發(fā)現(xiàn)李女士在生完二胎之后就患有甲狀腺結(jié)節(jié)，甲狀腺癌癥由它變化而來。而且李女士也是保險業(yè)務(wù)員，無論是作為投保人還是業(yè)務(wù)員，她都沒有做到如實告知的義務(wù)，存在騙保嫌疑。

但是對此，李女士堅決不認(rèn)同，并表示自己在投保時已將這一情況告訴了保險代理人盧某。但當(dāng)時盧某說：甲狀腺結(jié)節(jié)很普遍，沒事，不影響后期出險理賠！而如今，盧某拒不承認(rèn)！

03

對于李女士的遭遇，很多網(wǎng)友都表示同情。如果說保險業(yè)務(wù)員可能會坑別人的話，給自己買保險，應(yīng)該不會挖坑吧！所以整件事不免讓人唏噓！給自己和家人上保險，都是圖安心，可是如此鬧心，真的讓人難以接受！

那作為我們普通老百姓，該如何防止被保險業(yè)務(wù)員坑、被保險公司拒賠呢？為此，小魚請教了一些專家朋友，在以往基礎(chǔ)上整理總結(jié)了幾個防坑要點：

不要亂填健康告知

對于健康告知，之前已經(jīng)強調(diào)過很多遍。因為這一塊，確實是目前保險拒賠最嚴(yán)重的地方。很多時候為了成單，一些保險業(yè)務(wù)員會跟你說：如果沒住過院，健康告知直接填否就行了，保險法規(guī)定扛過兩年一定賠！可真的是這樣嗎？

我們先看保險法里怎么說：

如果投保人未如實告知的，保險公司有權(quán)解除合同，并不承擔(dān)賠償責(zé)任。

合同成立超過兩年的，保險公司不得解除合同，發(fā)生保險事故的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

所以大家要知道，2年不可抗辯是為了保障投保人的權(quán)益，而不是教大家騙保。如果隱瞞病情投保的話，就算扛過兩年，也不一定賠賠！

不要忽視除外責(zé)任

除了健康告知，除外責(zé)任也是很多人常常忽視的，也是拒賠非常多的原因所在。所謂的“除外責(zé)任”，就是免責(zé)條款。一款保險到底賠什么不賠什么，這些一定要牢記于心，不要自以為是。比如，花了很多錢住院治療的病不一定是重大疾病，重疾險不一定賠！一般來說，重疾險對皮膚癌、原位癌、微創(chuàng)冠狀動脈支架植入術(shù)等就不賠；意外險對猝死、高原反應(yīng)、個體食物中毒、整容失敗等不賠，車險對于酒駕、無證駕駛、車輛未年檢等不賠！

不要買返還型重疾險

“有病治病，沒病返本”的重疾險，的確是塊非常誘人的肥肉。但是千萬不要只看表面！返還型重疾險不僅保費貴，甚至可能比一些不返還的一年貴六七千元，我們多交的這些保費，很大一部分拿去理財了，導(dǎo)致保障性很差。而且，理財收益并不高，差不多為4%。所以不建議大家購買！

最后，在提醒大家一點：如果買保險時不放心，可以采取錄音錄像的方式，保留重要證據(jù)，以便后期理賠！