“我覺得xx公司的xx保好像挺不錯的，但為什么我的所在地不包括在它的投保區(qū)域里？”

“客服說不允許異地投保，真的假的呀？”

“費了老大勁終于買了異地的保險，但萬一要理賠了，會不會出幺蛾子？”

在后臺看到這些問題后，多保魚決定用一篇文章的工夫，把那些關(guān)于異地投保的事情里里外外地全都說個明白。

1、投保為什么有區(qū)域限制？

簡單來說，所謂的“異地投保”指的是消費者購買了未在常住地銷售的保險產(chǎn)品。之所以有這樣的現(xiàn)象出現(xiàn)，其實是因為……

在心儀產(chǎn)品的投保須知里，難免有些文字會讓你不得不收回即將掏出的鈔票，比如說這樣的

再比如說這樣的

是的，并不是所有的保險產(chǎn)品都會對大江南北的消費者敞開懷抱，保險公司經(jīng)常會為自家的保險產(chǎn)品劃定特定的銷售區(qū)域。

這種現(xiàn)象出現(xiàn)的原因，大致有以下兩個：

其一，資源分配不均是我國保險行業(yè)的典型特征，保險同仁的總部往往都扎堆于經(jīng)濟發(fā)達、客戶群體龐大的地區(qū)，在設(shè)置分支機構(gòu)或銷售產(chǎn)品時，難免會“冷落”了三四線城市的消費者；

其二，不同保險公司的規(guī)模、運營水平、盈利能力存在差異，因此不適合讓所有公司、所有產(chǎn)品都無差別地全面放開銷售。

于是，“異地投保”的概念就應(yīng)運而生了。

2、異地可以投保嗎?

那么，官方是如何定義異地投保這一行為的呢？

對此，《保險公司管理規(guī)定（2015年修訂） 》是這樣規(guī)定的：

第四十一條 保險公司的分支機構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，本規(guī)定第四十二條規(guī)定的情形和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

第四十二條 保險機構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)，以及通過互聯(lián)網(wǎng)、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

簡單來說，這兩款條文所表達的意思是：保險公司不允許跨省銷售，但是只要符合相關(guān)規(guī)定，那么網(wǎng)絡(luò)銷售和電話銷售是可以跨省的。

另外，在2018年10月9日，保監(jiān)會官方旗下訂閱號“消費者點評”也曾撰文，對異地投保的相關(guān)事項做出解答，明確表示：

“如消費者認(rèn)為某產(chǎn)品適合自己，且保險公司可提供完善的線上理賠服務(wù)，滿足自己的要求，愿意異地購買，也可到保險銷售當(dāng)?shù)剡M行購買。”

所以，異地投保的行為是得到了保監(jiān)會的許可的，大家完全無需多慮。

3、異地投保有哪些注意事項？

那么，既然已經(jīng)了解到異地投保的可行性，咱們就該聊聊異地投保時的注意事項了。

3.1.如何實現(xiàn)異地投保？

首先，假如消費者的居住地址發(fā)生了變動，保單也是不受影響的。

在某款熱門重疾險產(chǎn)品的條款中，我們可以看到關(guān)于聯(lián)系方式變更的相關(guān)表述

而在實際生活中，需要改動居住地址的兩個情境分別是投保后另行改動和為了順利異地投保而“變更”地址。

例如，2017年時在北京工作生活的張三購買了一份僅在北京地區(qū)銷售的保險，到了2019年時張三決定返回河南老家發(fā)展，那么只要他聯(lián)系保險公司的客服，告知新的居住地址，保單的效力就完全不變。

同樣的，對于本就不在銷售區(qū)域的消費者來說，類似的“曲線投保”戰(zhàn)術(shù)也同樣可行。

例如，在西安常住的李四想購買一份僅限京滬深銷售的保險產(chǎn)品，那么他可以在投保時把居住地址填寫為銷售范圍內(nèi)的某個地址，等保單生效或過了等待期之后，再進行變更。

3.2.異地投保有什么優(yōu)缺點？

其次，咱們需要看清異地投保的優(yōu)缺點。

一般而言，異地投保的優(yōu)點在于能夠擴大挑選范圍，便于消費者選購未面向所在地區(qū)銷售的保險產(chǎn)品；

不過，選擇異地投保的消費者無法與代理人進行面對面的交流，這或許是異地投保所存在的缺陷。

4、關(guān)于異地理賠

把投保的事兒理清楚了之后，多保魚當(dāng)然得和大家嘮嘮異地理賠的二三事了。

首先，異地理賠的流程也并不復(fù)雜。

如果你選擇的保險公司暫時不支持全國通賠，或是你不方便前往臨近的線下分支機構(gòu)辦理理賠，那么此時你需要走的理賠流程通常是這樣的

其次，部分保險公司已經(jīng)開通了理賠的線上渠道，消費者們可以在投保公司的官方網(wǎng)站、公眾號或App上完成理賠的部分步驟。

根據(jù)多保魚的觀察，迄今為止，在中國人保、平安人壽、建信人壽和利安人壽等公司的公眾號上，消費者都可以自助辦理部分保險產(chǎn)品的理賠手續(xù)。

另外，不同險種理賠時需要準(zhǔn)備的不同材料，多保魚也為大家整理好咯。

當(dāng)然啦，需要注意的是，不同產(chǎn)品對理賠材料的需求可能也會有細(xì)微的差別。

5、寫在最后

到了最后，針對異地理賠這個熱門話題，多保魚就該來個小總結(jié)啦：

第一，保監(jiān)會允許異地投保，消費者可放心投保；

第二，無論公司規(guī)模如何，異地投保都是不會對理賠產(chǎn)生影響的。

所以多保魚還是建議大家把關(guān)注點放在產(chǎn)品本身，選擇適合自己的產(chǎn)品才是最關(guān)鍵的~

最后的最后：祝君一世平安

愿世上所有保單永不出險